當前，某些保險公司在短期保險市場大玩概念，開發(fā)一些無實質(zhì)內(nèi)容、沒有實際保障的保險產(chǎn)品，損害了保險消費者的合法權(quán)益。《指引》的出臺，有助于保險公司開發(fā)出高質(zhì)量、滿足市場需求的財險產(chǎn)品，促進保險業(yè)更好地發(fā)展

重大節(jié)日來臨之時，往往也是短期保險市場尤其是財險等短險設(shè)計者們腦洞大開之際。與各種節(jié)日一起到來的，有不少“爆款”，比如春運險、春運行李延誤險、中秋賞月險等。不僅如此，還有大量針對各種事件的奇葩保險，像搖號險、霧霾險、懷孕險、喝高險，等等。

不過，這種現(xiàn)象有望在保監(jiān)會近日印發(fā)的《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》約束下，逐漸淡出?！按饲笆袌錾洗嬖诘囊恍┲蛔⒅剜孱^性、投機性的奇葩險產(chǎn)品，都將退場。”一位市場分析人士表示。

首次細化規(guī)范性要求

相關(guān)業(yè)內(nèi)專家表示，《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》在年末推出是有道理的：一是2016年特別是下半年，保險監(jiān)管趨嚴。近期，保監(jiān)會密集出臺了多項監(jiān)管政策，僅從2016年12月28日到今年1月4日8天時間里，就分別出臺了《保險公司合規(guī)管理辦法》《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，全面修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》以及進一步強化萬能險監(jiān)管等涉及保險公司全面監(jiān)管的多個重要文件。財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品規(guī)范是其中的重頭戲。二是春節(jié)即將到來，選擇這個時點的用意也不言而喻。

《指引》首先將規(guī)范焦點放在了財險公司產(chǎn)品開發(fā)原則和禁止性規(guī)定上，并首次細化了對財險產(chǎn)品條款費率的規(guī)范性要求，如規(guī)定保險產(chǎn)品不得違法違規(guī)，不得違反保險原理，不得違背社會公序良俗，不得損害社會公共利益和保險消費者合法權(quán)益，不得危及公司償付能力和財務(wù)穩(wěn)健；開發(fā)保險產(chǎn)品應(yīng)當堅持保險利益原則、損失補償原則、誠實信用原則、射幸合同原則、風(fēng)險定價原則；不得開發(fā)對保險標的不具有法律上承認合法利益、無實質(zhì)內(nèi)容意義、炒作概念的噱頭性產(chǎn)品等8類產(chǎn)品。

其次，《指引》明確了保險產(chǎn)品命名規(guī)則，規(guī)定產(chǎn)品名稱不得使用易引起歧義的詞匯，不得曲解保險責任，不得誤導(dǎo)消費者。同時，保險公司不得開發(fā)無實質(zhì)內(nèi)容、沒有實際保障，以及“零保費”“未出險返還保費”或返還其他不當利益的保險產(chǎn)品等。