新華社記者 王原

“存單變保單、信用卡海外盜刷、P2P圈錢(qián)跑路，現(xiàn)貨交易欺詐……”金融消費(fèi)、投資理財(cái)領(lǐng)域的老騙局還在不斷上演，新式“套路”又輪番登場(chǎng)，讓普通投資者眼花繚亂，無(wú)從甄別。在資產(chǎn)管理行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管政策行將落地的大背景下，普通投資者的金融安全依然備受關(guān)注。個(gè)人理財(cái)消費(fèi)有哪些“坑”？普通投資者如何應(yīng)對(duì)？

【“坑”一：信用卡盜刷靠“自救”】

“您尾號(hào)為XXXX的信用卡在海外網(wǎng)站消費(fèi)3998美元。”許多信用卡用戶(hù)收到此類(lèi)短信提示時(shí)才意識(shí)到自己遭遇了信用卡海外盜刷。但當(dāng)持卡人致電銀行要求取消支付時(shí)，銀行卻表示沒(méi)有權(quán)利單方面取消。持卡人只能通過(guò)凍結(jié)卡片、向警方報(bào)案甚至用ATM機(jī)取現(xiàn)等“自救”動(dòng)作證明卡在身邊，而后向銀行和警方提供護(hù)照信息、出入境記錄、個(gè)人聲明等材料，相關(guān)流程繁瑣且耗時(shí)日久，許多人仍無(wú)法完全追回?fù)p失。

應(yīng)對(duì)：當(dāng)前銀行卡盜刷事件頻發(fā)，這是還在不斷上演的老騙局。但是相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)或條例仍未出臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者提高個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，境外刷卡消費(fèi)時(shí)及時(shí)保管好卡片和個(gè)人信息，并通過(guò)向銀行申請(qǐng)關(guān)閉海外無(wú)卡支付、購(gòu)買(mǎi)“盜刷險(xiǎn)”等方式提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

【“坑”二：存款一不留神變理財(cái)】

走進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)要求存款，卻被客戶(hù)經(jīng)理拉著推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄存單不經(jīng)意間就買(mǎi)成了保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、基金專(zhuān)戶(hù)甚至券商資管計(jì)劃等等，而大量此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資標(biāo)的完全不同且結(jié)構(gòu)復(fù)雜。部分銷(xiāo)售人員在推薦過(guò)程中大談收益避談風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)強(qiáng)制性交易等行為，這類(lèi)老騙局令許多投資者蒙受不必要的虧損。

應(yīng)對(duì)：近期監(jiān)管部門(mén)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)即將落地，銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等各類(lèi)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管，有望使得市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品回歸簡(jiǎn)單、透明，打破剛性?xún)陡?，遏制資管產(chǎn)品層層嵌套、無(wú)序加杠桿等行為。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，也需保持警惕，遇到所謂的高收益產(chǎn)品時(shí)切忌盲目跟風(fēng)，冒險(xiǎn)投資。

【“坑”三：自動(dòng)續(xù)保強(qiáng)行“被保險(xiǎn)”】

原本只買(mǎi)了一年的短期醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，合同到期后，依舊被保險(xiǎn)公司從賬戶(hù)上自動(dòng)劃走保費(fèi)，再度“被保險(xiǎn)”一年。許多投保人在保險(xiǎn)到期后仍會(huì)被保險(xiǎn)公司以此“套路”來(lái)自動(dòng)續(xù)保。

事實(shí)上許多短期消費(fèi)類(lèi)保險(xiǎn)的服務(wù)指南中“隱藏”著這樣的條款：“投保人在消費(fèi)期滿(mǎn)日的10天前，未以書(shū)面形式向本公司做不續(xù)保的通知，且在消費(fèi)期滿(mǎn)日后10天前交足下一期的保險(xiǎn)費(fèi)視為本合同自動(dòng)續(xù)保?！?/p>

應(yīng)對(duì)：面對(duì)這類(lèi)新式“套路”，專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，一定要看清此類(lèi)條款，如果用戶(hù)不想續(xù)保，一定要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，并且專(zhuān)門(mén)辦理一張交保費(fèi)的銀行卡，避免卡內(nèi)余額被自動(dòng)劃轉(zhuǎn)而可能引起的長(zhǎng)期續(xù)保問(wèn)題。