2 分期樂?？瀑J

服務(wù)費可能超200元

并非所有平臺都會以利息的方式收取借款費用，常見的代替方式便是服務(wù)費。

分期消費平臺分期樂的取現(xiàn)功能中，以取現(xiàn)3000元用于報考研班、分12期償還為例，在使用“新人專享費率66折”優(yōu)惠后，除了手續(xù)費60元外，借款者需償還服務(wù)費共計337.2元。粗略計算發(fā)現(xiàn)，該條件下分期樂的手續(xù)費+服務(wù)費占到本金的13.24%。同樣以服務(wù)費代替利息的，還有分期平臺愛又米(愛學(xué)貸)的“取點花”功能。

即使收取利息，部分平臺也仍會附加各種名義的“服務(wù)”費用。據(jù)?？瀑JAPP顯示，其對成功的每筆借款還會收取服務(wù)費，列明的項目有11種，包括手機驗證費、實名驗證費、銀行卡驗證費、賬戶管理費、征信審核費、信息發(fā)布費、電話客服費等。

以借款2000元，借期3個月計算，綜合下來，除了3%的月利息之外，還收取相當(dāng)于借款本金11%(220元)的服務(wù)費。(借款服務(wù)費=借款本金×2%×借款月數(shù)+借款本金×5%)。

以花無缺為例，設(shè)定借款金額為3000元，期限3個月的話，每月需還1130元。費用說明顯示，7天以上的服務(wù)費包含居間服務(wù)費、擔(dān)保費和代收利息，單筆每月設(shè)置上下限，其中超出130元的按130元計收。也就是說，3個月合計的服務(wù)費上限為390元。

3 花無缺

一個月不還違約金占借款金額15%

在各種利息之外的費用中，部分平臺的高額逾期費一直備受爭議。根據(jù)花無缺的費用說明，借款人逾期后，滯納金為20元/筆，違約金自應(yīng)還款日起每天按借款金額的0.5%計收，總計不超過借款金額的20%。如果借款人借了一個月未還，違約金便高達(dá)15%。

相比較而言，專科貸的違約費用更復(fù)雜。如借款人違約，?？瀑J會收取逾期管理費，為逾期本息總額×0.5%×逾期天數(shù)。在此之上，逾期罰息按逾期本息總額×0.15%×逾期天數(shù)計算。

另一款可提供貸款的大學(xué)生分期購物網(wǎng)站“零零期”介紹稱，“圓夢金”產(chǎn)品最高可借額度為5萬元。在圓夢金服務(wù)條款中，如果借款人未能按時支付當(dāng)月總價款，需要支付滯納金，“滯納金的金額為所有未償還價款總金額的3%進(jìn)行日息征收”。

對于金融風(fēng)險辨識能力和自主還款基礎(chǔ)較弱的學(xué)生群體，需要對消費需求、還款壓力有清醒的認(rèn)識。首先，借款人要對自己的信貸需求做充分評估，如果不是迫切的資金需求，為了滿足帶有攀比心理的消費，就要適當(dāng)限制。

其次，仔細(xì)辨識校園貸平臺利息、服務(wù)費、違約罰息等收費，如果用兼職收入來還貸，需把握還款能力，與父母做好溝通。另外，要避免通過“拆東墻補西墻”的方式進(jìn)行多平臺拆借，從而抬升借貸的成本。

新京報記者 陳鵬 實習(xí)生 林紅