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整治校園貸應(yīng)堵“偏門”開“正門”
2013年7月,國內(nèi)第一家針對校園的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出現(xiàn),隨后多家互聯(lián)網(wǎng)平臺紛紛瞄準校園,“校園貸”由此開啟野蠻生長之路,并演變成“校園害”。近期,金融監(jiān)管部門相繼出臺措施,加大對“校園貸”治理。治理工作的必要性、緊迫性都很強,應(yīng)堅持兩手抓,一方面堵住“偏門”,一方面放開“正門”,盡快取得實效。
首先,要采取多種措施加大整頓力度,遏制校園網(wǎng)貸平臺無序蔓延,將“偏門”堵嚴、堵實。非法“校園貸”危害有目共睹,由此帶來的高利貸、“裸條”、暴力催收等現(xiàn)象屢禁不止,并接連出現(xiàn)多起惡性案件。近日,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺明確了四條“紅線”:不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。治理“校園貸”要堅持底線思維,對于觸碰紅線、越過底線的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,要果斷采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施,將害群之馬堅決清理出去。金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等單位合作,打出治理“組合拳”。對誘騙詐騙、違規(guī)放貸、非法催債的,司法機關(guān)要及時介入,追究法律責(zé)任,形成對非法“校園貸”的高壓態(tài)勢,防止死灰復(fù)燃。
當(dāng)然,這并非是完全否定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進入大學(xué)校園。此次互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險治理,正是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺轉(zhuǎn)型的機會。以“校園貸”為主要業(yè)務(wù)的平臺,應(yīng)盡快轉(zhuǎn)型為綜合化的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,在合規(guī)經(jīng)營的前提下,將服務(wù)對象擴展至工薪階層或其他有穩(wěn)定收入來源的消費者等,盡快優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),這也有利于分散平臺風(fēng)險。
其次,應(yīng)該放寬政策限制,放開正規(guī)金融機構(gòu)進入大學(xué)生信貸領(lǐng)域,將“正門”開大、開好。信用卡、助學(xué)貸款、消費貸款等,都是商業(yè)銀行針對大學(xué)生這一客戶群體已經(jīng)開展的金融業(yè)務(wù)。但近些年來,受政策限制,大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。如大學(xué)生信用卡,由于辦理條件苛刻、額度較低,難以受到大學(xué)生青睞。在這種情況下,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺乘虛而入,迅速擴張。在一些消費信貸發(fā)展較為成熟的經(jīng)濟體,大學(xué)校園是重要的目標市場。例如美國,在消費貸款結(jié)構(gòu)中,學(xué)生貸款占比達30%以上,超過汽車貸款和信用卡貸款。據(jù)統(tǒng)計,有70%以上的學(xué)生在高等教育階段有過貸款記錄。在正確引導(dǎo)下,大學(xué)生良好的信貸習(xí)慣會延續(xù)至步入社會后。
在我國,商業(yè)銀行和消費金融公司等正規(guī)金融機構(gòu),開展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù),具有多方面優(yōu)勢:借貸成本較低,風(fēng)控能力較強,機構(gòu)網(wǎng)點較多等等。因此,這些正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)成為開拓大學(xué)生信貸市場的主力軍。如消費金融公司作為普惠金融的踐行者,借助“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動線上消費金融的發(fā)展。消費金融公司可以憑借更靈活的機制,針對大學(xué)生日常的生活、學(xué)習(xí)和教育等方面提供金融服務(wù)。
因此,在風(fēng)險可控的前提下,應(yīng)放開正規(guī)金融機構(gòu)進入大學(xué)校園。如適當(dāng)放寬大學(xué)生信用卡辦理條件,允許消費金融公司開展校園營銷活動等。如政策允許,正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)針對大學(xué)生群體開發(fā)具有針對性的新產(chǎn)品,如提供額度適中的信用卡、消費貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等,幫助大學(xué)生形成良好的金融消費習(xí)慣,積累更多信用,促進大學(xué)生健康成長。
編輯:李敏杰
關(guān)鍵詞:大學(xué)生 校園 平臺 金融 消費