原標(biāo)題:典當(dāng)行業(yè)需要建構(gòu)新的商業(yè)邏輯 ——專訪北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊永

2017年對(duì)于典當(dāng)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)值得紀(jì)念的時(shí)間節(jié)點(diǎn),因?yàn)榍》曛袊?guó)典當(dāng)行業(yè)恢復(fù)30周年、北京典當(dāng)行業(yè)恢復(fù)25周年。但同時(shí)也是一個(gè)值得思考和探討的發(fā)展階段,因?yàn)榈洚?dāng)行業(yè)正面臨著前所未有的困難和挑戰(zhàn)。對(duì)此,北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、華夏典當(dāng)行董事長(zhǎng)楊永有著清醒的認(rèn)識(shí),“在現(xiàn)有的市場(chǎng)條件下,典當(dāng)行原有的商業(yè)模式很難持續(xù)下去,需要在創(chuàng)新中尋找生機(jī),建構(gòu)新的商業(yè)邏輯才能有出路”。

典當(dāng)是一個(gè)古老而傳統(tǒng)的行業(yè),由于某些歷史原因曾一度中斷,直到1987年成都成立了第一家典當(dāng)行之后,各地的典當(dāng)企業(yè)雨后春筍般出現(xiàn),1992年北京也設(shè)立了典當(dāng)行,從真正意義上重啟了國(guó)內(nèi)典當(dāng)這一業(yè)態(tài)的復(fù)興之路。

經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展,典當(dāng)已經(jīng)成為中小微企業(yè)和個(gè)人重要的融資方式,同時(shí)這一行業(yè)的體量也在不斷增大。據(jù)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示,截至2017年3月,全國(guó)共有典當(dāng)企業(yè)8291家,分支機(jī)構(gòu)931家,注冊(cè)資本1669.2億元,從業(yè)人員5萬(wàn)人,企業(yè)資產(chǎn)總額1671.6億元。

然而,典當(dāng)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般行業(yè),要申請(qǐng)取得《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》、《特種行業(yè)許可證》,對(duì)于注冊(cè)資本也有比較高的要求。作為典當(dāng)行業(yè)的參與者和見(jiàn)證者,楊永對(duì)這一行業(yè)的發(fā)展歷史如數(shù)家珍,“從中國(guó)人民銀行、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、商務(wù)部等,典當(dāng)行業(yè)的主管部門也是幾經(jīng)變遷,但典當(dāng)行業(yè)的執(zhí)業(yè)牌照是很難拿到的,基本沒(méi)有太多的競(jìng)爭(zhēng)。銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是國(guó)有企業(yè)等大中型企業(yè),小微企業(yè)和個(gè)人貸款都不是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。所以典當(dāng)行的生存空間很大,而且貸款速度快,不過(guò)問(wèn)抵押用途,審批手續(xù)簡(jiǎn)便,這也是典當(dāng)很快蓬勃發(fā)展起來(lái)的重要原因”。

近幾年市場(chǎng)環(huán)境持續(xù)低迷,典當(dāng)行遭遇前所未有的困難。以2017年3月為例,全行業(yè)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額1105.1億元,與上年同期相比減少139.9億元,降幅為11.2%。全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入22.3億元,同比降低9.3%。其中,主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(利息及綜合服務(wù)費(fèi)收入)19.1億元,同比降低14.3%。

對(duì)于市場(chǎng)的變化,楊永分析道,“經(jīng)濟(jì)大環(huán)境是一方面,首先,商業(yè)銀行開(kāi)始關(guān)注小微企業(yè)和個(gè)人貸款,尤其是小型商業(yè)銀行渠道下沉比較明顯,但沒(méi)有形成大的沖擊,因?yàn)樵诓僮髁鞒谭矫?典當(dāng)行業(yè)還存在一定優(yōu)勢(shì)。其次,金融原本屬于專屬經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,隨著小貸公司和擔(dān)保公司集中出現(xiàn)之后,民間借貸合法化,個(gè)人也可以做放貸業(yè)務(wù)。再次,互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后,對(duì)這個(gè)行業(yè)的沖擊越來(lái)越大。還有一點(diǎn),典當(dāng)行業(yè)本身的監(jiān)管政策嚴(yán)重滯后,進(jìn)一步限制了行業(yè)發(fā)展的空間和活力,這已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的廣泛共識(shí)”。

■人物專訪

記者:從協(xié)會(huì)的角度來(lái)說(shuō),北京地區(qū)的典當(dāng)行業(yè)是一個(gè)怎樣的狀態(tài)?

楊永:截止到今年3月,北京目前擁有獨(dú)立法人資格的典當(dāng)行358家,如果加上分店的話,大概有493家。全行業(yè)注冊(cè)資本111.13億元,從業(yè)人數(shù)4302人。從地域來(lái)看,每個(gè)地區(qū)的典當(dāng)行都有不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),但相比之下,北京是中國(guó)的政治中心、文化中心、經(jīng)濟(jì)中心,其中的某些優(yōu)勢(shì)是難以比擬的,一些規(guī)模較大的、品牌典當(dāng)行比較集中地出現(xiàn)在北京,活躍度和影響力相對(duì)更高一些。從協(xié)會(huì)的角度來(lái)說(shuō),我們也會(huì)進(jìn)一步提升典當(dāng)行業(yè)的口碑和影響力。

記者:您一直強(qiáng)調(diào)“創(chuàng)新求發(fā)展”,那典當(dāng)行業(yè)的商業(yè)模式究竟應(yīng)該如何創(chuàng)新,或者說(shuō)行業(yè)發(fā)展的根本性出路是什么?

楊永:目前,大概有近一半的典當(dāng)行處于虧損狀態(tài),但華夏典當(dāng)行每年業(yè)績(jī)還處于遞增之中。其實(shí),歸根結(jié)底是商業(yè)模式的創(chuàng)新,因?yàn)樵诤芏嗄昵拔覀兙鸵庾R(shí)到這個(gè)問(wèn)題并開(kāi)始布局,在做好金融貸款業(yè)務(wù)、服務(wù)好中小微企業(yè)的同時(shí),還要為行業(yè)的未來(lái)發(fā)展找到新的定位和方向,圍繞這些理念,我們?cè)诠δ芡晟?、客戶體驗(yàn)、售后保障方面都下了很大的功夫?？梢哉f(shuō),華夏典當(dāng)行重新詮釋和定義了典當(dāng)行,所以市場(chǎng)占有率和品牌認(rèn)知度都是很高的。

對(duì)于典當(dāng)行來(lái)說(shuō),品牌和信譽(yù)是生存的命脈。失去了這兩個(gè)支撐,那是不可想象的。典當(dāng)行的根本性出路是什么?在我看來(lái),那就是在創(chuàng)新中尋找生機(jī),在變革中尋找出路。

記者:最初設(shè)立“品真閣”這一子品牌是出于怎樣的考量?

楊永:“商品流通平臺(tái)、綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)”是我很早之前提出的一個(gè)理念,與當(dāng)下所倡導(dǎo)的“共享經(jīng)濟(jì)”思路不謀而合。珠寶、玉器、藝術(shù)品、奢侈品、腕表等民品業(yè)務(wù)大概有千億元的規(guī)模,這些民品再次流通的需求和市場(chǎng)很大,而且每年的存量還在增加。

民品小額典當(dāng),可以解決資金臨時(shí)性周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題,但對(duì)典當(dāng)行提出了更高的要求,比如要有專業(yè)的鑒定評(píng)估團(tuán)隊(duì)。典當(dāng)行有做好民品典當(dāng)?shù)奶烊粚傩?“品真閣”即真品好價(jià)格,寄賣品和絕當(dāng)品的性價(jià)比都是很高的。民品的再次流通,其實(shí)也承擔(dān)了“綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)”的社會(huì)功能,這也是國(guó)家特別鼓勵(lì)的一種方式。