理想和現(xiàn)實(shí)中間隔著“誰”？

近期，北京市住房公積金管理作出多項(xiàng)調(diào)整。

比如，北京市住房管理中心近日公布，北京市住房公積金將于本月30日19點(diǎn)至7月1日9點(diǎn)開展結(jié)息對(duì)賬。也就是說，7月1日9點(diǎn)后，大家的公積金賬戶會(huì)多出一筆利息。

而6月初時(shí)，北京市還公布，7月1日起，北京住房公積金的月繳存額上限將上調(diào)至5548元，職工和單位月繳存額上限均為2774元。

全國住房公積金管理也有好消息，全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)將在6月底前上線，實(shí)現(xiàn)“賬隨人走、錢隨賬走”。

其實(shí)，長期以來，公積金的存在似乎讓大家既熟悉又陌生。

購房者需要用它去貸款，也需要每個(gè)月提取公積金去補(bǔ)貼還貸。

沒有購房需求，或者暫不購房的人，公積金或只是一個(gè)“隱形賬戶”的概念。

但無論陌生或熟悉，都不能否認(rèn)，公積金是非常重要的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。每年7月1日，公積金繳存上限、繳存下限的調(diào)整更是關(guān)切大家的利益。

可是，“誰”來決定你的公積金繳存額度調(diào)不調(diào)？靠公積金真的就能買的起房了嗎？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇告訴中新社國是直通車記者，就當(dāng)下一二線城市的房價(jià)而言，保障中低收入群體住房需求其實(shí)和公積金管理關(guān)系并不大，主要還在于國家在經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房等方面對(duì)低收入群體住房需求的支持力度。

中新社記者 王東明 攝

怎么調(diào)？

北京市公積金管理中心近日發(fā)布通知：根據(jù)北京市人力資源和社會(huì)保障局、北京市統(tǒng)計(jì)局公布的2016年度北京市職工月平均工資計(jì)算，2017住房公積金年度北京住房公積金繳存基數(shù)上限為23118元，月繳存額上限為5548元，職工和單位月繳存額上限均為2774元。原則上不允許突破住房公積金繳存基數(shù)及月繳存額上限繳存住房公積金。

熟悉公積金的小伙伴都知道，每個(gè)月單位和個(gè)人繳存的金額是一樣的，而且不用扣所得稅。也就是說，如果你每月繳存2774元，單位也要給繳存2774元，最后到你賬戶的就會(huì)有5548元。

同時(shí)，作為公積金最大的一個(gè)用處，它與購房時(shí)公積金貸款的額度密切有關(guān)。繳存額越高，貸款額度也會(huì)越高。但是，如果你已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的首套房最高貸款120萬的上限，就不會(huì)再提高了。

相較這次調(diào)整之前，北京住房公積金繳存基數(shù)上限的21258元，月繳存額上限的5102元，這次，對(duì)于高收入群體確實(shí)是個(gè)好消息，尤其是月工資高于21258元的人群，公積金月繳存額最多將增加446元。

誰來定？

北京住房公積金繳存基數(shù)調(diào)整的政策具有一定彈性，雖然國家出臺(tái)了通知，但并非強(qiáng)制執(zhí)行，那么，你的繳存額度調(diào)不調(diào)，最終由誰來決定呢？

其實(shí)，第一決定調(diào)不調(diào)的就是你自己。

根據(jù)北京市人社局、統(tǒng)計(jì)局早前公布的北京市2016年度職工平均工資，2016年全市職工月平均工資為7706元。如此看來，這次調(diào)整了公積金繳存基數(shù)的上限，似乎和大多數(shù)人關(guān)系不大。

其次，看的就是你所在公司的實(shí)力情況了?！肮厩闆r比較好的，比如金融機(jī)構(gòu)，調(diào)整的可能性就比較大，效益相對(duì)沒有那么好的公司，調(diào)整的可能性就比較小。”郝演蘇說。

那么，公積金月繳存額上限調(diào)整，是否意味著貸款額度也會(huì)相應(yīng)調(diào)整呢？

目前，北京市公積金貸款額度最高為120萬元，但結(jié)合當(dāng)前北京市的房價(jià)來看，公積金貸款額度似乎還是不太夠用。

對(duì)此，郝演蘇表示，設(shè)立公積金制度主要是為了解決職工的住房問題，而這種住房需求主要指的是無房人群的住房困難。但是就當(dāng)前整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，在房價(jià)已經(jīng)比較之高的情況下，大家都希望多貸款，放開貸款反而會(huì)助推房價(jià)進(jìn)一步上漲。目前，各個(gè)銀行都在收緊貸款，就是為了抑制房價(jià)?！岸唐趤砜?，也并不可能放開?！?/p>

如此聽來，似乎要靠公積金貸款買房有點(diǎn)難？郝演蘇告訴記者，公積金貸款額度確實(shí)有限，并且通常情況下，公積金貸款主要服務(wù)的是廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房等購房人群。因此，如果是北上廣深這樣一線城市的購房群體有一定的積蓄更重要，公積金貸款起到輔助的作用。

中新社記者 周長國 攝

收入越低，

公積金購房作用越小？

公積金的使用，近年來隨著房價(jià)的上漲，卻越來越尷尬，尤其是在北上廣等房價(jià)上漲較快的一線城市。這是怎么回事呢？

原來，有媒體發(fā)現(xiàn)，據(jù)各地公積金管理中心公開數(shù)據(jù)顯示，2016年，北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%，

但是在住房公積金個(gè)人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%。

也就是說，繳存人群中，低收入人數(shù)較多，但是在貸款使用中，卻流向了中高收入人群。這是怎么回事？

郝演蘇表示，公積金的存繳比例和收入是正比的，收入越低、公積金繳存額度就低，雖然低收入群體繳存了公積金，但是相對(duì)應(yīng)的首付能力有限，尤其是北上廣這樣的城市，房價(jià)如此高，公積金對(duì)于這些人群而言作用并不大。從而就造成了有能力公積金貸款購房的主要是中等收入人群。“所以，要解決低收入人群的住房需求不能僅僅依靠公積金管理，更多的應(yīng)該是加大國家對(duì)于廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房等的建設(shè)力度?！?/p>

中新社記者 周長國 攝

其實(shí)，近年來國家一直在不斷加大保障性住房的建設(shè)力度。《全國住房公積金2016年年度報(bào)告》中顯示，2016年末，累計(jì)為城市公共租賃住房(廉租住房)建設(shè)提供補(bǔ)充資金2176.20億元。累計(jì)為373個(gè)保障性住房建設(shè)項(xiàng)目提供貸款862.07億元，占項(xiàng)目總投資的33.93%，支持建設(shè)保障性住房7127.28萬平方米?？梢越鉀Q約120萬戶職工家庭住房困難。

而在北京市公布的供地計(jì)劃中，也大幅增加了自住房的供地，未來5年自住型商品房將供地1020公頃、擬建25萬套房。今年自住房供地則由原先的1.5萬套大幅增加至5萬套。

張文暉