全球咨詢與服務(wù)機(jī)構(gòu)IDG最新評估,去年我國政務(wù)云市場總體規(guī)模為91.5億元人民幣。未來五年,該云市場還將實(shí)現(xiàn)20%的年復(fù)合增長率。然而在市場上,在出現(xiàn)電商云、游戲云、通信云等之后,京東日前發(fā)布了“金融云”,成為全球首個(gè)提供FaaS(金融科技即服務(wù))的企業(yè)服務(wù)云平臺。

阿里、騰訊、華為等企業(yè)都推出了云服務(wù),與之相比,金融云有何特殊之處,又將會給金融市場帶來什么新變化?

金融科技從工具提升為生產(chǎn)力

“在全球范圍內(nèi),目前市場云服務(wù)模式以IaaS(基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù))、PaaS(平臺即服務(wù))、SaaS(軟件即服務(wù))三大類型為主。對于金融行業(yè)而言,上述三層服務(wù),所能滿足的更多是企業(yè)成本壓縮、業(yè)務(wù)流程改善、管理效率提升等運(yùn)營層面的需求,不能帶來核心業(yè)務(wù)價(jià)值的提升。”京東金融副總裁、技術(shù)研發(fā)部總經(jīng)理曹鵬在接受科技日報(bào)記者專訪時(shí)把IaaS、PaaS、SaaS服務(wù)比喻成機(jī)房,為金融市場提供三者服務(wù),類似于在“賣計(jì)算能力”“賣機(jī)房”。

曹鵬表示,除上述三大類云服務(wù)外,京東金融云還特別針對金融行業(yè)特點(diǎn),推出了獨(dú)有的FaaS服務(wù),即滿足金融機(jī)構(gòu)以及其他企業(yè)在金融業(yè)務(wù)上提升核心價(jià)值的需求。

而FaaS服務(wù)能提升金融業(yè)務(wù)核心價(jià)值是基于其特點(diǎn)和京東前些年的金融實(shí)踐工作。打開京東商城的金融板塊,上面有理財(cái)、保險(xiǎn)、白條等業(yè)務(wù)。

曹鵬解釋說,FaaS服務(wù)層的所有模塊都是從京東金融自身的金融科技業(yè)務(wù)中解耦出來,如智能營銷、智能風(fēng)控、智能支付、資產(chǎn)證券化等,更貼近金融業(yè)務(wù)核心,貼近場景和用戶。

“在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,銀行的確面臨很大壓力?！惫獯筱y行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋f,“此前銀行僅僅把科技當(dāng)作工具,沒有激發(fā)其生產(chǎn)力的價(jià)值。而金融科技公司,卻已將科技從生產(chǎn)工具提升到生產(chǎn)力層面。目前,銀行業(yè)已逐漸認(rèn)識到,要讓科技力量從生產(chǎn)工具向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)變,在此過程中,不可避免地要與金融科技公司進(jìn)行合作,實(shí)現(xiàn)共贏?！?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì),目前金融云已經(jīng)和600多家金融機(jī)構(gòu)合作,其中包括銀行、券商、保險(xiǎn)公司等。

金融與科技結(jié)合釋放巨大潛能

據(jù)統(tǒng)計(jì),目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)超5億人,居全球首位;在理財(cái)、貸款、支付三類主要金融功能上,各類金融科技公司對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)造成巨大沖擊,2016年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模達(dá)26000億元人民幣,第三方互聯(lián)網(wǎng)+移動支付交易規(guī)模已超過105萬億元。因此,市場對金融云服務(wù)的需求是巨大。

面對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的雙重沖擊,我國銀行業(yè)資金成本水漲船高,利差持續(xù)收窄,銀行等金融業(yè)的業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大變化。央行發(fā)布了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》,給直銷銀行準(zhǔn)生證。直銷銀行的業(yè)務(wù)拓展打破了時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制,客戶可通過網(wǎng)站、手機(jī)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)等。

不過,對于傳統(tǒng)銀行還是直銷銀行來說,獲得客戶成本高、客戶流失率高是其業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。據(jù)麥肯錫發(fā)布的《零售銀行的“制勝秘籍”——大數(shù)據(jù)驅(qū)動營銷及管理》,存量客戶是銀行等金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值支柱,但半年后的新客留存率往往低至三成。

曹鵬說,通過金融云的智能營銷,金融機(jī)構(gòu)可依托“京東來客”的底層真實(shí)有效數(shù)據(jù),通過用戶洞察將營銷活動定向、精準(zhǔn)投放到最優(yōu)質(zhì)的用戶,以更低成本,實(shí)現(xiàn)高于行業(yè)平均水平的用戶留存率,從而實(shí)現(xiàn)獲客價(jià)值的最大化。

據(jù)稱,京東金融已累計(jì)服務(wù)3.6億個(gè)人用戶,每天能產(chǎn)生超過200TB的數(shù)據(jù)量,基于深度學(xué)習(xí)的方法,搭建出30000多個(gè)用戶標(biāo)簽,這些標(biāo)簽涵蓋用戶的互聯(lián)網(wǎng)行為、消費(fèi)行為、金融行為等。

麥肯錫全球資深董事合伙人倪以理說,銀行等金融機(jī)構(gòu)在推動大數(shù)據(jù)過程中面臨多重挑戰(zhàn),如產(chǎn)品驅(qū)動的同質(zhì)增長模式、薄弱零散的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、匱乏的數(shù)據(jù)專家團(tuán)隊(duì)等。銀行等與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺對接,搭建線上平臺金融架構(gòu),可通過與衣、食、住、行、育、娛、醫(yī)等場景平臺對接,整合信息流、資金流和物流,將金融服務(wù)嵌入。這樣不但可擴(kuò)大其業(yè)務(wù)覆蓋范圍、獲取優(yōu)質(zhì)客戶,各平臺也有助于銀行等機(jī)構(gòu)增效降本,加強(qiáng)上下游合作伙伴的忠誠度。

“與京東金融的合作,讓我們看到了金融與科技結(jié)合后所能釋放出的巨大潛能?！睏畋f。

云市場競爭升級 巨頭混戰(zhàn)

據(jù)測算,全球云市場價(jià)值高達(dá)一萬億美元。其中,有亞馬遜、IBM、微軟等國際巨頭,也有阿里、騰訊、中國電信等國內(nèi)知名企業(yè)。

近日,清華同方、華為等都高調(diào)進(jìn)軍云市場。華為云總裁鄭葉來說,目前創(chuàng)新企業(yè)和小微企業(yè)大多數(shù)是互聯(lián)網(wǎng)公司,但是仍然還有大量的企業(yè)和政府應(yīng)用沒有真正開始向云遷移,這個(gè)過程中,純粹的線上服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足應(yīng)用需要,企業(yè)需要線下的咨詢、遷移、維護(hù),需要線上線下綜合的服務(wù)。也就是說,企業(yè)需要的是一個(gè)混合云的解決方案。

鄭葉來還表示,當(dāng)前,對于整個(gè)云市場來說,第二場競爭剛剛開始。第一場競爭是,客戶主重視的是便宜、好用、快,但現(xiàn)在需要的是一個(gè)穩(wěn)定可靠、安全可信、值得信賴的云服務(wù)提供商。因此,未來三年到五年以后,在云服務(wù)市場中小廠家是很難生存下去的,只有大的廠家才可能生存下去。

相對而言,京東金融進(jìn)入云服務(wù)市場的時(shí)間更晚。不過,“企業(yè)服務(wù)云平臺,和金融機(jī)構(gòu)是一種利益共同體的關(guān)系。作為服務(wù)者的我們,不是要賣給金融機(jī)構(gòu)一臺發(fā)動機(jī),而是要與他們共造一臺車,共建一個(gè)全新的金融服務(wù)生態(tài)?！辈荠i說。