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資管新規(guī)落地:你我怎么理財(cái),要做哪些準(zhǔn)備?

2018年05月21日 09:13 | 來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)
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誰(shuí)是合格投資者?

合格投資者應(yīng)具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,從投資者主體資格、資產(chǎn)狀況等方面設(shè)定門(mén)檻,避免和減少盲目投資、非理性投資

“這個(gè)門(mén)檻可有點(diǎn)高!”聽(tīng)說(shuō)了資管新規(guī)中關(guān)于合格投資者的規(guī)定,北京市海淀區(qū)某餐館經(jīng)營(yíng)者張倩感嘆。張倩多年經(jīng)營(yíng)一家餐館,利潤(rùn)還不錯(cuò),平時(shí)也愿意做點(diǎn)投資理財(cái),有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受力,她很疑惑:合格投資者的門(mén)檻為何這么高?

資管新規(guī)中規(guī)定,資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類(lèi)。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織:

具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元,或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元;最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位;金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。

資管新規(guī)同時(shí)規(guī)定,合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元,投資于單只混合類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元,投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元。

事實(shí)上,設(shè)定合格投資者門(mén)檻,不是為了把投資者排除在外,相反會(huì)有利于保護(hù)投資者利益。一般來(lái)講,不同投資者對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不同,感知能力也各異。相比有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者,普通百姓的知識(shí)儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力往往較差,在面對(duì)收益誘惑時(shí),可能會(huì)存在僥幸心理,而對(duì)投資回報(bào)期望過(guò)高、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估不足,這其實(shí)潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。此次資管新規(guī)從投資者主體資格、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力等方面設(shè)定門(mén)檻,避免和減少盲目投資、非理性投資的存在。

北京銀行海淀區(qū)某分行個(gè)人業(yè)務(wù)部一位金融理財(cái)師認(rèn)為,投資者不能單純把眼光鎖定在300萬(wàn)元、500萬(wàn)元這樣的數(shù)據(jù)上,有了門(mén)檻的確會(huì)存在投資者分層的情況,但對(duì)投資者分類(lèi)的同時(shí),資管產(chǎn)品本身也會(huì)相應(yīng)進(jìn)行分類(lèi)。合適的投資者投資合適的產(chǎn)品,合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的投資者,這也有利于凈化投資環(huán)境。

“合格投資者分類(lèi)是大勢(shì)所趨,高門(mén)檻也是為了引導(dǎo)老百姓能夠明確風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),不只是簡(jiǎn)單地關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品單上的獲益保障。這就要求普通投資者有更高的投資觀念和更細(xì)的投資計(jì)劃,不盲目、不跟風(fēng)?!敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行投行部總裁彭向東說(shuō),未達(dá)到合格投資者門(mén)檻要求的投資者可以選擇公共投資產(chǎn)品,這些開(kāi)放式的產(chǎn)品雖然收益較低,但風(fēng)險(xiǎn)也低。當(dāng)然,無(wú)論選擇何種產(chǎn)品,最終還是要看投資者自身的實(shí)際能力和需求。

短期理財(cái)產(chǎn)品將消失嗎?

規(guī)范短期理財(cái)產(chǎn)品,紓解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性壓力。未來(lái)銀行理財(cái)應(yīng)加強(qiáng)投研、風(fēng)控、產(chǎn)品和銷(xiāo)售轉(zhuǎn)型,將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的投資者,做好引導(dǎo)教育

理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)迅速發(fā)展,源于廣大投資者的巨大需求,越來(lái)越多的人習(xí)慣關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)變化。

“到銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,就是沖著它安全有保障。”對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)英語(yǔ)學(xué)院大四學(xué)生王恩明從大二開(kāi)始就將自己打工賺的錢(qián)存起來(lái)買(mǎi)些理財(cái)產(chǎn)品,雖然數(shù)額不大,但他也一直記著“不把雞蛋都放在同一個(gè)籃子”。王恩明說(shuō):“有時(shí)為了防止急用錢(qián),也怕有風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)選擇一些短期的理財(cái)產(chǎn)品,資管新規(guī)出臺(tái)后,我還能買(mǎi)到心儀的短期理財(cái)產(chǎn)品嗎?”

據(jù)了解,資管新規(guī)出臺(tái)后,3個(gè)月以下的封閉式理財(cái)產(chǎn)品將消失。新規(guī)明確,封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天,資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開(kāi)放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開(kāi)放日。

以往,部分金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展資管業(yè)務(wù)過(guò)程中,將募集的短期資金投放到長(zhǎng)期的債權(quán)或股權(quán)項(xiàng)目,加大了資管產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),一旦難以募集到后續(xù)資金,容易發(fā)生流動(dòng)性緊張。

工銀國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家程實(shí)認(rèn)為,規(guī)范此類(lèi)短期理財(cái)產(chǎn)品,在風(fēng)險(xiǎn)端,將大幅紓解資管行業(yè)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性壓力,增強(qiáng)中國(guó)金融體系的穩(wěn)定性;在收益端,與打破剛性?xún)陡断嗯浜?,進(jìn)一步限制短期投機(jī)性、冒險(xiǎn)性的資管產(chǎn)品,為基于長(zhǎng)期價(jià)值成長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品提供發(fā)展空間,發(fā)揮資管市場(chǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的支持作用。

編輯:周佳佳

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關(guān)鍵詞:資管新規(guī) 理財(cái)

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