作者:朱明儒 陳璐

信息不對稱一直是傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨的瓶頸,而借助大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效緩解信息不對稱的難題。涉農(nóng)金融機構(gòu)可以通過引入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,創(chuàng)新和整合業(yè)務渠道,提高金融服務的技術(shù)與數(shù)據(jù)應用能力。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營的推進,進入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營主體對金融需求呈現(xiàn)出由小額向規(guī)?；D(zhuǎn)變、由單一向多元化轉(zhuǎn)變,金融機構(gòu)需要打造差異化金融產(chǎn)品體系,建立客戶分層體系,提高風險定價水平,實現(xiàn)涉農(nóng)金融服務從單純農(nóng)戶小額信貸向綜合支持專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)變,促進農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)?；藴驶l(fā)展。

發(fā)展農(nóng)村綠色金融服務。其一,發(fā)揮金融對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導、約束和杠桿功能。涉農(nóng)金融機構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向,通過金融服務引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn),向高產(chǎn)高效、資源節(jié)約、生態(tài)環(huán)保轉(zhuǎn)變,向節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)地轉(zhuǎn)變,加大綠色信貸投放,支持循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色種植養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴大規(guī)模,滿足綠色、低碳農(nóng)業(yè)不斷擴大的金融需求。其二,完善綠色農(nóng)業(yè)信貸投放機制。制定差異化的信貸政策,在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上尋突破,因地制宜探索農(nóng)產(chǎn)品商標質(zhì)押貸款試點,通過貸款客戶分類管理,對納入信貸項目庫的農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟項目,落實評級授信政策,擴大授信額度,建立面向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園、農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟種養(yǎng)殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的“綠色貸款通道”,實現(xiàn)綠色金融業(yè)務從小到大、由點到面加快發(fā)展。其三,加大政策支持農(nóng)村綠色金融發(fā)展的力度。不斷完善農(nóng)村綠色金融相關(guān)標準規(guī)則和政策體系,建立健全與農(nóng)村綠色金融發(fā)展相匹配的專業(yè)性中介服務體系和第三方評級評估機構(gòu),調(diào)動涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的主動性和積極性,加大對符合條件的農(nóng)村綠色小微企業(yè)和綠色項目的信貸投放。

加快農(nóng)村普惠金融發(fā)展。其一,擴大農(nóng)村金融服務規(guī)模和覆蓋面。制定“三農(nóng)”普惠金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,加強財稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合,建立健全以激勵為導向的普惠金融政策體系,積極有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、融資性擔保機構(gòu)、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。放寬市場準入,引導民間資本有序參與,加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風險可控的現(xiàn)代農(nóng)村普惠金融體系。其二,重點推進征信體系平臺建設(shè)。建立跨機構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門的信息共享、交換和交易機制,打破不同機構(gòu)、公司和部門之間的信息閉塞,豐富“三農(nóng)”業(yè)務主體信息的來源、維度和頻率,組建專業(yè)團隊、投入專項資金,聯(lián)合電商交易平臺、農(nóng)貿(mào)交易市場,進行征信數(shù)據(jù)采集試點、推動“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫建設(shè),重點做好農(nóng)村低收入群體、小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息收集、加工和評價工作,奠定農(nóng)村普惠金融服務基礎(chǔ)。其三,發(fā)揮金融扶貧“放大器”作用。依托貧困地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色、地方政府優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、電商扶貧、易地搬遷、生態(tài)建設(shè)扶貧、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等扶貧項目,遵循商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融扶貧模式,有效提高金融扶貧與精準脫貧的匹配和適應程度,不斷提升金融扶貧的效率和質(zhì)量。

推進農(nóng)村金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加快,農(nóng)業(yè)整體將呈現(xiàn)出規(guī)?；?、機械化、信息化、融合發(fā)展、種養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢。金融要順應農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的深刻變化,加快農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,改善和優(yōu)化金融供給整合業(yè)務渠道,提高金融服務的技術(shù)與數(shù)據(jù)應用能力,提升金融供給的配置效率和服務水平。比如,通過采用“公司+農(nóng)戶”“公司+基地+農(nóng)戶”等模式,為農(nóng)民合作平臺、供銷成員提供信貸支持,拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈,助力鄉(xiāng)村全面振興。再如,構(gòu)建促進金融服務可持續(xù)發(fā)展的配套輔助機制,包括完善金融機構(gòu)評級體系、金融機構(gòu)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務績效評價制度、審計監(jiān)督機制等。(朱明儒 陳璐)