繁榮背后有亂象

近日,據(jù)媒體報(bào)道,北京市民李女士在某理財(cái)手機(jī)應(yīng)用上投資了5萬(wàn)余元,錢已經(jīng)到賬卻遲遲沒(méi)有回款。在聯(lián)系客服未果的情況下,李女士去該公司索要說(shuō)法。不想,公司注冊(cè)地早已人去樓空。據(jù)了解,李女士只是該理財(cái)應(yīng)用的眾多受害者之一,目前,用戶已經(jīng)到當(dāng)?shù)匦虃纱箨?duì)報(bào)案。李女士的遭遇,是近年來(lái)發(fā)生的多起互聯(lián)網(wǎng)金融案件的其中之一。

調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索發(fā)布的《2018上半年第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》顯示,目前中國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模約為8.9億,第三方移動(dòng)支付在網(wǎng)民中的滲透率超92%。據(jù)了解,2018年一季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額首次突破40萬(wàn)億大關(guān)。而隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一路“野蠻生長(zhǎng)”,該領(lǐng)域的諸多亂象也層出不窮。比如,支付過(guò)程中,用戶身份信息、銀行卡信息、密碼信息等泄露嚴(yán)重;“惡意二維碼”橫行,許多人因“條件反射式”掃碼不自覺(jué)中招,讓許多網(wǎng)民損失嚴(yán)重。

同時(shí),不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)游走于合法和非法之間,涉嫌虛假宣傳和非法吸收公眾存款,嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)誠(chéng)信和公眾利益。比如,一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在官網(wǎng)和手機(jī)應(yīng)用程序的顯著位置,用非常醒目的字體標(biāo)注“穩(wěn)健高收益”“國(guó)資控股”等內(nèi)容,收益率動(dòng)輒15%甚至20%以上;有的平臺(tái)宣稱“消費(fèi)金融創(chuàng)新,消費(fèi)全返”;等等。投資者投入畢生積蓄,一旦平臺(tái)出事,拿回血汗錢遙遙無(wú)期。

來(lái)自國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)顯示,今年以來(lái),含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站數(shù)量有增加之勢(shì),到5月份已達(dá)到3377個(gè)。

重拳治理見(jiàn)成效

事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)金融諸多風(fēng)險(xiǎn)源自于目前的行業(yè)生態(tài)。

一方面,中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)堪憂,目前網(wǎng)絡(luò)安全專業(yè)從業(yè)人員只有3萬(wàn)人,面臨70萬(wàn)到140萬(wàn)的巨大缺口,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以應(yīng)對(duì)如今嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題;另一方面,信息技術(shù)作為金融業(yè)務(wù)的載體和手段之一,并沒(méi)有讓金融行業(yè)脫離其本身的風(fēng)險(xiǎn)屬性,甚至增加了金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能。

如今,網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)蔓延速度快、隱蔽性強(qiáng)、潛伏期長(zhǎng)、外溢效應(yīng)明顯的特點(diǎn),支付行業(yè)在敏感信息保護(hù)、客戶資金安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面面臨較大壓力。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)管理方不斷將流入的資金投資到高回報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,一旦投資失敗,出現(xiàn)用戶擠兌,銀行系統(tǒng)將面臨系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

正因如此,近年來(lái),政府加大了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的整治力度。2016年,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,按照《方案》中的部署,2016年7月底前完成開(kāi)展摸底排查;2016年11月底前完成清理整頓、督查和評(píng)估;2017年3月底前完成驗(yàn)收和總結(jié)。

自專項(xiàng)整治工作開(kāi)展以來(lái),各地公安機(jī)關(guān)共立案1390起,對(duì)非法金融活動(dòng)形成了有效震懾。數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月末,各地尚在運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)2902家,專項(xiàng)整治以來(lái)共有5074家從業(yè)機(jī)構(gòu)退出,不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降4265億元。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融新冒頭的違規(guī)業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域亂象,監(jiān)管部門也果斷出擊、及時(shí)管控。據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)88家虛擬貨幣交易平臺(tái)和85家代幣融資(ICO)平臺(tái)全部實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出,在國(guó)際上引領(lǐng)了虛擬貨幣監(jiān)管取向。大量涉嫌非法從事外匯交易的平臺(tái)被清理取締。

“專項(xiàng)整治開(kāi)展兩年來(lái),各部門相互配合,中央和地方相互協(xié)調(diào),互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域無(wú)序發(fā)展的勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn),總體風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝表示。

“強(qiáng)監(jiān)管”是大趨勢(shì)

雖然專項(xiàng)整治取得了巨大成效,但就目前來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解任務(wù)仍然艱巨,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管體制機(jī)制有待進(jìn)一步完善。

近日,中國(guó)人民銀行會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位,召開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)。會(huì)上,潘功勝指出,按照打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體安排,再用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治,化解存量風(fēng)險(xiǎn),消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。

其中,P2P(互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái))網(wǎng)絡(luò)借貸仍是下一階段互聯(lián)網(wǎng)金融整治所確定的重點(diǎn)業(yè)態(tài)之一。根據(jù)工作方案,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時(shí)間,延長(zhǎng)至2019年6月,其他各領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于2018年6月底前,將存量的違規(guī)業(yè)務(wù)化解至零。

央行表示,下一階段整治工作極為關(guān)鍵,各地要完善整治方式,強(qiáng)化整治力度,引導(dǎo)機(jī)構(gòu)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出,開(kāi)展行政處罰和刑事打擊,穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)退出。要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警,遏制增量風(fēng)險(xiǎn),廣泛開(kāi)展投資者宣傳教育。同步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提高金融資源配置效率和金融服務(wù)普惠性等方面的積極作用。

“當(dāng)前整改期的一系列政策組合拳非但不會(huì)退出,未來(lái)還可能進(jìn)一步強(qiáng)化。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言說(shuō)。