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對九城59家企業(yè)的調(diào)查:破解融資難,還需齊用力

2018年07月30日 07:50 | 來源:人民日報
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破解融資難,還需齊用力(特別報道)

——對九城市59家企業(yè)融資成本的調(diào)查(下)

人民視覺

政府加把力

在化解企業(yè)擔保難、 中小企業(yè)與銀行之間信息不對稱等方面,政府這只“手”可以發(fā)揮更大作用

走進重慶高新區(qū)的高圣生物醫(yī)藥公司實驗室,科研人員正在操作一臺臺高分子儀器設備,加緊新型手足口病多肽疫苗的研究?!拔覀円恢笔且宰杂匈Y金循環(huán)流動來保證企業(yè)發(fā)展,但現(xiàn)在生物疫苗和基因檢測市場缺口巨大,公司迫切需要加大研發(fā)投入?!备呤ド锒麻L周勇告訴記者,去年公司開始將主要精力投入一種新型手足口病多肽疫苗的研究,這項技術(shù)對兒童手足口病的預防和治療有廣闊應用前景,但項目推進中的大量資金投入,使高圣藥劑遭遇融資“瓶頸”,公司只好四處找銀行借錢。

新藥研發(fā)屬于高投入高風險行業(yè),雖然多家銀行看好生命科學領域發(fā)展前景,但目前銀行系統(tǒng)對于“專利技術(shù)”“知識產(chǎn)權(quán)”“生命科學”等高新技術(shù)成果缺乏價值認定標準,高圣生物“求貸無門”。

“由于沒有足值抵押資產(chǎn),我們向多家銀行申請抵押貸款都沒成功。最困難的時候是今年初,我們連購買常用實驗材料的錢都沒了,日常研發(fā)工作眼看就會立即陷入停滯,資金面臨缺口,成為公司發(fā)展的‘攔路虎’?!敝苡抡f。

恰在此時,重慶市針對科創(chuàng)型企業(yè)推出的知識價值信用貸款試點政策擴至高圣生物所在地九龍坡區(qū),周勇抱著試試看的想法遞交了申請,不到一個星期,就拿到了重慶農(nóng)商行發(fā)放的120萬元貸款。

“不要抵押擔保、沒有層層審批,一下子解了我們的燃眉之急?!敝苡赂嬖V記者,公司將貸款資金主要用于采購生物實驗試劑盒、血清及相關(guān)培養(yǎng)基、細胞培養(yǎng)板、培養(yǎng)瓶等實驗所需材料,并進一步推促與澳大利亞格里菲斯大學馬克院士關(guān)于手足口病新型疫苗的研發(fā)合作,讓相關(guān)疫苗和藥劑研發(fā)取得較快進展。

為什么其它銀行不敢批的貸款,重慶農(nóng)商行就敢這么快發(fā)放到位?

重慶銀監(jiān)局副局長胡蓉介紹,高圣生物獲得的這種無擔保無抵押貸款名叫“科技型企業(yè)知識價值信用貸款”,是去年5月在重慶市科委、銀監(jiān)局等多部門聯(lián)合推動下設立的,能夠較好地適應科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”的特點,有效破解這類企業(yè)融資難。

“科技企業(yè)有發(fā)展前景,我們很看好;政府有政策支持,打破傳統(tǒng)貸款評價機制對銀行的束縛,我們很輕松;再加上知識價值信用貸款風險補償基金給予擔保和補償,我們很放心?!敝貞c農(nóng)商行董事長劉建忠對記者說,這種貸款政策最大的優(yōu)勢之一是風險分擔機制,相當于政府資金為科技型企業(yè)擔保,貸款損失本金80%由政府成立的信用擔保基金承擔,銀行僅承擔20%損失。此外,這種貸款嚴格執(zhí)行基準利率,無其他費用,企業(yè)融資成本被有效降低。

記者在調(diào)研中了解到,目前在企業(yè)特別是中小企業(yè)融資領域,仍有不少難題是銀行和企業(yè)無力解決的,客觀上加劇了融資難、融資貴現(xiàn)象,迫切需要政府這只“手”相助。除了直接出錢,銀行和企業(yè)還希望政府部門在解決信息不對稱方面加把力。

“中小企業(yè)與銀行之間信息不對稱,導致每筆貸款的交易費用很高,加上很多信息查詢困難,因此,發(fā)放同樣數(shù)量的貸款,中小企業(yè)信息收集、調(diào)研、分析、決策的費用一般是大企業(yè)費用的6至8倍?!敝袊y行湖州分行行長楊水平認為,銀企信息不對稱是企業(yè)融資難、融資貴的原因之一。

針對這種情況,不少地方政府和銀行已開始著手打通“信息孤島”。江蘇常州銀監(jiān)分局局長陳惠蓮告訴記者,去年常州市政府主導創(chuàng)新推出了地方企業(yè)征信服務平臺、常州市金融服務平臺、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)服務平臺,著力解決融資供需調(diào)節(jié)和企業(yè)征信不對稱問題。

建設銀行重慶分行普惠部副總經(jīng)理王婭說,該行已在政府部門配合下推出“小微快貸”系列產(chǎn)品,通過整合企業(yè)及企業(yè)主個人的工商、稅務等各類信息,運用大數(shù)據(jù)技術(shù),更全面、更準確地為小微企業(yè)“畫像”,實現(xiàn)系統(tǒng)自動審批。

政策減阻力

在防范金融風險的同時,保持市場流動性總體穩(wěn)定,加大對實體經(jīng)濟的扶持力度

調(diào)研中,很多銀行和企業(yè)認為,宏觀政策松緊適度,保持流動性合理充裕,引導貨幣信貸及社會融資規(guī)模合理增長,有助于提升金融服務實體經(jīng)濟能力。

據(jù)介紹,“緊貨幣+強社融”的融資特征日益明顯,銀行貸款投放受規(guī)模約束,低成本資金組織面臨困難,多元化融資渠道尚未健全,信貸資金不能完全滿足市場需求。一方面是貸款發(fā)放受到政策約束,另一方面,在社會融資成本整體上升背景下,銀行獲得存款也并不容易。

銀行人士紛紛反映,受到資管新規(guī)、宏觀審慎評估體系考核、去杠桿配套等多重政策影響,銀行的信貸增長空間有限,資金價格上漲,帶來企業(yè)融資成本抬升。

楊水平說,現(xiàn)在對公存款也是競爭性的,哪家銀行存款利率出價高,哪家就能拿到存款,能拿到的對公存款利率基本上要加碼40%—50%,個人存款理財化趨勢明顯,理財產(chǎn)品收益率也在上行,較高的可到5%左右。銀行還要和券商競爭上市公司的募集資金存款,利率能高達6%左右。存款奇貨可居,成本上升,必然帶動貸款利率走高。

針對今年以來中小企業(yè)融資成本上升的趨勢,近期相關(guān)信貸政策已在進行適當調(diào)整,以有效改善企業(yè)融資的政策環(huán)境。

6月20日,國務院常務會議部署進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴,持續(xù)推動實體經(jīng)濟降成本。中國人民銀行、銀保監(jiān)會等隨即聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》,加大貨幣政策支持力度,引導金融機構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)信貸投放。

編輯:周佳佳

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