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2019年保險業(yè)敞開大門迎遠客
外資控股保險公司將陸續(xù)登場——
2019年保險業(yè)敞開大門迎遠客
經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 江 帆
中國將繼續(xù)引領全球保險市場增長,未來10年,中國的保費規(guī)模將每年增長14%。隨著保險市場快速發(fā)展,中外險資競爭將在更高更深層面上展開。未來哪家公司發(fā)展更快,在很大程度上要取決于技術,包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等,誰運用得好誰就更有勝算
1月11日,中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企在其近期重點監(jiān)管工作通報會上透露了今年金融業(yè)對外開放的最新意向。他說,今年將研究新的開放措施,使開放范圍更廣、力度更大一些。特別要讓一些有專業(yè)性的外資機構進入市場,讓在某一個專業(yè)領域合規(guī)經(jīng)營意識比較強的外資機構補充金融體系的不足,促進相互之間共同成長。
“對我國保險業(yè)而言,對外開放不是新話題,但時代賦予了其新內涵、新意義和新實踐。新內涵是更加全面、深入和深刻地對外開放;新意義是推動我國保險業(yè)全面深化改革;新實踐是內外資保險企業(yè)形成協(xié)同創(chuàng)新的局面,共同推動行業(yè)轉型升級和持續(xù)健康發(fā)展?!辟Y深保險專家、原中國人保股份有限公司副總裁王和這樣解讀。
加快開放與加速進入
種種跡象表明,2019年保險業(yè)加快開放勢在必行。
早在2017年11月份,我國就宣布將通過3年和5年過渡期,逐步放開外資人身險公司外方股東持股比例限制,進一步加大保險業(yè)對外開放力度;2018年4月份,又宣布幾個月內即將持股比例放寬至51%,3年后即不再做限制。此外,還將在幾個月內允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務和保險公估業(yè)務;放開外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營范圍,與中資機構一致;2018年年底前,全面取消外資保險公司設立前需開設2年代表處要求。據(jù)此推算,2019年無論如何都是一個非常重要的時間節(jié)點。
早在2018年5月份前后,外資保險就集中搶灘上海自貿區(qū)。據(jù)上海市金融辦負責人介紹,2018年4月27日,銀保監(jiān)會明確外資保險經(jīng)紀機構可按放開的業(yè)務范圍到所在地保監(jiān)局申請辦理業(yè)務許可證變更后,英國韋萊集團控股的韋萊保險經(jīng)紀公司,即獲得上海保監(jiān)局對其變更經(jīng)營范圍申請的審核批準,由此成為全國首家獲準擴展經(jīng)營范圍的外資保險經(jīng)紀機構;2018年5月2日,中國銀保監(jiān)會批復同意工銀安盛人壽公司發(fā)起籌建工銀安盛資產管理公司,這是我國擴大保險業(yè)對外開放后獲批的第一家合資保險資產管理公司……在上海,外資保險的步伐遠不止于此。據(jù)了解,還有多家外資保險公司及外資再保險公司計劃在上海設立子公司,更有外資險企籌劃搬遷亞太總部至上海。
對于2019年的開放節(jié)奏,銀保監(jiān)會已經(jīng)有明確說法:下一步,將在持續(xù)提升風險防范水平和監(jiān)管能力的基礎上穩(wěn)步加大對外開放。
熟悉對手與升級市場
隨著我國保險業(yè)新一輪對外開放進入實質性推進階段。一個現(xiàn)實是,保險業(yè)大門將進一步敞開,更多對手的進入為中資公司帶來競爭壓力。
“實際上,與外資同臺競技早在2001年‘入世’時就開啟了,我國保險業(yè)已習慣了在開放中生存,最重要的是做好自己的事?!敝袊藟垡晃毁Y深人士這樣對記者說。
翻一翻保險業(yè)對外開放大事記,也會有這樣的感覺。資料顯示,2001年根據(jù)我國加入世貿組織的承諾,保險業(yè)比其他金融行業(yè)提前2年全面對外開放。到2004年底,已有14個國家和地區(qū)的37家保險公司進入我國保險市場。2012年,交強險業(yè)務對外資非壽險公司開放,這意味著中國保險業(yè)在更高領域和更深層次參與國際保險市場的競爭與合作,我國保險業(yè)基本實現(xiàn)了全面對外開放。2018年,我國保險業(yè)對外開放更是實現(xiàn)了新突破。
“2001年‘入世’時,我國保險市場還很不成熟。那時,要在市場上競爭,除了技術,還要靠膽量。外資險企技術不錯,但膽量就難說了。現(xiàn)在,我國保險市場更加成熟,拼技術的比重更重了。這意味著中資險企和外資險企硬撞硬的時候到了?!北本┕ど檀髮W保險研究中心主任、教授王緒瑾接受經(jīng)濟日報記者采訪時說。
一個明顯的事實是,雖然這場較量早就拉開了序幕,中資險企對一些老對手也是再熟悉不過。但是,隨著保險市場快速發(fā)展,中外險企競爭將在更高更深層面上展開。研究表明,中國將繼續(xù)引領全球保險市場增長,未來10年中國保費規(guī)模將每年增長14%。未來市場競爭空間相當大。
此外,數(shù)據(jù)顯示,截至2017年底,共有來自16個國家和地區(qū)的境外保險公司在我國設立了57家外資保險公司,下設各級分支機構1800多家,世界500強中的外國保險公司均已進入中國市場。隨著開放的進一步深入,這個數(shù)字無疑還會快速上升。
王緒瑾認為,未來哪家公司發(fā)展更快,在很大程度上取決于技術,包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等,誰運用得好誰就更有勝算。另外,保險服務化程度則是一個最重要的判斷指標。
風險增加與完善治理
不少專家認為,新一輪開放對我國保險的影響大概有五方面。一是保費快速增加;二是競爭加劇;三是經(jīng)營模式轉變;四是保險公司對人才的需求增加;五是公司治理結構的完善。
國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生提出,要正確認識對外開放趨勢,還需要厘清一些問題,比如對外開放是否會導致保費收入外流?是否必然帶來風險的增加?
朱俊生認為,我國保險業(yè)過去取得的成就,是市場經(jīng)濟和對外開放帶來的,不是保護的結果,“事實上,保費收入是風險的對價,對應的是保險機構在風險事故發(fā)生時承擔的賠償或給付責任。只要存在市場競爭,定價基本合理,保費收入的多少就反映了其承擔風險責任的大小。只有維護公正的市場法則,讓各市場主體在競爭中公允定價,使費率充分反映風險差異,才是真正利益所在”。
至于開放可能帶來外部風險這個問題,朱俊生的看法是,開放可能會帶來一定的風險,但不開放不利于促進保險市場競爭,不利于推動保險市場深層次改革,風險更大。
“開放的節(jié)奏要和風險防范與監(jiān)管能力相適應。保險機制主要是通過時空分散風險,參與承保的保險公司越多,意味著可以在更大空間范圍內分散與降低風險。特別是一些在全球很多市場經(jīng)營的外資保險機構,某種程度上可以實現(xiàn)風險在全球范圍內分散,增強經(jīng)營穩(wěn)定性。”朱俊生說。
江 帆
編輯:王麗鑫
關鍵詞:保險 保險業(yè) 外資