首頁>要聞 要聞
32城銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)迎專項檢查 每城檢查銀行不少于3家
32城銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)迎專項檢查
每城檢查銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量不少于3家 違法挪用資金流入房地產(chǎn)行業(yè)等行為將被嚴(yán)查
違法違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)的亂象將再次迎來嚴(yán)格檢查。昨日,業(yè)內(nèi)人士向北京青年報記者透露,近日銀保監(jiān)會辦公廳已正式下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》,決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查工作,將嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為,高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化,著力推動落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制,不斷促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。
根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數(shù),結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點(diǎn)重點(diǎn)城市名單,本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟(jì)南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。
1
查哪些銀行機(jī)構(gòu)?
不少于96家房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)
文件要求,各銀保監(jiān)局可根據(jù)重點(diǎn)城市的實際情況,自行研究確定檢查的具體銀行機(jī)構(gòu)。各銀保監(jiān)局可選擇房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高的機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險較為突出的機(jī)構(gòu)、與融資規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)合作較多的機(jī)構(gòu)、與交易火爆樓盤合作密切的機(jī)構(gòu)等。各銀保監(jiān)局檢查銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量原則上不得少于3家。
據(jù)悉,本次檢查的范圍包括被查機(jī)構(gòu)2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關(guān)業(yè)務(wù),各銀保監(jiān)局可根據(jù)實際情況適當(dāng)追溯或延伸。
2
查哪些內(nèi)容?
開發(fā)貸、個貸、住房租賃都要查
據(jù)了解,本次檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況、信貸資金挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域以及同業(yè)和表外業(yè)務(wù)。
在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理方面,重點(diǎn)檢查四項內(nèi)容。一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況。三是個人住房貸款管理情況。四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業(yè)合作情況,被中介機(jī)構(gòu)套取銀行信用問題,租賃貸款被挪用問題,為中介機(jī)構(gòu)、住房租賃企業(yè)等擾亂租賃市場行為提供資金情況。
在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面,重點(diǎn)檢查房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和評估體系建設(shè)以及貸后風(fēng)險管理情況;房地產(chǎn)相關(guān)制度是否健全、審慎和有效,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理是否到位以及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險分類情況。
在信貸資金流向方面,重點(diǎn)檢查四項內(nèi)容。一是個人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房,以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。二是資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。三是并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用于開發(fā)房地產(chǎn)。四是通過流動資金授信、經(jīng)營性物業(yè)授信等為房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資情況。
在同業(yè)和表外業(yè)務(wù)方面,重點(diǎn)檢查對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況;投向房地產(chǎn)企業(yè)或項目的同業(yè)投資風(fēng)險審查、資金投向合規(guī)性審查及投后風(fēng)險管理情況;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供融資,或以自身信用提供支持或通道等問題;繞道違規(guī)辦理土地儲備融資、放大政府債務(wù)等問題,以多層嵌套方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題,委托貸款資金違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域情況。
3
為什么要查?
堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位
文件稱,此次專項檢查是為了堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”的定位,進(jìn)一步推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)貫徹落實房地產(chǎn)調(diào)控政策和監(jiān)管規(guī)定,將嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為,高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化,著力推動落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制,不斷促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。
值得注意的是,監(jiān)管部門對房地產(chǎn)行業(yè)的融資一直高度關(guān)注,此前房地產(chǎn)信托領(lǐng)域已經(jīng)加強(qiáng)監(jiān)管。
今年5月17日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號文《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》,針對房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定,詳細(xì)列舉了銀行、信托等機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)清理整頓的違規(guī)點(diǎn)。
7月6日,中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險防控,針對近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過快、增量過大的信托公司,銀保監(jiān)會近日開展了約談警示,要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速,提高風(fēng)險管控水平。
據(jù)介紹,銀保監(jiān)會對這些信托公司提出五方面要求,該負(fù)責(zé)人表示,這些措施要求,有助于遏制當(dāng)前房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)過快增長的態(tài)勢,有助于推動信托公司回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、有效轉(zhuǎn)型,促進(jìn)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。
文/本報記者 程婕
統(tǒng)籌/余美英
編輯:曾珂
關(guān)鍵詞:32城銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)迎專項檢查