經歷了兩年多的嚴監(jiān)管，當前銀行業(yè)風險形勢如何？嚴監(jiān)管的態(tài)勢是否會持續(xù)下去？在中國經濟邁向高質量發(fā)展的背景下，銀行支持實體經濟有哪些變化？針對備受關注的熱點話題，中國銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企近日進行了解答。

主動出擊 高風險資產壓縮明顯

通過治亂象，銀行機構資產高速擴張、虛增規(guī)模的頑疾得到遏制。“兩年半以來，銀行業(yè)資產增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右，按原有增速算，相當于兩年半以來總資產少擴張約54萬億元，主要是通道業(yè)務和脫實向虛的業(yè)務?！毙みh企說。

影子銀行規(guī)模大幅縮減，共壓縮高風險資產約14.5萬億元；同業(yè)理財余額較2017年初下降85%，監(jiān)管套利突出的同業(yè)投資減少3.65萬億元；信托公司事務管理類信托業(yè)務規(guī)模同比下降13.15%。

“這些都是難啃的骨頭，一些機構不愿意主動暴露處理風險，這要求監(jiān)管部門主動出擊，進行早期干預化解?！毙みh企說。

他表示，壓降通道類高風險資產不僅為打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)開了一個好頭，也為銀行機構增加對實體經濟信貸支持騰出更多空間，從而確保貸款增速與國民經濟發(fā)展需要相匹配。

肖遠企說，過去，銀行業(yè)資產增速高出GDP增速1倍，目前已經基本與GDP增速相匹配，金融與實體經濟循環(huán)更加暢通，同時為處置風險打下很好的基礎。

突出重點 嚴密防范信用風險

防范化解信用風險是銀行業(yè)風險的突出任務。據了解，兩年半以來，銀行業(yè)累計處置不良貸款4.4萬億元。

肖遠企表示，監(jiān)管部門要引導銀行業(yè)金融機構一方面從源頭上管控新的不良貸款的產生，另一方面要加大對增量的處置力度，包括要求銀行多計提撥備進行不良核銷。

不良貸款的處置，有效降低了信用風險，也騰出信貸空間更好地支持實體經濟?！爱斍暗馁J款增速對實體經濟增長起到了良好支撐。貸款要占用資本，如果沒有處置不良貸款騰出的空間，是很難做到的?！彼f。

對一些問題機構的風險處置會不會造成風險外溢？肖遠企表示，通過壓縮高風險業(yè)務，表外業(yè)務轉到表內，計提相應的撥備覆蓋，業(yè)務管理更規(guī)范，監(jiān)管看得更清楚?！斑@是化解風險的有效手段，不會造成風險外溢?！?/p>

結構優(yōu)化 服務實體經濟質效提升

防風險治亂象的同時，支持實體經濟的力度也在加大。今年前7個月，用于實體經濟的人民幣貸款增加10.8萬億元，同比多增7798億元。

更多資金投向民營和小微企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。7月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.75萬億元，較年初增長14.86%，比各項貸款增速高7.18個百分點。

除了貸款渠道，債券渠道也在發(fā)力。數據顯示，目前銀行保險機構表內外資金穿透后投資債券共計68萬億元，其中投資地方政府專項債余額超過7.3萬億元，占全部專項債余額的比重超過80%。

在監(jiān)管鼓勵加大對制造業(yè)等領域支持力度的背景下，信貸投放會不會集中到龍頭企業(yè)？肖遠企表示，銀保監(jiān)會推出的聯(lián)合授信機制，目前已在1000多家企業(yè)試點，將總結經驗向全國推廣?！般y行盲目追尋一個企業(yè)的現(xiàn)象已大大緩解?！彼f。

持續(xù)鞏固 嚴監(jiān)管態(tài)勢不變

在當前金融服務實體經濟力度加大的背景下，嚴監(jiān)管的態(tài)勢會不會發(fā)生改變？肖遠企明確表示，嚴監(jiān)管的取向沒變。

數據顯示，今年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2268件，處罰銀行和保險機構1239家次，處罰責任人員1664人次，罰沒金額5.94億元。

“不同時期，監(jiān)管重點要與監(jiān)管對象的風險水平、業(yè)務結構等方面的變化密切關聯(lián)起來，但對違法違規(guī)、擾亂市場秩序行為的嚴監(jiān)管是不會放松的?！毙みh企說。

他表示，當前嚴監(jiān)管的一大特點是加大了對處罰的披露力度?！疤幜P不能羞羞答答、遮遮掩掩，要公開向社會披露，并要求機構向董事會、監(jiān)事會披露，經營管理層不能自己消化掉?！?/p>

肖遠企表示，下半年會繼續(xù)加大處罰的披露力度?！疤幜P不是目的，而是手段，要通過處罰達到治理亂象、維護行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的目的。”