11月5日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為推動大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實現(xiàn)路徑，起草了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》，向社會公開征求意見。公眾可通過電子郵件和郵寄方式反饋意見，反饋截止日期為2019年12月5日。

《通知(意見稿)》擬對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關銀行業(yè)金融機構提出開展大額現(xiàn)金管理試點工作的原則要求，明確了試點任務、保障措施和實施計劃。

關于全面規(guī)范銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務：明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務管理范圍；規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務；建立大額存取現(xiàn)登記制度；建立大額現(xiàn)金業(yè)務風險防范制度；建立大額現(xiàn)金分析報告制度；建立大額現(xiàn)金業(yè)務監(jiān)督檢查制度。

關于探索大額現(xiàn)金綜合管理措施：特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報告；特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理；個人賬戶大額用現(xiàn)管理；個人現(xiàn)金收入報告；大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測。

根據(jù)文件，試點為期2年，分地區(qū)分階段實施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務試點內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

解讀

為什么要開展大額現(xiàn)金管理？

央行有關人士表示，近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來負面影響。一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟須加強大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪提供支撐。

為何選擇河北、浙江和深圳？

央行表示，基于各地現(xiàn)金流通使用實際及管理基礎，選擇在河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中，河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

據(jù)悉，央行在研究試點方案的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機構及其客戶意見，廣泛征求了相關部門、地方政府、專家學者意見，最終確定的試點內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。試點結束后，央行將評估試點成效，修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時，將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度，為相關管理措施在全國推廣創(chuàng)造更好的條件。

多少錢算大額現(xiàn)金？

文件要求，管理金額起點須符合總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。