財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)到罰單數(shù)量及金額較高 車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)率經(jīng)整治呈下降趨勢(shì)

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至12月25日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)等開(kāi)出逾4000張罰單。其中銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出罰單16張，銀保監(jiān)局本級(jí)開(kāi)出罰單1543張，銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出罰單2463張。

北京青年報(bào)記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出的16張罰單中，7張“劍指”保險(xiǎn)業(yè)。違規(guī)行為包括欺騙投保人、編制虛假財(cái)務(wù)資料套取經(jīng)費(fèi)、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任保險(xiǎn)公司高管等等。

此外，財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)到的罰單數(shù)量和被罰款金額“居高不下”，其中車(chē)險(xiǎn)被停止新業(yè)務(wù)三個(gè)月的罰單占比較高。對(duì)此類(lèi)違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)“雙管齊下”——通過(guò)“叫停業(yè)務(wù)+行政處罰” 大力整治車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年至今，全國(guó)各地28家銀保監(jiān)局已累計(jì)對(duì)全國(guó)28家財(cái)險(xiǎn)公司的111個(gè)分支機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施。18家銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)87家機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)1735.5萬(wàn)元；對(duì)126個(gè)責(zé)任人進(jìn)行警告、罰款等行政處罰，對(duì)責(zé)任人罰款合計(jì)526.5萬(wàn)元。

車(chē)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)違規(guī)違法行為主要集中在三個(gè)方面：通過(guò)給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，變相突破報(bào)批費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)代理人或業(yè)務(wù)員返還現(xiàn)金的方式比較普遍；通過(guò)虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司通過(guò)虛列宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用科目來(lái)套取手續(xù)費(fèi)的方式比較普遍；費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)，保險(xiǎn)公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報(bào)批水平的手續(xù)費(fèi)率，但不及時(shí)入賬。

通過(guò)整治，監(jiān)管措施也初見(jiàn)成效：一是今年前三季度，全國(guó)車(chē)險(xiǎn)綜合費(fèi)率分別為40.12%、39.17%、38.04%，整體呈下降趨勢(shì)；二是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭得到遏制。今年第三季度，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降2%，反映出虛列費(fèi)用問(wèn)題有所好轉(zhuǎn)。

典型案例

未告知保險(xiǎn)100歲才能取

銷(xiāo)售人員被禁止從業(yè)2年

銀保監(jiān)會(huì)今年10月18日作出的一份行政處罰決定書(shū)指出，當(dāng)事人王某某時(shí)任陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員時(shí)，存在欺騙投保人和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會(huì)查明，王某某向投保人銷(xiāo)售陽(yáng)光財(cái)富年金保險(xiǎn)B款(分紅型)、陽(yáng)光人壽附加相伴年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)時(shí)，告知投保人產(chǎn)品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產(chǎn)品實(shí)際期限為“至100周歲保單周年日”，保單收益為不確定。因此，不論投保人是否為完全民事行為能力人，王某某欺騙投保人的事實(shí)清楚無(wú)誤。此外，2016年至2017年，投保人在購(gòu)買(mǎi)上述兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，王某某明知向投保人贈(zèng)送禮品屬違法違規(guī)行為，依然向投保人贈(zèng)送黃金和金幣。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定王某某欺騙投保人的行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十七條，給予王某某禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年的處罰；給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益的行為，違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十七條，給予王某某禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年的處罰。綜上，給予王某某禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

為賺取保費(fèi)贈(zèng)飛天茅臺(tái)酒

華貴人壽被罰款130萬(wàn)元

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的(2019)1號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，華貴人壽存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益的行為。2017年7－8月，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，制定并執(zhí)行營(yíng)銷(xiāo)方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬(wàn)元的飛天茅臺(tái)白酒(注：以53度茅臺(tái)酒的市場(chǎng)價(jià)格估算約為402瓶)，涉及保費(fèi)11199萬(wàn)元。

此外，華貴人壽還存在編制虛假財(cái)務(wù)資料的情況。一是2017年11月9日，華貴人壽銀保部通過(guò)虛構(gòu)參會(huì)人員虛增會(huì)議費(fèi)金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團(tuán)隊(duì)的其他會(huì)議費(fèi)用。二是2018年1－5月，華貴人壽銀保部通過(guò)虛列8名銀保客戶經(jīng)理工資底薪，套取費(fèi)用共計(jì)33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀?？蛻艚?jīng)理的節(jié)日福利。三是2017年7月至2018年6月，華貴人壽銀保部以獎(jiǎng)勵(lì)展業(yè)工具之名，安排以報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)方式虛假列支費(fèi)用共計(jì)27.6萬(wàn)元，資金主要用于采購(gòu)銀保部日常會(huì)議及招待使用物品。

華貴人壽因存在“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率”“編制虛假財(cái)務(wù)資料”等行為，合計(jì)被處罰款85萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人罰款45萬(wàn)元，合計(jì)罰款130萬(wàn)元。

華海財(cái)險(xiǎn)虛列報(bào)銷(xiāo)廣告費(fèi)

車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)被叫停3個(gè)月

一則針對(duì)華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)華海財(cái)險(xiǎn))的行政處罰書(shū)指出，2017年1月至7月，華海財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)總部通過(guò)廣告費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)資金后支付中介機(jī)構(gòu)車(chē)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)品質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)559.08萬(wàn)元。所涉報(bào)銷(xiāo)廣告費(fèi)等費(fèi)用系虛列，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

此外，違規(guī)銷(xiāo)售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華海康盈。華海康盈產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)全稱(chēng)為“附加個(gè)人生活質(zhì)量保障津貼保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品的銷(xiāo)售期間為2016年5月至12月，保費(fèi)收入3.19億元。根據(jù)條款規(guī)定及理賠規(guī)則，公司應(yīng)對(duì)所有保單給予“保費(fèi)+固定比例收益”全額賠付。該附加險(xiǎn)具有明顯的投資屬性，應(yīng)認(rèn)定為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。按照相關(guān)規(guī)定，華海財(cái)險(xiǎn)不具備經(jīng)營(yíng)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)條件。華海財(cái)險(xiǎn)上述行為屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的行為。

行政處罰決定書(shū)指出，針對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用的行為，依法對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令停止其營(yíng)業(yè)總部接受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。針對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)違規(guī)銷(xiāo)售華?？涤顿Y型產(chǎn)品的行為，依法對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元。

本組文/本報(bào)記者 藺麗爽