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湯筱曉:破解小微企業(yè)融資難題
作者:浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院副院長(zhǎng) 湯筱曉
黨的十八大以來(lái),黨中央出臺(tái)一系列政策舉措,有效緩解了小微企業(yè)融資難問(wèn)題。目前,受新冠肺炎疫情沖擊,小微企業(yè)融資難的問(wèn)題再次凸顯。我們既要立足當(dāng)前,努力把新冠肺炎疫情影響降到最低,保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和社會(huì)和諧穩(wěn)定,又要放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,從根本上解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。
從短期來(lái)看,受新冠肺炎疫情影響,一方面,我國(guó)小微企業(yè)尤其是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)營(yíng)業(yè)收入銳減,導(dǎo)致企業(yè)償債能力下降、現(xiàn)金流吃緊;另一方面,小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后,生產(chǎn)銷(xiāo)售及資金周轉(zhuǎn)面臨的不確定性增大,融資需求進(jìn)一步增加。從長(zhǎng)期來(lái)看,小微企業(yè)融資難主要是由小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)信貸模式之間的矛盾造成的:小微企業(yè)規(guī)模小、區(qū)域分布廣、經(jīng)營(yíng)差異性大、缺乏自有資本積累等經(jīng)營(yíng)特征,與傳統(tǒng)信貸模式主要關(guān)注第三方審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式以抵質(zhì)押為主、申貸資料和手續(xù)較復(fù)雜、審批流程較長(zhǎng)等特征之間存在矛盾。在傳統(tǒng)信貸模式下,一些大銀行面對(duì)小微企業(yè)融資需求,存在“不敢貸、不愿貸、不能貸”的問(wèn)題;而中小銀行發(fā)展不充分,難以為小微企業(yè)提供更多信貸渠道。因此,解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題,既要緩解短期內(nèi)新冠肺炎疫情對(duì)小微企業(yè)融資帶來(lái)的沖擊,又要從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā),深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,探索中國(guó)特色小微金融發(fā)展之路。
著力緩解疫情對(duì)小微企業(yè)融資的沖擊。面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的疫情防控形勢(shì),金融機(jī)構(gòu)要貫徹落實(shí)黨中央決策部署,主動(dòng)下沉服務(wù)重心,增加小微企業(yè)信貸投放,降低小微企業(yè)綜合融資成本。對(duì)于與疫情防控和民生保障相關(guān)的小微企業(yè),通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)再貸款向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金,向企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持;對(duì)于受疫情影響較大的行業(yè)及發(fā)展前景較好但受疫情影響暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè),要強(qiáng)化續(xù)貸支持,進(jìn)行紓困幫扶,不盲目抽貸、斷貸、壓貸;對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重、到期還款困難的企業(yè),可予以展期或續(xù)貸,通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式,支持相關(guān)企業(yè)克服疫情影響。同時(shí),建立金融服務(wù)“綠色通道”,提高業(yè)務(wù)辦理效率,落實(shí)盡職免責(zé)制度,與小微企業(yè)共渡難關(guān)。
探索中國(guó)特色小微金融發(fā)展之路。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用,更好發(fā)揮政府作用,形成解決小微企業(yè)融資難的合力。一方面,選擇合適的貨幣政策工具,解決小微企業(yè)融資資金來(lái)源問(wèn)題;加強(qiáng)融資服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),解決小微企業(yè)融資中存在的信息不對(duì)稱(chēng)、信用不充分等問(wèn)題;通過(guò)差異化政策支持體系,引導(dǎo)銀行大力發(fā)展小微金融,增強(qiáng)支持小微企業(yè)融資的商業(yè)可持續(xù)性。另一方面,發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用,建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制,促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中逐步解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。堅(jiān)持線上與線下相結(jié)合,全面提升金融服務(wù)效率和水平。順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì),推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在小微企業(yè)融資中的應(yīng)用,提高小微企業(yè)融資相關(guān)數(shù)據(jù)的獲取、分析和應(yīng)用能力;完善線下社區(qū)化服務(wù)模式,全面了解客戶(hù)信息,通過(guò)線上與線下有機(jī)融合,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),不斷提高小微企業(yè)融資的可獲得性、便利性、滿(mǎn)意度。堅(jiān)持人才培養(yǎng)與標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)相結(jié)合,著力培養(yǎng)一支專(zhuān)業(yè)勝任、吃苦耐勞的人才隊(duì)伍,做好小微金融服務(wù);加強(qiáng)小微金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè),建立一套可學(xué)、可用、可復(fù)制的小微金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
編輯:董雨吉
關(guān)鍵詞:企業(yè) 融資 金融
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