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李真:有效應(yīng)對虛擬貨幣衍生風(fēng)險(xiǎn)

2020年05月18日 09:10 | 作者:李 真 | 來源:人民日報(bào)
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2020年5月1日,日本《資金結(jié)算法》修正案和《金融工具和交易法》修正案正式生效,以加強(qiáng)對虛擬貨幣交易所用戶資金的監(jiān)管,防止欺詐、盜竊和洗錢行為的發(fā)生。日本此舉具有一定的代表性,說明加強(qiáng)虛擬貨幣監(jiān)管已成為世界主要國家的共識。

2009年,比特幣正式誕生。這一基于區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)、可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)交易的虛擬貨幣,因其去中心化、匿名、不可篡改、低成本等特性,受到人們的關(guān)注和追捧。近年來,各類虛擬貨幣相繼問世。在應(yīng)用方面,虛擬貨幣逐漸擴(kuò)展到跨境支付、海外貿(mào)易和商品消費(fèi)等領(lǐng)域。隨著應(yīng)用范圍和場景愈發(fā)廣泛,虛擬貨幣在代幣發(fā)行融資和二級市場交易中出現(xiàn)了很多問題。由于虛擬貨幣的匿名性和監(jiān)管缺失,利用虛擬貨幣進(jìn)行的欺詐、洗錢、恐怖主義融資和非法融資等活動,難以被偵查和追蹤。美國區(qū)塊鏈安全公司CipherTrace的最新研究報(bào)告顯示,2019年全球在虛擬貨幣發(fā)行、交易和流通領(lǐng)域,因欺詐、挪用資金以及交易所盜竊和黑客活動等造成的損失總計(jì)約45億美元。

各國政府一直對虛擬貨幣在應(yīng)用中可能衍生的各類風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕,并通過調(diào)查、研究和協(xié)作等方式摸清虛擬貨幣的風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),從而在監(jiān)管行動上能夠有的放矢。目前,各國的監(jiān)管方向主要包括明確虛擬貨幣支付服務(wù)規(guī)則、保護(hù)消費(fèi)者數(shù)據(jù)安全、規(guī)制非法融資活動、打擊支持恐怖主義行為,通過頒布法律規(guī)范、發(fā)布監(jiān)管指引等方式,強(qiáng)化對虛擬貨幣的事前和事中監(jiān)管。2018年3月,英國政府成立了虛擬貨幣特別工作組,對虛擬貨幣可能導(dǎo)致的金融犯罪行為、市場誠信風(fēng)險(xiǎn)和金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行密切調(diào)查和研究,并適時(shí)納入監(jiān)管體系。2019年1月,新加坡通過《支付服務(wù)法案》,對新加坡虛擬貨幣支付系統(tǒng)和支付服務(wù)提供商進(jìn)行監(jiān)管。同期,美國眾議院通過《金融科技保護(hù)法案》,將設(shè)立獨(dú)立的金融科技工作組,對使用虛擬貨幣從事非法融資和恐怖活動的組織和人員進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查。2020年3月,韓國國會通過《特定金融交易信息法》修訂案,要求韓國虛擬貨幣交易所必須履行反洗錢義務(wù),對交易賬戶實(shí)名登記,從而加強(qiáng)對虛擬貨幣賬戶交易和存取款等行為的監(jiān)管。

虛擬貨幣監(jiān)管缺失是亟待解決的全球性問題,各國都面臨前所未有的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為虛擬貨幣的底層技術(shù),其背后涉及金融安全與金融穩(wěn)定、貨幣政策獨(dú)立性和有效性等多方面問題。各國加強(qiáng)虛擬貨幣監(jiān)管,一方面,有利于規(guī)范和凈化市場,維護(hù)金融市場有序、穩(wěn)定,保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益;另一方面,也可能對區(qū)塊鏈等新技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用產(chǎn)生不利影響,遏制技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新。因此,如何在打擊違法犯罪維護(hù)金融安全、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益與包容適當(dāng)技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新之間達(dá)成動態(tài)平衡,還需要各國立法者和監(jiān)管者審慎決策。

(作者為清華大學(xué)金融科技研究院研究員)

編輯:董雨吉

關(guān)鍵詞:貨幣 虛擬 監(jiān)管

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