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肖鋼委員:“科技+金融”精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)

2020年07月03日 09:50 | 作者:王金晶 孫琳 | 來(lái)源:人民政協(xié)網(wǎng)
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疫情發(fā)生以來(lái),為了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)國(guó)家和地方出臺(tái)了一系列政策措施紓困小微企業(yè)?!皣@小微企業(yè)目前遇到的經(jīng)營(yíng)困境,這些政策措施及時(shí)、全面、針對(duì)性強(qiáng),提出了很多行之有效的解決辦法;同時(shí),中央各部門(mén)與地方政府實(shí)現(xiàn)了多方聯(lián)動(dòng)、配套性好,支持力度大?!痹谌珖?guó)政協(xié)委員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼看來(lái),正是因?yàn)檫@些政策措施的及時(shí)應(yīng)對(duì),目前企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)形勢(shì)趨好,人民生活秩序正逐步恢復(fù)。

從公開(kāi)的數(shù)據(jù)來(lái)看,二季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)信心指數(shù)上升,工業(yè)增加值、居民消費(fèi)、新出口訂單指數(shù)等已開(kāi)始呈現(xiàn)反彈?!案档靡惶岬氖?,在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過(guò)程中金融政策也很給力?!毙や撝赋觯缒陜?nèi)三次降準(zhǔn)釋放了大量流動(dòng)性,專項(xiàng)再貸款政策精準(zhǔn)滴灌,引導(dǎo)利率下行、降低融資成本,信貸政策調(diào)整保證續(xù)貸和展期等,其中金融科技和互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)揮了重要作用,這些都極大地緩解了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難。

雖然取得了一定的積極成果,但肖鋼也提出了一個(gè)比較獨(dú)特的現(xiàn)象:我國(guó)除了有數(shù)量龐大的已在工商部門(mén)登記注冊(cè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶以外,還有大量沒(méi)有正式登記注冊(cè)的市場(chǎng)主體存在,這些市場(chǎng)主體也在從事著生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。他在幾次調(diào)研中就發(fā)現(xiàn),某些互聯(lián)網(wǎng)銀行近幾年對(duì)這類市場(chǎng)主體的貸款累計(jì)超過(guò)了上千萬(wàn)戶,80%的客戶過(guò)去從來(lái)沒(méi)有獲得過(guò)貸款。

“這種客觀現(xiàn)象的存在的確給我國(guó)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題帶來(lái)兩個(gè)方面的挑戰(zhàn):一是信貸供給能力與龐大小微市場(chǎng)主體需求之間的‘缺口’很大;二是以個(gè)人名義從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),給金融、稅收等扶持政策的操作也造成了很大的困難。”肖鋼如是說(shuō)。

當(dāng)下,如何才能破解這些難題?肖鋼回答說(shuō),要從制度創(chuàng)新和科技創(chuàng)新兩個(gè)方面入手,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)手段,精準(zhǔn)刻畫(huà)客戶特征、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)擴(kuò)大信貸覆蓋面,積極發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的作用,打通小微企業(yè)信貸的“最后一公里”,真正滴灌到“毛細(xì)血管”。

“可以利用科技手段發(fā)展供應(yīng)鏈金融,促進(jìn)應(yīng)收賬款融資?!毙や撆e例說(shuō),如當(dāng)前一些銀行已聯(lián)合建立了區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái),解決了中小企業(yè)信息不對(duì)稱、底層資產(chǎn)不透明以及訂單、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,成為有效解決中小企業(yè)融資難的重要途徑。

2017年5月以來(lái),人民銀行、工信部等七部委聯(lián)合啟動(dòng)了小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng),取得了較好成效。然而,當(dāng)前存在的主要問(wèn)題是一些大企業(yè)不愿意對(duì)拖欠賬款進(jìn)行確權(quán),也不愿意納入銀行征信范圍。

針對(duì)這一問(wèn)題,肖鋼認(rèn)為,可以建立應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單庫(kù),監(jiān)督核心企業(yè)開(kāi)展確權(quán),及時(shí)履行還款義務(wù)。同時(shí)打通核心企業(yè)、上下游小微企業(yè)和銀行數(shù)據(jù)同步對(duì)賬,實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款在多個(gè)企業(yè)與銀行之間的互聯(lián)互通、統(tǒng)一確認(rèn)。還可在應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中引入政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,分散銀行風(fēng)險(xiǎn),助力業(yè)務(wù)擴(kuò)展。

對(duì)于銀稅互動(dòng)的成功實(shí)踐,肖鋼也有自己的看法:“銀稅互動(dòng)是緩解小微企業(yè)資金需求,加大信用貸款支持,助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)的有效舉措。但現(xiàn)在出現(xiàn)的問(wèn)題是,納稅信用評(píng)級(jí)較好的企業(yè),融資相對(duì)容易,受疫情沖擊最嚴(yán)重的小微企業(yè),納稅信用評(píng)級(jí)并不高,融資困難?!睘榇?,他建議進(jìn)一步豐富銀稅互動(dòng)的數(shù)據(jù)信息廣度和深度,支持銀行多維度識(shí)別企業(yè)特征,適當(dāng)降低納稅信用等級(jí)門(mén)檻,擴(kuò)大企業(yè)范圍。

除此之外,肖鋼強(qiáng)調(diào),“科技+金融”在紓困中小企業(yè)方面還有更多作為:如可以大力發(fā)展資產(chǎn)數(shù)字化,將金融科技與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合起來(lái),將訂貨合同、物流單據(jù)、發(fā)票等原生信息數(shù)字化,把數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為有價(jià)值的資產(chǎn),促進(jìn)資產(chǎn)交換與流通;大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù),變革金融服務(wù)模式和業(yè)態(tài),降低金融服務(wù)門(mén)檻和成本,讓小微企業(yè)在金融服務(wù)上有更多話語(yǔ)權(quán)、自主性和可獲得性。

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:企業(yè) 肖鋼 融資 金融 銀行

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