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最高法修改民間借貸利率司法保護(hù)上限,為何如此引人關(guān)注?
2020年8月20日,最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定〉的決定》(下稱《決定》),對(duì)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)作出了大篇幅的修改,除了進(jìn)一步規(guī)范借貸合同的效力等內(nèi)容外,還有一個(gè)影響深遠(yuǎn)的修改,就是將民間借貸利率的司法保護(hù)上限確定為一年期LPR(指貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)的4倍,取代《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的‘兩線三區(qū)’”的規(guī)定。
該消息在社會(huì)上引起很大反響。以往社會(huì)上對(duì)民間借貸詬病很多,建議修改民間借貸利率的呼聲一直很高,不少政協(xié)委員提交了關(guān)于降低民間借貸利率的提案。本期我們邀請(qǐng)長(zhǎng)期關(guān)注此事的政協(xié)委員們談?wù)劇?
及時(shí)清理“腸梗阻”,體現(xiàn)責(zé)任和擔(dān)當(dāng)
袁愛(ài)平(全國(guó)政協(xié)委員、湖南啟元律師事務(wù)所首席合伙人):
這一司法政策的出臺(tái),是實(shí)體企業(yè)特別是中小微企業(yè)的久旱甘露,是建立統(tǒng)一市場(chǎng)的及時(shí)雨,定會(huì)影響深遠(yuǎn),意義重大。
首先,充分體現(xiàn)了最高法確保司法及時(shí)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的需要,回應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)迫切需求的科學(xué)理念。近幾年,社會(huì)對(duì)民間借貸詬病很多,民間借貸市場(chǎng)與銀行間市場(chǎng)脫節(jié)、民間高利率、經(jīng)濟(jì)脫實(shí)向虛等問(wèn)題引起廣泛關(guān)注,最高法出臺(tái)這一司法解釋?zhuān)瑢⒚耖g借貸利率與銀行間法定利率掛鉤,使資金市場(chǎng)的價(jià)格信號(hào)統(tǒng)一傳導(dǎo),是科學(xué)立法原則在制定司法政策中的體現(xiàn)。
其次,表明最高法充分尊重人大代表、政協(xié)委員的意見(jiàn),是民主立法原則在制定司法政策中的生動(dòng)體現(xiàn)。2019年3月全國(guó)政協(xié)十三屆二次會(huì)議上,我提交了題為《關(guān)于修改<最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定>有關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)的建議》的提案,建議將民間借貸的利率與人民銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率直接掛鉤,允許在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有一定幅度浮動(dòng);增加民間借貸利率彈性,只設(shè)確認(rèn)超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率一定幅度的為無(wú)效的標(biāo)準(zhǔn)。其后,在長(zhǎng)春召開(kāi)的最高法特約監(jiān)督員座談會(huì)上,我又向周強(qiáng)院長(zhǎng)提出要盡快修改民間借貸利率的建議。今年2月,我收到最高法修改民間借貸利率的征求意見(jiàn)稿。這正是協(xié)商民主的生動(dòng)詮釋。
其三,充分體現(xiàn)了最高法服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局的高度負(fù)責(zé)精神。疫情加上美國(guó)對(duì)我國(guó)的圍堵、脫鉤,中小微企業(yè)處境艱難,資金鏈條和高成本成了中小微企業(yè)的生命線。最高法及時(shí)清理、修改過(guò)去司法解釋中與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不適應(yīng)的“腸梗阻”,體現(xiàn)了最高法的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。
民間借貸司法保護(hù)利率過(guò)高會(huì)推高企業(yè)融資成本
孫太利(全國(guó)政協(xié)委員、民建天津市委會(huì)副主委):
過(guò)去有的影子銀行及部分國(guó)企拿著從銀行貸到的低利率資金,利用高利率的司法解釋?zhuān)@得4-6倍的利潤(rùn)空間,進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。大量資金在銀行和影子銀行之間循環(huán)空轉(zhuǎn)產(chǎn)生收益,助推了金融脫實(shí)向虛,危害實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2018年,全國(guó)工商聯(lián)對(duì)1300多家民營(yíng)企業(yè)的調(diào)查顯示,凈利潤(rùn)在5%以下的占36.09%,在5%~10%的占33.70%,另外有15.77%的企業(yè)處于虧損狀態(tài)。微利加上虧損企業(yè)合計(jì)達(dá)85%以上。民間借貸的司法保護(hù)利率過(guò)高,會(huì)直接推高企業(yè)的融資成本。另外,高利率的司法解釋使非法集資有了向民營(yíng)企業(yè)放貸的空間。非法集資已成為吞噬資金的黑洞,嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)金融秩序。此次《規(guī)定》出臺(tái)后,壓縮了非法轉(zhuǎn)貸、非法集資等行為的空間,讓企業(yè)能夠真正把資金用在發(fā)展上,也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的利好。
為匹配民法典,《規(guī)定》在內(nèi)容和文字表述等方面都作了修改
李春生(武漢市政協(xié)委員、一級(jí)律師、京師(武漢)律師事務(wù)所副主任):
我注意到,為匹配明年1月1日生效的民法典,《規(guī)定》在內(nèi)容和文字表述等方面都作了相應(yīng)的修改。民法典第680條規(guī)定:禁止高利放貸,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定,《規(guī)定》貫徹了這一原則精神。首先,繼續(xù)執(zhí)行更加嚴(yán)格的本息保護(hù)政策;其次,當(dāng)事人約定的逾期利率也不得高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限;最后,當(dāng)事人主張的逾期利率、違約金、其他費(fèi)用之和也不得高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限。具體說(shuō)來(lái),對(duì)于以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”等形式突破或變相突破法定利率紅線的,司法機(jī)關(guān)依法不予支持。
盡快修訂相關(guān)法律文件,讓司法裁判標(biāo)準(zhǔn)和尺度統(tǒng)一
LPR自去年8月發(fā)布以來(lái),呈不斷下行趨勢(shì)。如果LPR長(zhǎng)期走低的話,法院對(duì)民間借貸利率的保護(hù)上限也將長(zhǎng)期走低。這一修改既是對(duì)民法典中“禁止高利放貸”的細(xì)化落實(shí),也是推動(dòng)中小企業(yè)綜合融資成本明顯下降的有力舉措,對(duì)深受高利“盤(pán)剝”的中小企業(yè)是個(gè)重大利好。
在為最高法點(diǎn)贊的同時(shí),我們發(fā)現(xiàn)與民間借貸利率限制相關(guān)的司法解釋、規(guī)范性文件規(guī)定還有不少。比如2017年8月最高法《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》中,最高法和金融監(jiān)管部門(mén)此前實(shí)際上已經(jīng)將本來(lái)只規(guī)制民間借貸的《規(guī)定》中的利率上限24%,擴(kuò)大適用于金融借款領(lǐng)域,建議最高法能盡快進(jìn)行梳理和修訂,以保持司法裁判的標(biāo)準(zhǔn)和尺度統(tǒng)一。
編輯:張佳琪
關(guān)鍵詞:利率 民間 借貸 最高