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　　房貸放松空間不大

　　今年以來，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)被監(jiān)管層高度重視，并一再對銀行強(qiáng)調(diào)做好風(fēng)控，但是對于按揭貸款，監(jiān)管層也幾次釋放出信貸支持的信號。2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，要嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，重點(diǎn)監(jiān)控房地產(chǎn)、政府融資平臺、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，要優(yōu)先支持居民家庭首套住房需求。

　　從上市銀行今年半年報(bào)數(shù)據(jù)上看，16家上市銀行新增的涉房貸款(包括開發(fā)貸和按揭貸)余額達(dá)12.88萬億元，今年上半年新增了1.09萬億元，較上年同期增長了16.46%。從貸款集中度來看，上市銀行的涉房貸款占總貸款比例在14%至30%之間，建設(shè)銀行占比達(dá)29 .07%；民生銀行占比最低，僅14.63%。其中，銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中的房地產(chǎn)按揭貸款余額合計(jì)為9.06萬億元，較2013年年底的8.24萬億元增長超過了8000億元，增幅為9.95%。這意味著，上市銀行的房地產(chǎn)按揭貸款增速快于開發(fā)貸等對公涉房貸款。

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人在半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示“建行對于個(gè)人住房按揭貸款一直是支持態(tài)度，上半年新增住房按揭貸款2021億元。我們對中國房地產(chǎn)發(fā)展有信心，相信其未來還會(huì)有一段輝煌時(shí)期。眼下的情況是，過去幾年沖得太猛，發(fā)生回調(diào)。如此調(diào)整，非常必要。”

　　銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星認(rèn)為，目前房地產(chǎn)貸款個(gè)人按揭貸款占整個(gè)房貸的75%左右，這顯示出目前的房地產(chǎn)貸款更多是支持個(gè)人住房的需求“銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)實(shí)施差別化的房貸政策，大力支持首套居民住房按揭貸款，同時(shí)抑制投資和投機(jī)需求。”王兆星此前表態(tài)稱。

　　不過，據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，在過去一兩年內(nèi)，有部分股份制銀行、城商行逐漸退出了按揭貸款業(yè)務(wù)，一位股份制銀行個(gè)人金融部人士坦言，“按揭貸款回收周期過長，貸款利率較低，在銀行信貸額度有限的情況下，會(huì)出于收益的考慮，主動(dòng)將資源配置到收益高的業(yè)務(wù)上。”

　　也有銀行人士指出“如果首套房按揭貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，銀行基本賺不到錢，更不用談打折優(yōu)惠。目前，銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高，因此，對于房貸業(yè)務(wù)每家銀行在大的政策方向下，執(zhí)行力度也不同。”

　　由于政策導(dǎo)向，民生銀行從6月份開始“重拾”按揭貸款業(yè)務(wù)，但可用的額度并不多。據(jù)記者了解，部分地區(qū)讓銀行棘手的還有“棄房斷供”現(xiàn)象，導(dǎo)致按揭貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，如果當(dāng)前對房地產(chǎn)信貸政策有一定程度的放松，也是為了刺激部分城市住房去庫存，穩(wěn)定房價(jià)，緩解銀行出現(xiàn)不良貸款系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是，放松力度不會(huì)太大，對于銀行而言也需要平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，可以預(yù)見的是，監(jiān)管層會(huì)表態(tài)支持自主性住房需求，抑制投機(jī)需求，這應(yīng)該是底線。