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富人都去哪兒了?中國富人分布圖:廣東最多 寧夏青海最少
中國富人喜歡去境外
哪些地方投資?
——最愛中國香港、美國和加拿大
在外界看來,許多私人銀行客戶已經(jīng)完成了境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,目前更加關(guān)注如何在境外市場進行投資。“私人銀行客戶投資境外的主要原因在于資產(chǎn)的安全性、增值和對沖內(nèi)地金融市場風險。” 何大勇坦言。本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,使用過境外財富管理產(chǎn)品和服務的私行客戶比例超過40%,較前次調(diào)研的結(jié)果有所提升。
據(jù)介紹,在投資產(chǎn)品方面,各類資產(chǎn)分布較為平均,其中股票、金融衍生品和房地產(chǎn)是客戶目前擁有比例較多的產(chǎn)品。未來,高凈值人群對于境外投資產(chǎn)品品類的關(guān)注度仍將持續(xù)在股票、金融衍生品和房地產(chǎn)領(lǐng)域。
在境外目標市場的選擇上,中國香港、美國和加拿大是內(nèi)地高凈值客戶最偏好的三個市場。香港是亞洲最主要的離岸私人銀行業(yè)務中心之一,在金融服務業(yè)方面具備深厚的專業(yè)基礎(chǔ)。此外,香港還是人民幣離岸中心,稅收環(huán)境、人才優(yōu)勢和臨近中國內(nèi)地等優(yōu)勢為中國內(nèi)地商業(yè)銀行在香港開展私行離岸業(yè)務提供了最佳實踐選擇。此外,中國香港、美國和加拿大同時也是主要的移民目的地,對于有子女教育、家族移民需求的高凈值客戶更具有吸引力(圖3)。
中國富人喜歡哪些理財渠道?
——36%購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品
自2013年起,“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為全行業(yè)的關(guān)鍵詞,迄今熱度不減。“面向高凈值人群的私人銀行業(yè)似乎與這一場變革無關(guān)。然而,縱覽海內(nèi)外的行業(yè)宏觀與微觀發(fā)展趨勢,我們看到的是中國私人銀行業(yè)弄潮于互聯(lián)網(wǎng)時代的必然與必須。 ”何大勇表示,“互聯(lián)網(wǎng)”對于行業(yè)的洗禮首先體現(xiàn)在技術(shù)層面,即日趨廣泛的數(shù)字化應用。但是,更加值得全行業(yè)關(guān)注的是“互聯(lián)網(wǎng)”助推私人銀行業(yè)務模式進行深刻變革的巨大力量(見圖4)。
事實上,與商業(yè)銀行整體在中國金融行業(yè)的主導地位相比,起步于2007年的中國私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透依然十分有限。BCG分析顯示,中國主要私人銀行在高凈值人群中的滲透率為8%左右。 然而,在傳統(tǒng)的業(yè)務模式下,中國的私人銀行難以迅速構(gòu)筑規(guī)模優(yōu)勢。“眾多商業(yè)銀行的私人銀行客戶經(jīng)理面臨維護客戶數(shù)量過多、銷售時間被行政事務擠占的困境??焖僬箻I(yè)并為客戶提供高質(zhì)量的服務在傳統(tǒng)模式下異常艱難。” 何大勇坦言,如何借助“互聯(lián)網(wǎng)”救治行業(yè)痛點已經(jīng)成為全行業(yè)的命題之一。
報告顯示,私人銀行客戶經(jīng)理團隊的服務能力與質(zhì)量依然是高凈值人士需求的核心:54%的高凈值人士將私人銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與專業(yè)能力作為選擇財富管理機構(gòu)的首要標準;65%的私人銀行客戶未來仍舊會選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點。
然而,在這樣的“不變”之外,變化已悄然而生。調(diào)研顯示,在互聯(lián)網(wǎng)大潮席卷中國的當下,高凈值人群正在逐漸步入“數(shù)字一代”:近80%的中國高凈值人士正在使用數(shù)字化的金融產(chǎn)品和服務。在尚未使用的人群中,35%的高凈值人士明確表示愿意嘗試。在已經(jīng)使用的數(shù)字化產(chǎn)品和服務中,與“互聯(lián)網(wǎng)金融主要服務屌絲”的印象相悖,36%的高凈值人士購買過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,P2P及眾籌等以服務長尾客戶著稱的電子化產(chǎn)品也受到了超過10%的高凈值客戶歡迎。
此外,“數(shù)字化”服務已經(jīng)滲透到行業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié),從“了解產(chǎn)品組合情況”到“執(zhí)行交易”。其中,“定制化的投資建議”與“在線交易”是呼聲最高的數(shù)字化服務,分別有超過40%的客戶對此類數(shù)字化服務有較高期待。
私人銀行客戶的互聯(lián)網(wǎng)化之旅一旦啟程則再無止步或回轉(zhuǎn)。
編輯:玄燕鳳
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