預(yù)計(jì)到2016年移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)將達(dá)125億元；目前，尚沒有險(xiǎn)企同時(shí)建立自己的移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)兩種資源

■本報(bào)記者 冷翠華

移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)正在以年均100%的速度增長，更重要的是，這代表了醫(yī)療入口向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與移動(dòng)醫(yī)療的情緣正變得更加深厚，有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從線下入手投資醫(yī)院，線上與第三方機(jī)構(gòu)合作；有的則從線上入打造自己的移動(dòng)醫(yī)療APP，再謀劃設(shè)立醫(yī)院。無論哪種模式，都表明在移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司正各顯神通，全速搶灘。

不過，就目前的情況來看，由保險(xiǎn)公司主導(dǎo)的移動(dòng)醫(yī)療O2O尚未出現(xiàn)一個(gè)成熟的模式，線下投資了醫(yī)院的險(xiǎn)企在線上皆依賴第三方資源，直接投資線上醫(yī)療平臺(tái)的僅有平安健康一家，而其線下診所尚在籌備之中。

線下投資先行

泰康人壽投資2.9億元打造的首個(gè)二級(jí)老年專科醫(yī)院日前正式落成。這已經(jīng)不是泰康在醫(yī)療機(jī)構(gòu)投資領(lǐng)域第一次出手。今年9月29日，泰康人壽與南京仙林大學(xué)城管委會(huì)簽署增資擴(kuò)股協(xié)議：泰康人壽擬以50億元收購仙林鼓樓醫(yī)院80%股權(quán)，并將控股南京仙林鼓樓醫(yī)院投資管理有限公司。這表明泰康成為擁有我國第一張三甲醫(yī)院牌照的險(xiǎn)企。

這只是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的一個(gè)縮影。事實(shí)上，早在2014年6月，保監(jiān)會(huì)就原則批準(zhǔn)了陽光人壽投資陽光融和醫(yī)院有限責(zé)任公司股權(quán)，并對(duì)其實(shí)施控制。記者看到，目前，該醫(yī)院正在進(jìn)行各科室醫(yī)生的全球招聘。據(jù)該醫(yī)院招聘負(fù)責(zé)人介紹，目前醫(yī)院的硬件設(shè)施建設(shè)已經(jīng)完畢，正在進(jìn)行開業(yè)籌備，預(yù)計(jì)2016年年初開業(yè)。

同時(shí)，復(fù)星集團(tuán)在醫(yī)療機(jī)構(gòu)投資領(lǐng)域也大展拳腳。在收購了和睦家等高端品牌醫(yī)院之外，該集團(tuán)還計(jì)劃直接投資6億元建設(shè)醫(yī)院，采取并購+自建兩條腿走路的方式，擬將復(fù)星集團(tuán)旗下的復(fù)星保德信的保險(xiǎn)資源和醫(yī)療機(jī)構(gòu)資源打通。

從上述幾家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資邏輯來看，都采取了線下投資先行的模式，而線上的移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)則主要與第三方互聯(lián)網(wǎng)公司合作。例如，泰康人壽與微醫(yī)集團(tuán)合作推出醫(yī)者無憂保障計(jì)劃，與糖護(hù)士、掌上糖醫(yī)合作推出甜蜜人生A款計(jì)劃等。

不過，平安健康在移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)域卻采取了另外一種模式——從線上往線下發(fā)展。據(jù)該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，其開發(fā)的APP“平安好醫(yī)生”注冊(cè)用戶已有2300萬，日均訪問次數(shù)7.5萬-8.5萬次。平安健康并不會(huì)止步于此，線下的投資已經(jīng)在謀劃之中。該公司聘請(qǐng)了800人家庭醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，目前通過APP 提供線上咨詢，而據(jù)了解該公司情況的人透露，其線下診所已經(jīng)進(jìn)入到選址階段，診所落成后，醫(yī)生在前端進(jìn)行線上咨詢，在后端則可進(jìn)行線下診療，后續(xù)還可以繼續(xù)提供康復(fù)咨詢等服務(wù)，形成真正的O2O互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療體系。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，無論是從線下入手還是從線上發(fā)力，險(xiǎn)企投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的最終目的都是要打通線上和線下資源，形成“診前咨詢——就醫(yī)買藥——康復(fù)咨詢”這樣一條完整的健康服務(wù)鏈條。

打通醫(yī)療與保險(xiǎn)資源是關(guān)鍵

在人口老齡化、醫(yī)療開支逐年上升的背景下，大健康、大醫(yī)療市場(chǎng)帶來巨大的想象空間，但保險(xiǎn)公司面臨保費(fèi)和賠付同步上漲的局面，如何在開拓市場(chǎng)的同時(shí)，通過提倡健康的生活理念、進(jìn)行健康咨詢等方式合理控制賠付，是一個(gè)重要命題，而通過線上線下的聯(lián)動(dòng)，從移動(dòng)醫(yī)療作為突破口，正是諸多保險(xiǎn)公司正在進(jìn)行的探索。

保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前11個(gè)月，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)同比增長48.35%，遠(yuǎn)高于產(chǎn)險(xiǎn)的10.84%和壽險(xiǎn)的21.17%。但與此同時(shí)，近年國內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用迅速上漲，理賠率逐年提升。2012到2014年的賠付金額分別約為0.96億元、1.7億元和2.7億元，賠付率分別為63.2%、69.1%和72.1%。

麥肯錫的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)總額約30億元，但他們預(yù)計(jì)，到2016年這一市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)125億元。相當(dāng)于這兩年市場(chǎng)規(guī)模每年以105%的速度增長。同時(shí)，目前，我國與健康醫(yī)療相關(guān)的移動(dòng)應(yīng)用就超過了2000個(gè)。

從這些數(shù)據(jù)不難看出，近年健康險(xiǎn)保費(fèi)和賠付率都快速增長，險(xiǎn)企的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升。一位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，健康險(xiǎn)發(fā)展需要找到關(guān)鍵環(huán)節(jié)，解決功能、投保、服務(wù)及控費(fèi)的問題，而通過O2O的方式打通線上線下資源或許是一個(gè)值得探索的方向。

事實(shí)上，險(xiǎn)企和移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái)的合作探索已經(jīng)起步。TalkingData的數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，健康醫(yī)療類APP下載前十名分別為平安好醫(yī)生、寶寶樹孕育、美柚、大姨嗎、春雨醫(yī)生、咕咚、超級(jí)減肥王、樂動(dòng)力跑步、悅動(dòng)圈、春雨計(jì)步器。記者了解到，保險(xiǎn)公司與這些APP平臺(tái)開展合作的不在少數(shù)。例如，眾安保險(xiǎn)與樂動(dòng)力、小米運(yùn)動(dòng)合作推出“步步?！?，通過與可穿戴設(shè)備及運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)結(jié)合，將用戶的走路步數(shù)與重疾險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤；中英人壽與春雨醫(yī)生開展合作，推出微信健康咨詢服務(wù)；大都會(huì)人壽與樂動(dòng)力合作推出了出行保和運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。此外，太保安聯(lián)與阿里健康簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)服務(wù)新模式?！斑@些合作都體現(xiàn)出一個(gè)理念，即將保險(xiǎn)與運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)相結(jié)合，通過引導(dǎo)、咨詢等方式，對(duì)客戶進(jìn)行健康管理，降低出險(xiǎn)率，同時(shí)通過適度治療來降低賠付。”一位業(yè)內(nèi)人士分析。

不過，可以預(yù)見的是，隨著行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)掌握兩種資源的企業(yè)會(huì)增多。前述業(yè)內(nèi)人士指出，打通移動(dòng)醫(yī)療和保險(xiǎn)資源需要相關(guān)企業(yè)同時(shí)具備互聯(lián)網(wǎng)思維和保險(xiǎn)思維，這對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司而言并不容易，而新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在這方面或具有較大的潛力。