經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好 深化改革穩(wěn)步推進

“經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好,發(fā)展動能換擋升級”,交通銀行管理層用這16個字概括該行2016年度的業(yè)績。根據(jù)最新發(fā)布的業(yè)績公告,截至2016年末,交通銀行資產(chǎn)規(guī)模達人民幣84,031.66億元,較年初增長17.44%,構(gòu)筑了未來利潤增長的堅實基礎(chǔ),也提供了轉(zhuǎn)型發(fā)展的巨大回旋余地;實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣672.10億元,同比增長1.03%,保持了良好態(tài)勢。

交行董事長牛錫明表示,“交行積極把握經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級機遇,沉著應(yīng)對重重挑戰(zhàn),特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力,得益于降本增效的積極成效,實現(xiàn)利潤增速與上年持平,標志著交行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)升級、發(fā)展動力轉(zhuǎn)換取得積極進步?！?/p>

牢牢把住服務(wù)實體經(jīng)濟

——萬億級融資服務(wù)實體經(jīng)濟

通過年報,我們看到,過去的一年,交通銀行堅決落實黨中央、國務(wù)院的決策部署,牢牢把住服務(wù)實體經(jīng)濟這一本源,圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與“三去一降一補”五大任務(wù),持續(xù)加大全融資支持力度,2016年境內(nèi)銀行機構(gòu)人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元,公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元,投資地方債人民幣4,189.57億元,全部用于支持實體經(jīng)濟。交行大力支持小微企業(yè)發(fā)展,設(shè)立專營機構(gòu),提供專屬信貸產(chǎn)品,加強互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)運用,創(chuàng)新?lián)７绞?拓寬增信渠道,小微企業(yè)貸款中通過盤活企業(yè)自身資產(chǎn)提供風險緩釋的貸款余額占比達六成以上。報告期末,順利達成小微企業(yè)服務(wù)“三個不低于”目標,境內(nèi)行符合國家四部委標準的小微企業(yè)貸款余額達人民幣6,839.58億元,較年初增長9.53%。

交行在服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級過程中推動信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展綠色金融,低碳經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域客戶及項目持續(xù)增長。推動壓降過剩產(chǎn)能,2016年累計減退指令性名單客戶貸款余額人民幣932億元,加固人民幣240億元。促進民生消費,支持消費熱點轉(zhuǎn)換,報告期末,集團個人貸款余額較年初增長19.42%,貸款占比較年初提升2.22個百分比至28.91%,信用卡全年累計消費額同比增長達21.16%。報告期內(nèi),成功發(fā)行第一期人民幣300億元綠色金融債券。

牛錫明說,“任何脫離實體經(jīng)濟的金融創(chuàng)新都是無本之木。未來交行將對接國家區(qū)域政策和產(chǎn)業(yè)政策,圍繞實體經(jīng)濟需求大力推進產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,進一步提高金融服務(wù)的針對性和靈活性?！?/p>

轉(zhuǎn)型發(fā)展厚積成勢

——“三增三降”創(chuàng)造更有質(zhì)量的增長

經(jīng)濟“新常態(tài)”對銀行資產(chǎn)負債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量,降負債成本、降資本消耗、降營運成本的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在資產(chǎn)端,堅持自身發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟相結(jié)合,增量業(yè)務(wù)做早做優(yōu)、以均增效,存量業(yè)務(wù)加固增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu),從根本上促進資產(chǎn)質(zhì)效持續(xù)提升。在負債端,通過強化主動負債管理,抓住市場機遇增加穩(wěn)定低價的資金來源,負債結(jié)構(gòu)調(diào)整邁上新臺階。截至報告期末,集團客戶存款余額較年初增長5.44%,其中活期存款占比為51.77%,較年初大幅上升6.54個百分點,為利率市場化背景下鞏固息差扎牢防線。同時,交行非利息收入貢獻持續(xù)提升,2016年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣367.95億元,同比增長5.05%。

交行堅持走低資本消耗的發(fā)展道路。報告期末,風險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)增速低于資產(chǎn)增速6.49個百分點,且RWA與總資產(chǎn)的比例連續(xù)三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內(nèi)優(yōu)先股,為截至目前單次發(fā)行規(guī)模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股,有效夯實資本實力。報告期末,集團資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%,較年初分別上升0.53個和0.70個百分點。

穩(wěn)健經(jīng)營成效凸顯

——逾期貸款余額和占比實現(xiàn)雙降

2017年政府工作報告中明確提出,筑牢金融風險“防火墻”。銀行風險防控更是當前社會關(guān)注熱點。在這個領(lǐng)域,交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末,集團減值貸款率1.52%,在業(yè)內(nèi)處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯,實現(xiàn)余額和占比雙降:報告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元,下降4.54%,占貸款余額(撥備前)比重較年初下降0.40個百分點。近年來交行未發(fā)生重大風險事件,在經(jīng)濟不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴格的背景下,交行穩(wěn)健經(jīng)營的優(yōu)勢逐漸凸顯。特別是在推進國際化發(fā)展的過程中,交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國監(jiān)管機構(gòu)認可,多年來未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。

取得這樣的成績,源自交行一貫穩(wěn)健經(jīng)營的文化基因。牛錫明在多個場合提出,銀行業(yè)經(jīng)營不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”,持續(xù)完善“全覆蓋、全流程、風險文化、責任制”為核心的全面風險管理體系,堅持防控并重與標本兼治相協(xié)調(diào),整體推進與重點突破相促進,堅決守住不出系統(tǒng)性金融風險的底線?！耙婪ê弦?guī)、穩(wěn)健經(jīng)營”的風險文化,“好蘋果吃一半”的風險分散原則,“流程為本、程序至上”的行為準則,“雙線控制、換手監(jiān)督”的內(nèi)控機制,對交行人已然是“內(nèi)化于心、外化于形”。

深化改革穩(wěn)步推進

——“分行+事業(yè)部”雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展新模式

在國家全面深化改革的戰(zhàn)略布局下,2015年交行深化改革方案獲得國務(wù)院批準,再次勇立改革潮頭。過去一年交行深化改革加快步伐,已步入“施工高峰期”,每年推出20個重點改革項目,一大批項目逐步落地見效,積小勝為大勝,積跬步致千里。特別是,交行著力塑造“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅(qū)動”發(fā)展模式,近年來在總行設(shè)立一批直接經(jīng)營的事業(yè)部,推動相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)快速增長。2016年12家直營機構(gòu)共實現(xiàn)內(nèi)部考核口徑經(jīng)營利潤增長19.23%,已成為集團的重要增長極。

牛錫明說,“交行因應(yīng)中國改革開放的需要而重新組建,曾多次承擔中國銀行業(yè)重大改革試點重任,具備深厚的改革基因。我們深信,隨著新的改革項目的不斷推進、經(jīng)營機制的逐步順暢、發(fā)展責任制的落實到位,未來改革紅利還將持續(xù)釋放,并為交通銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展注入強大動力?！?/p>

發(fā)展戰(zhàn)略落地有聲

——國際化、綜合化資產(chǎn)突破萬億元、利潤貢獻提高近3個百分點

“兩化一行”(“走國際化、綜合化道路,建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”)戰(zhàn)略是交行的長期戰(zhàn)略。2016年,交行緊緊跟隨“一帶一路”國家戰(zhàn)略,國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設(shè)羅馬分行、巴黎分行陸續(xù)開業(yè),控股收購的巴西BBM銀行(交銀BBM)順利完成交割。香港分行資產(chǎn)已突破600億美元,紐約分行、東京分行資產(chǎn)已突破100億美元。服務(wù)中國企業(yè)、中國資本“走出去”的能力顯著提升。目前,交行在國內(nèi)金融租賃領(lǐng)域已經(jīng)取得領(lǐng)先,在信托、基金領(lǐng)域保持快速增長,在人壽保險領(lǐng)域持續(xù)跨越式發(fā)展。經(jīng)過多年潛心經(jīng)營,交行集團國際化、綜合化資產(chǎn)已突破人民幣1萬億元,2016年對集團利潤貢獻占比提升2.77個百分點至13.39%。2016年,交行財富管理特色進一步凸顯,做大做強理財業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)等,著力打造財富管理經(jīng)營特色。報告期末,托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長25.66%,管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長10.41%,人民幣表內(nèi)外理財日均規(guī)模同比增長23.11%。財富管理渠道建設(shè)取得突破,新版手機銀行廣受市場好評。報告期末,交行手機銀行注冊客戶數(shù)突破5,000萬戶,較年初增長25.39%。手機銀行交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長19.65%和68.23%。

服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)居前列

——“做服務(wù)最好的銀行”

交通銀行將優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升到戰(zhàn)略高度,以“做服務(wù)最好的銀行”為目標,舉全行之力推進服務(wù)提升戰(zhàn)略,持續(xù)加大服務(wù)考核力度,在社會上樹立起良好的服務(wù)口碑。在中國零售銀行客戶滿意度調(diào)研中,交通銀行已連續(xù)3年保持行業(yè)第一。2016年又有140家網(wǎng)點入選中國銀行業(yè)協(xié)會優(yōu)質(zhì)服務(wù)“千佳”網(wǎng)點,數(shù)量排名行業(yè)第一?！敖鹑诜?wù)之要義在于洞察客戶需求,提供超越客戶期望的卓越服務(wù)”成為交行上下的一致共識。

牛錫明說,“我們珍視廣大客戶的信任與肯定,更始終堅信服務(wù)提升需要久久為功。未來將建立健全公司、零售、同業(yè)客戶分層分類分級管理體系,持續(xù)提升服務(wù)水平和效率,大力改善線下、線上服務(wù)體驗,著力塑造中國金融業(yè)服務(wù)標桿,努力將服務(wù)打造成交通銀行的最大優(yōu)勢和特色?！?/p>

源于不懈的努力,使得2016年交行連續(xù)八年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強,營業(yè)收入排名第153位,較上年提升37位;列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級資本排名第13位,較上年提升4位,連續(xù)三年躋身全球銀行20強。

展望2017年,交行管理層表示,2017年中國銀行業(yè)仍將面臨眾多挑戰(zhàn),既要做好應(yīng)對更加復雜嚴峻局面的充分準備,同時也要看到中國經(jīng)濟有潛力、有韌性、有優(yōu)勢。扎根中國經(jīng)濟的沃土,中國銀行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略機遇期。交行將重點做好以下工作:積極融入國家發(fā)展戰(zhàn)略,提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效;堅持“兩化一行”戰(zhàn)略導向,不斷提升經(jīng)營效益;深化經(jīng)營機制體制改革,打造轉(zhuǎn)型發(fā)展新引擎;秉承穩(wěn)健經(jīng)營理念,加大風險防控力度;加強基礎(chǔ)建設(shè),增強持續(xù)發(fā)展能力和競爭力。