郵儲銀行:深耕“三農(nóng)”金融服務(wù) 助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

3月30日,第101場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開,中國郵政儲蓄銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶以“深耕‘三農(nóng)’金融服務(wù) 助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”為主題,介紹了該行服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的成效以及下一步計(jì)劃。一同參加本次發(fā)布會的還有郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部總監(jiān)楊波、資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理劉宏海。

“三農(nóng)”問題關(guān)乎民富國強(qiáng),關(guān)乎小康社會是否全面建成,關(guān)乎兩個百年目標(biāo)和偉大中國夢的實(shí)現(xiàn)。中央一號文件已連續(xù)14次聚焦“三農(nóng)”,11次對郵政儲蓄、郵儲銀行提出明確要求。

郵儲銀行成立10年來,始終堅(jiān)持大型零售銀行戰(zhàn)略定位,充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,深耕“三農(nóng)”金融領(lǐng)域,不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。截至2016年末,郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點(diǎn),覆蓋98.9%的縣域地區(qū);服務(wù)個人客戶達(dá)5.22億,70%的個人賬戶分布于縣域地區(qū);涉農(nóng)貸款余額9174億元,較2015年末增長22.7%,在全行貸款余額中占比達(dá)30.5%。

積極創(chuàng)新,支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革成效顯著

邵智寶介紹,近年來,郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平,著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的持續(xù)優(yōu)化,在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中發(fā)揮國有大行應(yīng)有的作用。

積極推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革。2016年中央一號文件提出,“支持中國郵政郵儲銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部,打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”。郵儲銀行認(rèn)真貫徹中央一號文件要求,于2016年9月8日成立三農(nóng)金融事業(yè)部,建立三農(nóng)金融垂直獨(dú)立的“總部—省—市—縣”四級組織架構(gòu)、專業(yè)的財(cái)務(wù)核算體系、專項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績效考核機(jī)制、垂直的審查審批體系,搭建完整的組織架構(gòu)和配套機(jī)制,提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。目前,郵儲銀行在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等5家試點(diǎn)分行的三農(nóng)事業(yè)部改革已經(jīng)落地。

大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。郵儲銀行持續(xù)加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度,助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大,積極研發(fā)家庭農(nóng)場(專業(yè)大戶)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等新型產(chǎn)品。截至2016年末,郵儲銀行已累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款545億元,近兩年的年凈增額均超百億。郵儲銀行深化與農(nóng)業(yè)部合作,在283個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)550家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行,執(zhí)行差別化授信管理和抵押擔(dān)保創(chuàng)新,加大服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體力度,系統(tǒng)打造郵儲銀行服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新平臺。截至2016年末,郵儲銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額400億元,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額118億元。

積極助推農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。郵儲銀行切實(shí)將支持農(nóng)民增收、助力農(nóng)業(yè)發(fā)展落到實(shí)處,截至2016年末,已累計(jì)發(fā)放小額貸款1.28萬億元,筆均僅7萬元,服務(wù)農(nóng)戶近1000萬人。為提高對農(nóng)戶的服務(wù)效率,郵儲銀行強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動,支持農(nóng)村電商經(jīng)營,推廣移動展業(yè)、信貸工廠模式,提高作業(yè)效率,最快實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請,當(dāng)日放款。開辦“掌柜貸”等純線上電商金融產(chǎn)品,提升客戶體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)足不出戶、貸款就到。

全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。郵儲銀行與伊利、蒙牛、溫氏、新希望、通威等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家級龍頭企業(yè)開展合作,通過創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+”信貸服務(wù)新模式,在對核心企業(yè)直接金融支持基礎(chǔ)上,提供上下游全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),支持飼料和生豬養(yǎng)殖等行業(yè)的產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展。例如,四川分行與新希望集團(tuán)合作,實(shí)行“廠家+經(jīng)銷商+養(yǎng)殖戶”模式,銀行、廠家、經(jīng)銷商三方簽訂協(xié)議,以經(jīng)銷商紅利為保證金,經(jīng)銷商對養(yǎng)殖戶進(jìn)行全額擔(dān)保,全產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),已累計(jì)放款2億元。同時,郵儲銀行按照“一行一品、一縣一業(yè)”的發(fā)展思路,助力農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,重點(diǎn)支持牛羊育肥、水產(chǎn)養(yǎng)殖、設(shè)施農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域,助推優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效,培育國產(chǎn)優(yōu)質(zhì)品牌。

持續(xù)做好基礎(chǔ)金融服務(wù)。郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)渠道,截至2016年末,布放自助設(shè)備11.3萬臺,設(shè)置助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)16.5萬個;做好惠農(nóng)代收代付服務(wù),累計(jì)代繳保費(fèi)1.5億筆、近402億元,累計(jì)代發(fā)保費(fèi)13.7億筆、1409億元;拓展農(nóng)村農(nóng)民支付渠道,推出特色“農(nóng)民工銀行卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”;改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境,推廣手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道應(yīng)用。截至2016年末,郵儲銀行縣域個人網(wǎng)銀結(jié)存客戶數(shù)近8300萬戶。

持續(xù)推進(jìn),培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革新動力

2017年中央一號文件明確指出,“加快完善郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制,研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策”。邵智寶表示,下一步,郵儲銀行將按照中央要求,深入推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革,加快完善事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制,夯實(shí)現(xiàn)有優(yōu)勢,拓展服務(wù)領(lǐng)域,加大涉農(nóng)貸款投放力度,激活市場、激活要素、激活主體,著力培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新動力。

加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制。在經(jīng)營體系上,進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)建設(shè),下沉信貸服務(wù)重心,提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率;在管理機(jī)制上,建立健全“三農(nóng)”金融專業(yè)化財(cái)務(wù)核算體系、專項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績效考核機(jī)制;在業(yè)務(wù)流程上,建立一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系,加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè);在服務(wù)領(lǐng)域方面,加強(qiáng)對于國家宏觀政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等研究的廣度深度,逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù),更好滿足農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求;在隊(duì)伍建設(shè)上,進(jìn)一步細(xì)化部門職責(zé)與分工,培養(yǎng)更為專業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍,加強(qiáng)專業(yè)知識、實(shí)操能力等方面的培訓(xùn)力度,保障“三農(nóng)”金融人才隊(duì)伍的規(guī)模和質(zhì)量。

持續(xù)加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。做好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù),加大對適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)的支持力度,大力推進(jìn)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。繼續(xù)加大縣域地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度,積極服務(wù)農(nóng)田水利工程、農(nóng)村污染治理項(xiàng)目、城鎮(zhèn)化改造等項(xiàng)目。全面貫徹落實(shí)中央供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求,積極服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營、生產(chǎn)體系優(yōu)化,大力支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村電商、鄉(xiāng)村休閑旅游、特色村鎮(zhèn)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。

不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)模式。不斷深化與政府、企業(yè)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、協(xié)會等平臺的合作,加強(qiáng)信用村建設(shè),完善準(zhǔn)入機(jī)制、創(chuàng)新?lián)７绞?。加快發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+貸款”,充分應(yīng)用移動受理終端,大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。推進(jìn)金融立體扶貧,推廣“惠農(nóng)易貸”扶貧專屬產(chǎn)品,創(chuàng)新金融扶貧模式,全面做好金融精準(zhǔn)扶貧工作。