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現(xiàn)金貸亂象重重監(jiān)管在即:利率過高暴力催收侵犯隱私
□本報(bào)記者 官平 高改芳
只需手機(jī)申請(qǐng),最快幾分鐘就能借到三五千元。去年以來,此類通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)小微群體的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)迅速崛起,業(yè)內(nèi)人士估計(jì)規(guī)模近1萬億元。不過,一些網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在虛假宣傳、暴力催收、高利貸、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問題。
知情人士對(duì)中國證券報(bào)記者透露,目前各地監(jiān)管部門正在對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓,上海一些地區(qū)已開始對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)摸底。業(yè)內(nèi)人士表示,中低收入者的確對(duì)“現(xiàn)金貸”有需求,它是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充,但只有在合規(guī)經(jīng)營與監(jiān)管規(guī)范的基礎(chǔ)上,此項(xiàng)業(yè)務(wù)才能健康發(fā)展。
彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融體系不足
剛參加工作不久的小楊想買一個(gè)手機(jī),但手頭緊張。他在瀏覽網(wǎng)頁時(shí)看到現(xiàn)金貸的廣告,于是點(diǎn)擊進(jìn)入并申請(qǐng)5000元借款,期限為15天,月息4%,當(dāng)天借款就到賬。
這就是現(xiàn)金貸的情景。它是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱,泛指無場(chǎng)景、無指定用途的小額貸款業(yè)務(wù),其主流模式主要借鑒國外Payday Loan(發(fā)薪日貸款),具有高效率、高風(fēng)險(xiǎn)、高利率三大特點(diǎn)。
剛在紐交所上市的網(wǎng)貸平臺(tái)信而富相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,與銀行信貸相比,現(xiàn)金貸的客戶群體不同。目前中國征信體系覆蓋面不足,現(xiàn)金貸的目標(biāo)客戶由于初入社會(huì),缺乏征信記錄,難以被傳統(tǒng)金融體系覆蓋。以信用卡為主的銀行信貸產(chǎn)品主要服務(wù)于一線城市白領(lǐng)人群,現(xiàn)金貸客戶則主要是三、四線城市剛工作不久的青年。
現(xiàn)金貸目標(biāo)客戶的主要特征是:受過教育,按勞所得,頻繁上網(wǎng),是成長中的年輕一族,但被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視。通常,銀行信用卡的起步額度在3000元左右,而現(xiàn)金貸的起步額度只有幾百元,最高不過幾千元。
業(yè)內(nèi)人士表示,出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮,銀行傾向于服務(wù)有完整信用記錄的人群,其信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)門檻較高。現(xiàn)金貸目標(biāo)客戶是有合理需求、有穩(wěn)定收入和還款能力的群體,他們同樣需要消費(fèi)信貸服務(wù)。現(xiàn)金貸彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)群體覆蓋不足的短板,一定程度上增強(qiáng)了銀行服務(wù)小微群體的意識(shí)。
目前,根據(jù)參與主體背景的不同,現(xiàn)金貸可以分為持牌系、垂直系、電商系、網(wǎng)貸系四類。持牌系又可分為銀行系和消費(fèi)金融公司系兩種,如建設(shè)銀行的“快貸”、招商銀行的“閃電貸”、中銀消費(fèi)金融公司的信用貸款、蘇寧消費(fèi)金融公司的“任性借”等。
編輯:梁霄
關(guān)鍵詞:現(xiàn)金貸 亂象 隱私