作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管年,2017年行將過半。一方面,行業(yè)跑馬圈地已經(jīng)接近尾聲,傳統(tǒng)金融機構加速入場,行業(yè)競爭達到高潮;另一方面,監(jiān)管政策不斷出臺,合規(guī)步伐加快,互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司開始了一輪深刻的內(nèi)省和戰(zhàn)略調(diào)整,重心轉(zhuǎn)向風控與合規(guī)。

《經(jīng)濟參考報》記者7日在第20屆科博會中國金融論壇上獲悉,目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正從培育團體標準、制定行業(yè)標準、規(guī)劃標準體系、探索標準服務等四個維度,著手搭建一攬子互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展體系。

現(xiàn)狀 問題平臺占比64%

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計,截至6月7日,累計P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量為4950家,累計問題平臺數(shù)達3169家,問題平臺占比為64%,現(xiàn)在正常運營平臺數(shù)為1781家。

網(wǎng)貸天眼5月份月報顯示,5月新增問題平臺72家,新增平臺僅1家,相比4月,新增問題平臺環(huán)比下降25%。統(tǒng)計近13個月的數(shù)據(jù)得知,新增問題平臺總數(shù)是新增平臺總數(shù)的3.16倍?！敖谝幌盗谢ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治方案大力實行,無法達到P2P網(wǎng)貸行業(yè)標準的平臺由于運營困難淘汰出局,同時準備上線的平臺阻力重重,致使P2P網(wǎng)貸行業(yè)每月新增平臺數(shù)量逐步減少。”網(wǎng)貸天眼分析師稱。

數(shù)據(jù)同時顯示,從地域上看,5月新增的72家問題平臺分布在全國20個地區(qū),分布范圍較廣,其中北京地區(qū)5月新增加16家問題平臺,占比22.22%,上海地區(qū)5月新增13家問題平臺,占比18.06%,其次浙江地區(qū)新增12家問題平臺,占比16.67%,廣東新增問題平臺6家。另外5月新增問題平臺主要以停業(yè)為主,統(tǒng)計的72家問題平臺中,有24家平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難情況,占新增問題平臺總數(shù)的33.33%,其次以平臺失聯(lián)的問題平臺居多,達18家,占25%,此外,有16家平臺停業(yè),7家平臺詐騙,5家平臺跑路,2家經(jīng)偵介入。

上海黃金交易所理事長焦瑾璞近日公開表示,目前市場上許多公司打著數(shù)字普惠金融的旗號,借助互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資等違法活動。他指出;“當下行業(yè)跑路頻繁,消費者的權益難保障;信息安全風險日益突出,用戶信息泄露、丟失、被截取、被篡改等案件時有發(fā)生,消費者個人隱私、資金安全已受侵犯;金融風險不可忽視,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品覆蓋面廣,產(chǎn)品風險普遍較高,產(chǎn)品間關聯(lián)度也高?，F(xiàn)在所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是全國性的,沒有地域性的,風險很大?！?/p>

針對目前行業(yè)存在的問題,《經(jīng)濟參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn),目前互金公司亟須整改或解決的問題為備案管理和銀行存管,在此基礎上,信息披露機制的建立則有利于行業(yè)風險的控制。

“通過‘備案管理、銀行存管、信息披露’三步走策略,網(wǎng)貸平臺將逐步完成整改,從合規(guī)過渡到穩(wěn)步發(fā)展階段?！遍_鑫金服總經(jīng)理周治翰表示。不過,目前完成“三步走”的平臺寥寥無幾。

由于首批接入互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺的試點單位僅有十家,因此,按照目前正在運營的平臺1781家來算,完成“三步走”的平臺比例尚不足1%。

搭建 一攬子監(jiān)管政策體系正成型

當前,我國借貸平臺暴露的問題層出不窮,缺標準、缺規(guī)則是其中最為突出的問題。

“一方面,需要監(jiān)管部門制定政策,另一方面,需要群策群力,制定相關標準,加強行業(yè)自律?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務一部主任沈一飛透露,目前互金協(xié)會的標準化工作主要從培育團體標準、制定行業(yè)標準、規(guī)劃標準體系、探索標準服務這四個維度著手。

具體來看,2016年互金協(xié)會經(jīng)過多方征求意見和反復論證,制定并發(fā)布了網(wǎng)絡借貸行業(yè)的信息披露標準和配套的自律規(guī)則。今年一季度協(xié)會又組織制定了互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露、消費方面的內(nèi)容,并向相關部門機構征求意見。

另外,互金協(xié)會也在積極制定互聯(lián)網(wǎng)金融領域的行業(yè)標準,以及研究探索互聯(lián)網(wǎng)金融標準化服務工作。據(jù)沈一飛透露,設置在人民銀行,作為牽頭部門的金標委授權協(xié)會牽頭組建了一個互聯(lián)網(wǎng)金融工作組,負責互聯(lián)網(wǎng)金融領域的國家標準和行業(yè)標準的研究、編制以及體系規(guī)劃工作。目前工作組正在研究制定互聯(lián)網(wǎng)領域的云計算、大數(shù)據(jù)應用以及當前急需的信息披露、資金存款、合同以及債務催收等各個方面的標準。

“我們積極開展了標準體系的建設工作,目前已經(jīng)形成草案,涵蓋了通用基礎、產(chǎn)品服務、運營管理、行業(yè)管理等方面的標準。下一步,我們會設立一個小組,專門負責標準體系的建設工作,滾動完善細化這個體系。”沈一飛說。

就金融風險的監(jiān)管問題,中國進出口銀行原董事長、行長李若谷說,“監(jiān)管不可能面面俱到,總會有一些風險暴露出來。應該讓這種風險合理地釋放,只要損失可控就行?！?/p>

李若谷指出,監(jiān)管機構不是要具體控制個案的風險,而是要控制整個金融風險的體系和執(zhí)行,從而控制金融風險帶來的損失。如果只注重具體的風險,可能讓社會上更復雜的產(chǎn)品帶來風險。“合理有效的監(jiān)管體系,應該尋求監(jiān)管與創(chuàng)新之間平衡,形成既創(chuàng)新發(fā)展又防止過度發(fā)展的現(xiàn)象,既要管又不能管死?！崩钊艄日f。

展望 合規(guī)大考后剩余平臺約百家

按照去年8月銀監(jiān)會出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定,網(wǎng)貸行業(yè)整改期為12個月。如今過渡期僅剩兩個多月,大小平臺間呈現(xiàn)出更加明顯的分化之勢。

國美消費金融CRO曹強表示,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)進入下半場,行業(yè)競爭到了一個頂點。下階段的工作重心應轉(zhuǎn)回到風控與合規(guī)。在行為監(jiān)管、沙盒監(jiān)管等框架下,預計互聯(lián)網(wǎng)金融風險將被控制在一定范圍內(nèi),行業(yè)將進入良性發(fā)展階段,互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)發(fā)展也會起到更大的推動作用。

“金融比拼的不是短跑速度,而是長跑的堅韌。”在翼龍貸助理總裁王倩看來,2017年是P2P整改很重要一年,未來一定會迎來一個更加規(guī)范、更加良性的發(fā)展前景。

周治翰指出,在今年的從嚴監(jiān)管下,行業(yè)迎來合規(guī)大考,并進入深度洗牌期。從業(yè)機構將加速出清,預計下半年淘汰還會加速。在平臺業(yè)務轉(zhuǎn)型整改和面臨銀行存管、備案、信息披露的多重壓力下,行業(yè)發(fā)展的二八效應也日益明顯。

綜合多家網(wǎng)貸平臺2017年第一季度報告來看,成交量增速較快的平臺成倍增長,而大部分平臺卻出現(xiàn)負增長,下降幅度更是在50%以上?！耙恍┠芰Σ蛔恪⒔?jīng)營難以為繼的平臺理性退出,經(jīng)營不規(guī)范的平臺繼續(xù)面臨整改,而一直以來注重合規(guī)經(jīng)營、風控能力強、擁有優(yōu)勢資源的機構則持續(xù)做強。平臺成交量也迅速從中小平臺加速向大平臺集中。預計在監(jiān)管依舊從嚴的趨勢下,小平臺又將迎來一波退出潮,能通過合規(guī)考驗的平臺頂多上百家?！敝苤魏舱f道。(記者 劉麗 鐘源 實習記者 向家瑩)