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中小微企業(yè)融資:破“難”去“貴”在路上
創(chuàng)新舉措劍指“攔路虎”
近年來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的增長、創(chuàng)新與實體經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào),飽受詬病。不過,記者在近期的調(diào)研過程中,切實感受到了商業(yè)銀行的努力和轉(zhuǎn)變。缺少抵押和擔(dān)保,是小微企業(yè)發(fā)展過程中的“攔路虎”。尤其是對于科技型初創(chuàng)企業(yè),融資難就難在處于種子階段、起步階段、成長階段的科技企業(yè)的有形資產(chǎn)少,無形資產(chǎn)又得不到價值認(rèn)可。用傳統(tǒng)的、對待成熟企業(yè)的辦法評估科技型中小企業(yè),無疑是“上山捕魚”。
如何創(chuàng)新、細(xì)化與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù),成為商業(yè)銀行亟待解決的問題。對于當(dāng)前“雙創(chuàng)”潮涌,為解決科技企業(yè)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等“雙創(chuàng)”主體輕資產(chǎn)、無抵押、融資難的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)”,建行創(chuàng)新推出了“小微快貸”,將互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)有效結(jié)合,讓那些因信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲得銀行貸款的小微企業(yè),將獲得低成本融資變成現(xiàn)實。
在福建地區(qū),建行還與福建各級政府及相關(guān)部門攜手建立“助保貸”、“稅易貸”等專業(yè)平臺65個,建立了銀行與第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享機(jī)制,充分利用第三方平臺數(shù)據(jù)庫資源,進(jìn)一步擴(kuò)大小微金融服務(wù)的覆蓋面。
除了科技、“雙創(chuàng)”企業(yè),建行也關(guān)注到一些傳統(tǒng)工藝的融資困境?!皩δ镜駚碚f,沒辦法作為抵押品。銀行貸款抵押都要求是土地和房子,雖然有大師的品牌,但是在融資的道路上也還是困難重重?!备=ㄊ」呕酃に嚸佬g(shù)有限公司創(chuàng)始人兼藝術(shù)總監(jiān)林建政稱。
在福建泉州,與林建政有著同樣煩惱的企業(yè)主并不少見。泉州有24個工藝美術(shù)品種,活躍著一大批優(yōu)秀的工藝美術(shù)大師,在全省占據(jù)著重要地位,既是“大師”也是小微企業(yè)主的“林建政”們,同樣面臨有效資產(chǎn)抵押和擔(dān)保缺失的窘境。鑒于此,建行泉州分行將小微企業(yè)專屬產(chǎn)品“信用貸”與傳統(tǒng)工藝及大師品牌巧妙融合,為工藝美術(shù)類企業(yè)量身定制“工藝大師貸”。對于一些已榮獲政府及其所屬部門或行業(yè)協(xié)會評定的工藝類大師,所屬企業(yè)無需提供抵質(zhì)押和第三方保證,僅憑大師的資質(zhì)和企業(yè)主自身良好信用累積即可獲得授信。
截至今年6月底,建行泉州分行已累計向61戶陶瓷、石雕和根雕等企業(yè)發(fā)放“工藝大師貸”4467萬元,使越來越多的企業(yè)走出了融資困境,也使藝術(shù)大師們有了更廣闊的施展舞臺。
重慶銀行業(yè)對于科技金融的探索在同業(yè)處于領(lǐng)先地位。向恒說,一方面,當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技專營支行,在信貸團(tuán)隊中配備既懂金融又熟悉科技的復(fù)合型人才,加大創(chuàng)業(yè)投資管理運(yùn)營人才引進(jìn)力度;另一方面,嘗試搭建與政府、專業(yè)公司、基金公司、評估公司四個主體的信息溝通渠道。
受益對象就是很多與重慶微標(biāo)科技股份有限公司(簡稱“微標(biāo)科技”)類似的小型科創(chuàng)企業(yè)。微標(biāo)科技屬于典型的輕資產(chǎn)企業(yè),但是與下游企業(yè)簽訂了訂單,卻因為輕資產(chǎn)、無擔(dān)保,沒有房產(chǎn)等實物資產(chǎn)作抵押,缺乏流動資金。重慶農(nóng)商行兩江分行了解到這一情況后,業(yè)務(wù)團(tuán)隊到微標(biāo)科技進(jìn)行實地調(diào)查,并給予微標(biāo)公司500萬元的科技信用貸款支持。
重慶農(nóng)商行副行長舒靜告訴中國證券報記者,“科技型企業(yè)助保貸”核心是銀行與政府建立創(chuàng)新的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。2014年,重慶農(nóng)商行與原北部新區(qū)管委會(現(xiàn)兩江新區(qū)管委會)簽訂了《北部新區(qū)科技型企業(yè)信用貸款試點(diǎn)合作協(xié)議》,充分運(yùn)用“兩江科技創(chuàng)新專項資金”為科技型企業(yè)在重慶農(nóng)商行融資提供風(fēng)險補(bǔ)償,重慶農(nóng)商行與之合作開展“助保貸”業(yè)務(wù),按照不超過專項資金10倍的比例向雙方認(rèn)可的科技型企業(yè)提供貸款,率先探索以政府風(fēng)險金征信定向扶持科技型企業(yè)的業(yè)務(wù)模式。
編輯:李敏杰
關(guān)鍵詞:企業(yè) 融資 銀行 服務(wù)