互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展,推動(dòng)金融與科技實(shí)現(xiàn)深度融合,開啟了金融科技時(shí)代。金融科技本質(zhì)仍是金融,并未改變傳統(tǒng)金融的核心業(yè)務(wù)邏輯即資金融通,也沒(méi)有改變金融服務(wù)的本質(zhì)即信用。但是,金融科技通過(guò)改變技術(shù)在金融活動(dòng)過(guò)程中的流程與作用,將技術(shù)端從過(guò)去的支持、輔助性作用推向前臺(tái),突出了科技綜合引領(lǐng)作用。

未來(lái)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將是金融科技的競(jìng)爭(zhēng),商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略,推動(dòng)金融科技應(yīng)用,重塑服務(wù)模式,優(yōu)化流程,推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向信息化、數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型。

一是加強(qiáng)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提升服務(wù)能力。加強(qiáng)信息化建設(shè),建設(shè)高效的信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)集中、系統(tǒng)整合、信息共享,吸收信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展成果,加快大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用。加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè),構(gòu)建數(shù)據(jù)庫(kù),整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),挖掘分析各種結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)智能化建設(shè),嘗試將面部識(shí)別、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、虛擬現(xiàn)實(shí)等交互式技術(shù)引入金融業(yè)務(wù),推動(dòng)智能化應(yīng)用步伐。

二是打通線上線下渠道,實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)在定位、業(yè)態(tài)、功能、流程等方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型,向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)變。豐富電子銀行的業(yè)務(wù)功能,構(gòu)建包括直銷銀行、微信銀行、手機(jī)銀行及網(wǎng)上銀行等網(wǎng)絡(luò)金融體系。打通線上線下渠道,將網(wǎng)點(diǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合起來(lái),打造全方位、立體式、多層次的業(yè)務(wù)渠道端,實(shí)現(xiàn)渠道間產(chǎn)品整合、信息共享、流程銜接和服務(wù)協(xié)同。

三是推動(dòng)場(chǎng)景應(yīng)用,優(yōu)化客戶體驗(yàn)。推動(dòng)支付體系場(chǎng)景化,全面切入客戶生活場(chǎng)景所衍生的各個(gè)金融需求,打通線上、線下的一體化支付生態(tài)圈,為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗(yàn)。推動(dòng)移動(dòng)端場(chǎng)景化,將移動(dòng)端打造為一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),完善移動(dòng)端理財(cái)、貸款等專業(yè)的金融服務(wù),豐富產(chǎn)品種類;構(gòu)建移動(dòng)金融生活交互圈,向客戶推送金融服務(wù),讓客戶在生活中輕松獲得金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)到生活服務(wù)的全面升級(jí)。

四是加強(qiáng)跨界合作,走向融合共贏。通過(guò)合作提升核心業(yè)務(wù)能力,在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)、商業(yè)模式等領(lǐng)域開展深入合作,改變商業(yè)銀行金融服務(wù)的供給方式。通過(guò)合作獲取新業(yè)務(wù),與金融科技在電商、生態(tài)鏈等業(yè)務(wù)板塊展開深入合作,在支付、數(shù)據(jù)、電子渠道等領(lǐng)域積極開展合作,開拓大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、新型數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)等市場(chǎng),協(xié)同構(gòu)建金融新生態(tài)。

五是統(tǒng)籌安全與效率,完善風(fēng)險(xiǎn)管控。處理好安全與效率的關(guān)系,在確保安全、有效風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)上,不斷應(yīng)用新技術(shù),提高效率。運(yùn)用科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),將風(fēng)險(xiǎn)管控提升到新階段,有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作、高風(fēng)險(xiǎn)交易。防范風(fēng)險(xiǎn)傳染,防止新技術(shù)融入帶來(lái)的跨界風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn),在業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)的防火墻,切斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的路徑,防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

(本文來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者:鄭州銀行博士后,中國(guó)社科院金融所博士后 武安華)