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職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險 有什么不同?
職工養(yǎng)老保險居民養(yǎng)老保險 有什么不同?
不要誤讀此次居民養(yǎng)老金上調
國慶、中秋長假過后的第一天,北京市一則居民養(yǎng)老金今年二次上調的消息刷爆了網(wǎng)絡。目前,北京退休人員有幾百萬人,這么大范圍內的政策普惠,當然是一個振奮人心的好消息。但很多退休人員都感到很疑惑——這不對啊,每年的養(yǎng)老金不是這個調法??!再仔細看才發(fā)現(xiàn),原來這則消息被有些人混淆了,這次要漲錢的養(yǎng)老金并非人們通常理解的企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金,而是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇。目前,全市企業(yè)退休人員有200多萬,而居民養(yǎng)老保險待遇享受人員則只有幾十萬,相差懸殊。由于對政策的不了解,很多人都誤讀了政策,因此有必要對兩種養(yǎng)老保險制度進行一個詳細的解讀。
參保范圍
兩種保險有巨大差別
以“有無工作”為標準
雖然兩種制度都叫養(yǎng)老保險,而且到了歲數(shù)都叫退休人員,領的待遇也都叫養(yǎng)老金,但它們之間有著巨大的差別。職工養(yǎng)老保險的全稱為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險;居民養(yǎng)老保險全稱則為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。職工養(yǎng)老保險的參保對象為“本市行政區(qū)域內的企業(yè)和與之形成勞動關系的城鎮(zhèn)職工,城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員”;居民養(yǎng)老保險的參保對象則為“具有本市戶籍,男年滿16周歲未滿60周歲、女年滿16周歲未滿55周歲(不含在校生),未納入行政事業(yè)單位編制管理或不符合參加本市基本養(yǎng)老保險條件的城鄉(xiāng)居民”。
政策原文聽上去不太好理解,用通俗一點的話來說,這兩種制度以有沒有工作為標準,不論有沒有北京戶口,凡是在北京有工作單位的,都算職工,參加職工養(yǎng)老保險;而一部分具有北京戶口,卻沒有工作的人,不管是城鎮(zhèn)還是農(nóng)村,全都可以參加居民養(yǎng)老保險。個體工商戶和靈活就業(yè)人員可以通過人才或職介部門參加職工養(yǎng)老保險。
繳費方式
一個按月自動扣
一個按年自己存
兩種養(yǎng)老保險的繳費方式也有極大不同。職工養(yǎng)老保險由單位繳費和個人繳費兩部分組成:職工以本人上一年度月平均工資為繳費工資基數(shù),個人繳納8%;企業(yè)以全部城鎮(zhèn)職工繳費工資基數(shù)之和作為企業(yè)繳費工資基數(shù),按照19%的比例繳納基本養(yǎng)老保險費。繳費工資基數(shù)低于本市上一年度職工月平均工資60%的,以本市上一年度職工月平均工資的60%作為繳費工資基數(shù);超過本市上一年度職工月平均工資300%的部分,不計入繳費工資基數(shù),不作為計發(fā)基本養(yǎng)老金的基數(shù)。職工個人的繳費每月會自動在工資中扣除,所以個人無需辦理和操心。
而居民養(yǎng)老保險就不同了,因為他們沒有工資可扣,所以就要自己到經(jīng)辦機構繳費了。不過他們的繳費要自由得多,可以自己選擇繳多少錢,最低繳費標準為上一年度農(nóng)村居民人均純收入的9%;最高繳費標準為上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的30%。這個繳費標準每年人力社保局都會公布,而且不是按月繳費,而是按年繳費。繳費不是隨時可辦理的,有一個時間段需要注意,一般是從每年的4月1日開始,截至12月10日。2017年參保繳費標準上限為9000元,下限為1000元。而且居民養(yǎng)老保險財政還給予一定補貼,2017年的補貼有4檔,最低60元,最高150元。在辦理這個業(yè)務時,參保人員可持參保人戶口本、《居民身份證》和專用存折及其復印件,到戶口所在地街鎮(zhèn)(街道)社保所或村(居)委會填寫《北京市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保繳費協(xié)議書》,確定個人基本信息和繳費信息。每年繳費期內通過銀行代扣方式收取參保人當年保險費。所以居民養(yǎng)老保險的參保人員就需要多留個心,記著每年還有這樣一件事要做呢。如果害怕自己忘記存錢,不妨一次在賬戶里多存些錢,這樣就不怕“余額不足”不夠扣了。
待遇水平
職工養(yǎng)老金遠遠
高于居民養(yǎng)老金
從領取待遇的時間來看,職工養(yǎng)老保險需要達到國家規(guī)定的退休條件并辦理相關手續(xù),一般來說,男滿60周歲,女干部滿55周歲,女工人滿50周歲,還有一些特殊情況導致的提前退休。而且還必須累計繳費年限滿15年。居民養(yǎng)老保險領取待遇年齡從2015年開始統(tǒng)一為60歲,也需要累計繳費年限滿15年。不過,由于居民養(yǎng)老保險起步晚,很多人年紀很大了才開始參保,到60歲時也不可能繳費滿15年了。所以政策也對這部分人做出了特殊的規(guī)定,其中包括不間斷繳費也可認定、延長繳費時間、一次性補繳等等。
從待遇領取上來看,目前職工養(yǎng)老保險的水平要遠遠高于居民養(yǎng)老保險。2017年北京市職工養(yǎng)老保險的平均水平是3770元/月,居民養(yǎng)老保險則要少得多,今年兩次上漲后的基礎養(yǎng)老金為610元/月,福利養(yǎng)老金為525元/月。不過,居民養(yǎng)老保險還有一部分是個人賬戶養(yǎng)老金,但這部分錢也不多,所以整體上還是要比職工養(yǎng)老金的水平低。
因此,如果是北京戶籍又靈活就業(yè)的人員,可以在兩種保險當中選擇一種參保,當然還是職工養(yǎng)老保險更劃算些。因為畢竟將來待遇要高很多,但缺點就是前期繳費也較高。
轉移接續(xù)
可互相轉移接續(xù)
但不可以同時領
人們也時常面對這樣的情況——這幾年在企業(yè)工作,參加了職工養(yǎng)老保險;過了幾年因為失業(yè)或者其他原因賦閑在家,沒有職工養(yǎng)老保險了,又參加了居民養(yǎng)老保險。或者情況倒過來,前幾年在家無業(yè)參加了居民養(yǎng)老保險,后來又參加工作,有了職工養(yǎng)老保險。參加過兩種保險的人,退休時怎么計算待遇呢?這也不用擔心,兩種制度可以互相轉移接續(xù)。
從北京的政策來看,分三種情況。第一種情況是本市戶籍的參保人符合城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇領取條件時,可以申請將居民養(yǎng)老保險轉入職工養(yǎng)老保險,按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險辦法計發(fā)待遇。居民養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入職工養(yǎng)老保險個人賬戶。
第二種情況是本市戶籍參保人達到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險法定退休年齡時,城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費不滿15年的,可以申請從職工養(yǎng)老保險轉入居民養(yǎng)老保險,繼續(xù)按城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險相關規(guī)定參保繳費,等達到規(guī)定的領取條件時,再按照城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險辦法計發(fā)待遇。職工養(yǎng)老保險繳費年限合并計算為居民養(yǎng)老保險繳費年限,城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶。
第三種情況是參加本市城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的外埠戶籍人員,需要先確定待遇領取地,并將城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險關系歸集到待遇領取地,再辦理銜接手續(xù)。外埠戶籍人員在本市參加職工養(yǎng)老保險繳費滿10年以上且具有永久性個人賬戶的,即可將職工養(yǎng)老保險待遇領取地確定為本市,可以申請將居民養(yǎng)老保險轉入職工養(yǎng)老保險,并按照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險辦法計發(fā)待遇。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入職工養(yǎng)老保險個人賬戶,但城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費年限不合并、也不折算為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費年限。
政策還明確規(guī)定,參保人不得同時領取城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇。同時領取的,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險關系將被終止并解除,除政府補貼外的個人賬戶余額退還本人,已領取的城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金應予以退還。
本報記者代麗麗
編輯:趙彥
關鍵詞:職工養(yǎng)老保險 居民養(yǎng)老保險 區(qū)別