3月底，深圳。

來(lái)自該市中醫(yī)院胃腸外科醫(yī)生趙江寧簽下廣東首張醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)保單。與以往不同的是，此次推出的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)是醫(yī)師自愿、自費(fèi)購(gòu)買，理賠的主體不再是醫(yī)院，而是個(gè)人。

醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)問(wèn)世后，醫(yī)療界反應(yīng)不一。有醫(yī)生表示期待已久，認(rèn)為醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)將有效控制行醫(yī)風(fēng)險(xiǎn)，免去醫(yī)生后顧之憂。有些醫(yī)生則持觀望態(tài)度。

事實(shí)上，深圳并非第一個(gè)推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的城市。2016年，上海開出全國(guó)首張醫(yī)師險(xiǎn)保單。深滬兩地推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)是緩解醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展困境的新舉措。

此前，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)處于“叫好不叫座”的尷尬局面。此次推出的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)能否打破醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的尷尬，醫(yī)生能否為自己買來(lái)心安？

買個(gè)心安

醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)理賠的主體不是醫(yī)院，而是個(gè)人，包括醫(yī)院對(duì)醫(yī)生“內(nèi)部追責(zé)”的費(fèi)用

從日本回來(lái)數(shù)年后，趙江寧說(shuō)，他終于買到了一份心安。3月23日，他在深圳簽下全省首張醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)保單。這標(biāo)志著，在我省籌備已久的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)正式進(jìn)入了實(shí)操階段。與以往不同，此次推出的“醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)”理賠的主體不是醫(yī)院，而是個(gè)人，包括醫(yī)院對(duì)醫(yī)生“內(nèi)部追責(zé)”的費(fèi)用。

趙江寧回憶：“在日本，每個(gè)醫(yī)生都要購(gòu)買醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，一般有兩種方式，一個(gè)是醫(yī)院給醫(yī)生購(gòu)買，另一個(gè)是醫(yī)生個(gè)人購(gòu)買，主要由日本醫(yī)學(xué)會(huì)為其會(huì)員醫(yī)師提供，兩種在價(jià)格上有所不同。如果不購(gòu)買醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，醫(yī)院就不敢聘用。”

事實(shí)上，深圳并非第一個(gè)推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的城市。早在2016年，上海開出全國(guó)首張醫(yī)師險(xiǎn)保單。根據(jù)上海版醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定，醫(yī)師每年需繳納3萬(wàn)元保費(fèi)，而賠償金額最高為100萬(wàn)元。

深圳的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)則分為4檔，基準(zhǔn)保費(fèi)分別為每年2700元、2250元、1800元和720元，累計(jì)賠償限額分別為400萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元和30萬(wàn)元，其對(duì)應(yīng)的單筆事故賠償限額分別為120萬(wàn)元、80萬(wàn)元、50萬(wàn)元和10萬(wàn)元。

和上海的不同，項(xiàng)目總設(shè)計(jì)師、廣東和諧醫(yī)患糾紛人民調(diào)解委員會(huì)主任（簡(jiǎn)稱醫(yī)調(diào)委）王輝表示，“深圳版”醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)引入兩類調(diào)整因子，即“執(zhí)業(yè)范圍調(diào)整因子”和“醫(yī)師職稱調(diào)整因子”，也就是說(shuō)，醫(yī)生保費(fèi)會(huì)根據(jù)科室、職稱進(jìn)行調(diào)整。不同科室同一職稱、同一職稱不同科室的醫(yī)生可能都有所不同。

醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)還能“約束”醫(yī)生行為。王輝介紹，與機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)相似，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)會(huì)對(duì)保費(fèi)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。若該醫(yī)生在上年度曾經(jīng)出險(xiǎn)，那保費(fèi)將會(huì)上漲，“出險(xiǎn)”越多，保費(fèi)越貴。對(duì)于醫(yī)療事故頻發(fā)的醫(yī)生，保險(xiǎn)公司將上報(bào)醫(yī)師協(xié)會(huì)，考慮吊銷醫(yī)生的行醫(yī)資格。

“這會(huì)讓醫(yī)生努力提升自身的醫(yī)療技術(shù)。因?yàn)槿绻粋€(gè)醫(yī)師長(zhǎng)期出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，會(huì)被認(rèn)為醫(yī)療水平很可能存在問(wèn)題?！壁w江寧說(shuō)。

醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的還有一大特點(diǎn)是期內(nèi)發(fā)生制。凡是在承保期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事故，即使患者在承保期后提出理賠，定責(zé)后醫(yī)生也可獲得賠付。不僅如此，“醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)”還首次推出院內(nèi)追責(zé)理賠，即對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)已經(jīng)賠付患方，按照醫(yī)院管理規(guī)定要求追究醫(yī)生執(zhí)業(yè)責(zé)任時(shí)，醫(yī)生可以通過(guò)投保的個(gè)人“醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)”獲得5000-20000元的賠付。王輝說(shuō)，若賠付金額不超過(guò)5000元，協(xié)調(diào)人員會(huì)采取快速理賠方式，醫(yī)患雙方簽字后即可直接賠付。

值得注意的是，外地醫(yī)生也可在深圳購(gòu)買此險(xiǎn)種，享受到相同的保險(xiǎn)服務(wù)。

反應(yīng)不一

險(xiǎn)隨人走，將會(huì)推動(dòng)醫(yī)生投入到多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的浪潮中。但不少人仍在觀望

在醫(yī)生職業(yè)生涯中，醫(yī)學(xué)的復(fù)雜性和未知性始終存在，這意味著風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。

作為第一個(gè)吃螃蟹的人，趙江寧說(shuō)，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)實(shí)施后，一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，它能為醫(yī)生個(gè)人賠償責(zé)任買單，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，免去一些后顧之憂，讓醫(yī)生更好地?fù)尵纫呻y重癥病人。更多人認(rèn)為，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)為多點(diǎn)執(zhí)業(yè)醫(yī)生加了道“護(hù)身符”。險(xiǎn)隨人走，將會(huì)推動(dòng)醫(yī)生投入到多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的浪潮中。

但并非所有人為醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)點(diǎn)贊。

數(shù)位三甲、社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生表示，他們目前仍持觀望態(tài)度。他們的擔(dān)心主要集中在:醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的細(xì)則是否完善？調(diào)整因子和費(fèi)率是否科學(xué)？保險(xiǎn)公司的后續(xù)服務(wù)能否跟上？這包括理賠程序、醫(yī)療事故鑒定和確權(quán)，評(píng)鑒的公允性等因素。

眾所周知，患者、醫(yī)院和保險(xiǎn)公司間關(guān)系復(fù)雜。珠江醫(yī)院神經(jīng)外科醫(yī)師郭燕舞在接受采訪時(shí)說(shuō)，在醫(yī)療糾紛的“棋局”中，保險(xiǎn)公司如果既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠程序繁雜，時(shí)間冗長(zhǎng)等問(wèn)題，最終矛盾仍會(huì)回到醫(yī)患之間。

如何理清醫(yī)療糾紛事件中各方的責(zé)任，保證鑒定的公平性？王輝設(shè)計(jì)出第三方定責(zé)定損的方案。他介紹，“醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)”將由第三方來(lái)界定醫(yī)患權(quán)責(zé)。一方面，患者可通過(guò)現(xiàn)有司法鑒定對(duì)醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行確權(quán)；另一方面，還可以邀請(qǐng)第三方組織為醫(yī)患雙方提供免費(fèi)評(píng)鑒。

深圳醫(yī)師協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)王天星表示，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)設(shè)立專門評(píng)鑒醫(yī)學(xué)和法學(xué)專家?guī)欤瑢?duì)于涉事醫(yī)師相關(guān)利益方，在評(píng)鑒中要采取回避態(tài)度。他說(shuō)，醫(yī)學(xué)專家負(fù)責(zé)評(píng)判醫(yī)療糾紛中醫(yī)師的責(zé)任，法律專家則敲定損害賠償?shù)目偨痤~。他們打“配合戰(zhàn)”，更為客觀、公平。

王輝認(rèn)為，第三方定責(zé)定損，既在醫(yī)患間建立了“緩沖帶”，又能通過(guò)第三方公平透明的鑒定，確保鑒定結(jié)果的客觀性和公信力。

會(huì)買賬嗎？

發(fā)達(dá)國(guó)家已嘗到醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的“甜頭”。但是，有業(yè)界人士卻擔(dān)憂，深圳版醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)可能會(huì)陷入“叫好不叫座”的尷尬局面。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)不是新鮮事物，而是醫(yī)師執(zhí)業(yè)上崗前的必備條件。如今，世界各國(guó)醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)大致上可分為三種模式，即以美國(guó)為代表的自保型商業(yè)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，以英國(guó)為代表的互助型“醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”和以日本為代表的行業(yè)組織投保型商業(yè)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。

在美國(guó)，醫(yī)生購(gòu)買“醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”是法律規(guī)定的強(qiáng)制義務(wù)。保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)生專業(yè)、出現(xiàn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的幾率大小等標(biāo)準(zhǔn)，將承保對(duì)象分為五類，并以此制定保險(xiǎn)費(fèi)率。若發(fā)生事故后會(huì)追責(zé)到醫(yī)生個(gè)人，下一年保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。

英國(guó)的“醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”則有兩種不同的模式：第一種是政府投保型的商業(yè)保險(xiǎn)；第二種是醫(yī)師互助責(zé)任保險(xiǎn)，由醫(yī)師維權(quán)聯(lián)合會(huì)、醫(yī)師保護(hù)協(xié)會(huì)和國(guó)民醫(yī)療服務(wù)訴訟委員會(huì)三個(gè)機(jī)構(gòu)提供。在日本，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)主要由醫(yī)學(xué)會(huì)為其會(huì)員醫(yī)師提供。保險(xiǎn)人為5家商業(yè)保險(xiǎn)公司。

發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐表明，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)能有效控制醫(yī)師執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，將醫(yī)療糾紛處理過(guò)程轉(zhuǎn)移給第三方機(jī)構(gòu)，讓醫(yī)生的工作變得更純粹，更高效。

那深圳版醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)能否復(fù)制它們的成功，醫(yī)生們會(huì)“買賬”嗎？

有業(yè)界人士擔(dān)憂，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)也許會(huì)陷入“叫好不叫座”的尷尬局面。因?yàn)槎嗄陙?lái)，以醫(yī)療機(jī)構(gòu)為主體的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在市場(chǎng)上反應(yīng)較為冷淡，常陷入“叫好不叫座”的尷尬。

根據(jù)醫(yī)療媒體“健康界”3月28日?qǐng)?bào)道，2017年7月醫(yī)庫(kù)調(diào)研結(jié)果顯示，超過(guò)七成的醫(yī)院未給醫(yī)生投保。

對(duì)于這種現(xiàn)象，廣州一家三甲醫(yī)院神經(jīng)外科醫(yī)生表示理解?！爱吘梗t(yī)療糾紛是小概念事件。而且哪怕是發(fā)生了，醫(yī)生個(gè)人需負(fù)擔(dān)費(fèi)用也不到10%?！边€有一間三甲醫(yī)院管理層負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保險(xiǎn)理賠程序繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、效率低，還不如把醫(yī)生保費(fèi)用于賠償患者家屬。

大型醫(yī)院有能力控制風(fēng)險(xiǎn)，而社區(qū)醫(yī)院則認(rèn)為他們較少遇到醫(yī)療糾紛。廣州市白云區(qū)永平街社區(qū)醫(yī)療中心內(nèi)科醫(yī)生趙敏（化名）表示，基層醫(yī)院“錢袋子”不寬裕，且日常主要負(fù)責(zé)常見病、慢性病，需要進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)手術(shù)的情況并不多。因此，“醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)”在基層醫(yī)院推廣頗有難度。

有意思的是，調(diào)查結(jié)果也顯示，超過(guò)九成醫(yī)生認(rèn)為購(gòu)買“醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)”有必要。他們認(rèn)為，購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)能有效規(guī)避行醫(yī)風(fēng)險(xiǎn)。

不管別人態(tài)度如何，趙江寧還是認(rèn)為，在多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的時(shí)代浪潮下，給自己上一份保險(xiǎn)，能讓自己在行醫(yī)過(guò)程中少些后顧之憂，多份保障。(記者 黃錦輝)