國外場景咋嵌入？

技術賦能之外，深度調研進行適應性改造，打造支付生態(tài)環(huán)境

經過10多年歷練，中國移動支付技術在國內得以鍛煉和成熟：相比其他國際領先支付平臺萬分之十七的資損率，支付寶平臺風控識別時間為100毫秒，平均資損率為百萬分之一；“騰訊乘車碼”的0.2秒極速驗證技術，可以提供“先乘車，后付費”的便捷出行服務……

如何讓這些先進數字技術服務世界上更多人群？中國移動支付企業(yè)首先開發(fā)出一套適用于不同國家和地區(qū)的包含風控、防欺詐、反洗錢等基礎能力的通用技術平臺，再結合合作伙伴的當地經驗進行適應性改造，切入當地居民最熟悉的生活場景。

“單純的技術賦能并不能解決問題，只有體驗、找準本地用戶‘痛點’，找到當地人經常使用的支付場景，才能更好地服務當地。”螞蟻金服全球本地化錢包技術負責人熊務真說，每到一個國家和地區(qū)，團隊首先會對本地用戶深度訪談，了解哪些支付場景才是當地客戶最需要的。

不同的國家和地區(qū)有不同的場景，所以每個本地電子錢包特點各不相同。在菲律賓，人們習慣于使用現(xiàn)金，相互之間轉賬匯款就依靠遍布全國的1.2萬個充值、匯款網點。正是從這個場景切入，螞蟻金服與菲律賓最大的數字金融公司Mynt合作推出電子錢包GCash，上線掃碼支付。合作后的前8個月，GCash用戶量超過800萬，翻了3倍，交易量也實現(xiàn)了翻倍。

Mynt首席執(zhí)行官安東尼介紹，中國移動支付帶來的經驗主要是在數據、風控等核心技術上?！霸跂|南亞地區(qū)，基本所有的支付公司都缺乏風控技術。中國企業(yè)搭建的數據平臺以及基礎底層設施給當地企業(yè)帶來了巨大的改變。在基礎構架完成后，我們還將慢慢引入人臉識別等更先進的技術和服務。”安東尼說。

“合作不僅僅是技術賦能，更重要的是與合作伙伴培育、打造出一個成熟的支付生態(tài)環(huán)境，進行全方位的生態(tài)賦能。比如，讓地鐵進出站閘口能實現(xiàn)掃碼支付，我們不僅要解決支付技術，還得和當地的設備生產商一起改造硬件設備?！毙軇照嬲f。

風險挑戰(zhàn)咋應對？

疊加本地經驗和中國技術，實現(xiàn)原創(chuàng)技術和核心能力輸出

“不同以往的靠貿易輸出、靠出口拉動經濟成長，移動支付技術出海的核心，在于原創(chuàng)技術和核心能力的輸出。通過‘當地合作伙伴+技術賦能’的方式，把本地經驗和中國技術疊加起來，可以大大縮短當地企業(yè)的研發(fā)時間和成本?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛說。

然而移動支付出海并不會波瀾不驚，一帆風順，也要面臨不少風險和不確定性。“首先是用戶習慣的改變程度，以及互聯(lián)網、基礎設施等配套環(huán)境狀況。當地人對移動支付的接受能力也不盡相同，而且網絡、交通、電商、物流等其他基礎設施發(fā)展水平也不同，由此帶來的對移動支付的需求就會有所不同，這決定了中國移動支付技術融入當地的程度?！痹鴦傉f。

曾剛分析說，各國監(jiān)管制度和監(jiān)管環(huán)境差別大，對移動支付的包容程度也不一樣，要適應當地的監(jiān)管環(huán)境并不容易，而且作為一項技術，移動支付還涉及技術標準的問題。

此外，隨著移動支付規(guī)模擴大，當地傳統(tǒng)金融機構的挑戰(zhàn)就會更加明顯，也會受到越來越多的約束。這些都是中國移動支付“出?！辈坏貌幻鎸Φ默F(xiàn)實環(huán)境。

本報記者 歐陽潔