優(yōu)化金融生態(tài)暢通制造業(yè)融資渠道

——尚福林常委代表全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)的發(fā)言

今年4月，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)“優(yōu)化金融生態(tài)，暢通制造業(yè)融資渠道”專題組赴廣西和遼寧進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研。從調(diào)研情況看,包括制造業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)貸款難問(wèn)題有所改善，但在企業(yè)金融服務(wù)環(huán)節(jié)仍面臨不少難題：一是融資供給存在短板。從渠道看，主要靠銀行貸款和票據(jù)融資滿足資金需求，比較單一。從成本看，綜合融資成本高于8%，一般在10%—12%。如果申請(qǐng)上市，上市輔導(dǎo)、機(jī)構(gòu)保薦等環(huán)節(jié)花費(fèi)也不菲，融資貴問(wèn)題依然存在。從流程看，貸款審批程序復(fù)雜，一般要半年以上，有的長(zhǎng)達(dá)9個(gè)月，融資慢問(wèn)題亟待緩解。從期限看，企業(yè)普遍缺少長(zhǎng)期資金投入，短貸長(zhǎng)投，期限錯(cuò)配明顯。二是融資環(huán)境制約明顯。金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信用信息渠道不暢，交易成本過(guò)高；貸款擔(dān)保體系不完善、不健全，融資擔(dān)保服務(wù)不足。大部分制造業(yè)企業(yè)貸款不良率高于其他行業(yè)，一些企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)違約，影響了金融機(jī)構(gòu)信心。三是金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡。資本市場(chǎng)發(fā)展不足，特別是風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資體系不發(fā)達(dá)，對(duì)具有高科技屬性、高風(fēng)險(xiǎn)特征的現(xiàn)代制造業(yè)企業(yè)，金融市場(chǎng)服務(wù)能力不足問(wèn)題尤其明顯。地區(qū)間金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡，有的地方機(jī)構(gòu)門(mén)類不全，有的地方資本市場(chǎng)服務(wù)缺位。四是政府產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金作用發(fā)揮不充分。市場(chǎng)化的基金投資運(yùn)作機(jī)制尚未建立，不敢投、不愿投、不能投問(wèn)題突出，導(dǎo)致資金沉淀。

制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融高質(zhì)量服務(wù)。為優(yōu)化金融生態(tài)、暢通融資渠道，調(diào)研組建議：

一、 加快完善國(guó)家政策性融資擔(dān)保體系，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。堅(jiān)持政策性、非盈利性功能定位，借鑒國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn)，建立健全“國(guó)家出資、市場(chǎng)運(yùn)作”的模式，充分發(fā)揮擔(dān)保杠桿作用。切實(shí)優(yōu)化銀政企擔(dān)保合作機(jī)制、合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、 進(jìn)一步加大社會(huì)信用體系建設(shè)力度，適時(shí)開(kāi)展商業(yè)信用環(huán)境專項(xiàng)整治。在各地建設(shè)信用信息平臺(tái)的基礎(chǔ)上，探索建設(shè)全國(guó)性信用信息平臺(tái)，將其打造為統(tǒng)一高效的基礎(chǔ)信息服務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)企業(yè)工商注冊(cè)、稅收繳納、社保繳費(fèi)、用電用氣用水、政府采購(gòu)等數(shù)據(jù)向信用信息轉(zhuǎn)化。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高銀行貸款效率和質(zhì)量。嚴(yán)懲企業(yè)做假賬騙貸，健全失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為。

三、 深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力為企業(yè)提供覆蓋全生命周期、滿足全方位需求的金融服務(wù)。在全國(guó)層面建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估、交易市場(chǎng)，解決好“評(píng)估難”、“處置難”問(wèn)題；研究解決海關(guān)進(jìn)口免稅設(shè)備用于融資租賃的問(wèn)題；加快多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，科創(chuàng)板注冊(cè)制試點(diǎn)成功后，在全市場(chǎng)復(fù)制科創(chuàng)板經(jīng)驗(yàn)，建立更加市場(chǎng)化的發(fā)行機(jī)制；促進(jìn)發(fā)展私募股權(quán)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)（PE/VC），加快新三板市場(chǎng)分層并定向增強(qiáng)流動(dòng)性；加快民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具落地落實(shí)；支持地方法人金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本、引進(jìn)人才、完善系統(tǒng)，促進(jìn)提高服務(wù)水平和效率。

四、 優(yōu)化政府產(chǎn)業(yè)（創(chuàng)業(yè))投資引導(dǎo)基金投資運(yùn)作機(jī)制。引導(dǎo)基金應(yīng)更好體現(xiàn)公益性，不以盈利為目的；建立跨項(xiàng)目、跨年度的綜合性、長(zhǎng)期性考核機(jī)制，推進(jìn)盡職免責(zé)制度落實(shí)，釋放基金活力和潛力，加大對(duì)前景好的制造業(yè)企業(yè)的支持力度。發(fā)揮好政府投資基金的種子基金作用，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)資本的吸引力，重視社會(huì)資本應(yīng)有權(quán)益，不與其爭(zhēng)利。借鑒全國(guó)社?；鹜顿Y項(xiàng)目招標(biāo)經(jīng)驗(yàn)，事前定好中標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，事后不干預(yù)中標(biāo)公司具體運(yùn)作。

五、 探索構(gòu)建新型銀企關(guān)系，促進(jìn)銀企建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系。借鑒曾實(shí)行過(guò)的駐廠信貸員、主辦銀行制度等做法中的有益經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，創(chuàng)新銀企戰(zhàn)略合作模式，促進(jìn)銀企相互信任、相互合作，加大對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸支持，增加銀行客戶黏度，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共謀發(fā)展，形成銀企命運(yùn)共同體。對(duì)于公司治理規(guī)范的企業(yè)，應(yīng)減少過(guò)度擔(dān)保、重復(fù)保證。

（發(fā)言人系全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席）