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銀保監(jiān)會(huì):加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度

2020年03月27日 10:03 | 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)
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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)26日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)提出,加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù),加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。專(zhuān)家認(rèn)為,《通知》從各個(gè)方面、不同維度全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),有助于降低整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條融資成本。

降低小微企業(yè)融資成本

《通知》要求,加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度。支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資后,以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用,幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為,這是很新的思路,將大大降低產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資成本。首先,以往銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資,需要核心企業(yè)提供應(yīng)付賬款確認(rèn),很多大企業(yè)缺乏主動(dòng)確認(rèn)動(dòng)力,現(xiàn)在資金直接貸給核心企業(yè),就不存在這個(gè)問(wèn)題。其次,當(dāng)融資主體是小微企業(yè)時(shí),銀行需要“一對(duì)多”,導(dǎo)致放款流程較長(zhǎng),無(wú)法解決小微企業(yè)燃眉之急;現(xiàn)在銀行“一對(duì)一”,直接貸款給核心企業(yè),效率大大提升。此外,產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)占用上下游小微企業(yè)資金,小微企業(yè)成為借貸主體,銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款價(jià)格較高?,F(xiàn)在銀行放貸給核心企業(yè),貸款價(jià)格會(huì)有所下降。

《通知》提出,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。通過(guò)應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持。

發(fā)揮金融支持穩(wěn)外貿(mào)作用

《通知》強(qiáng)調(diào),加強(qiáng)金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融支持穩(wěn)外貿(mào)作用,增加外貿(mào)信貸投放,對(duì)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)授信和支用放款建立綠色通道,合理確定分支機(jī)構(gòu)授權(quán),提高效率。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò),與境外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作,共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。落實(shí)好中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息等政策。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險(xiǎn)覆蓋面,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,適當(dāng)降低費(fèi)率。

曾剛表示,當(dāng)前穩(wěn)外貿(mào)有重要意義。短期來(lái)看,我國(guó)維持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要一定外需;長(zhǎng)期而言,中國(guó)是全球產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分,如果外貿(mào)不穩(wěn),會(huì)對(duì)未來(lái)中國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈的分工和地位造成影響。“金融政策需為產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)提供更多支持,盡可能降低外需減少對(duì)企業(yè)帶來(lái)的沖擊。”曾剛說(shuō)。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

《通知》提出,對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)授信予以差別化安排,完善激勵(lì)機(jī)制。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面,《通知》要求,加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),認(rèn)真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途,加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向的有效監(jiān)督。加強(qiáng)押品管理,有效控制存貨質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。合理確定供應(yīng)鏈融資整體合作額度,嚴(yán)格審核供應(yīng)鏈交易背景,必要時(shí)要求核心企業(yè)承擔(dān)賬款回購(gòu)或商品回購(gòu)責(zé)任。通過(guò)專(zhuān)戶(hù)管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段,監(jiān)控應(yīng)收賬款回籠。

銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平強(qiáng)調(diào),銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,基于真實(shí)的交易背景,核心企業(yè)和上下游企業(yè)要誠(chéng)信,不能做假。只要是基于真實(shí)的交易,銀行能提供支持的就應(yīng)該提供支持。

編輯:李敏杰

關(guān)鍵詞:企業(yè) 產(chǎn)業(yè)鏈 核心 金融

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