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國內(nèi)銀行1年半曝出18起存款失蹤案 涉及金額46億
是銀行失職,還是家賊難防?
6月5日,中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》,首次專門為“柜面業(yè)務”立下20條新規(guī),規(guī)范加固銀行內(nèi)控,對開戶、對賬、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務5個關(guān)鍵環(huán)節(jié)“打補丁”。同時,強化銀行的“雙線問責”機制。
其實,監(jiān)管部門曾多次發(fā)文加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)控。“此次提出的20條具體要求,是對此前文件的細化、‘打補丁’,強調(diào)將原有要求落實到位。”中國銀監(jiān)會消費者保護局局長鄧智毅表示,“初步看出來,銀行全責的案件占少數(shù),且糾紛案件多集中于柜面操作。”
今年1月初被媒體曝光的杭州聯(lián)合銀行42名儲戶共計9505萬元存款“不翼而飛”事件,就是犯罪團伙收買了銀行工作人員,儲戶在柜臺輸入密碼時被誤導,資金被存入后立即轉(zhuǎn)到其他賬戶。
此次銀監(jiān)會發(fā)布的《通知》特別要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)加強柜面業(yè)務流程控制。《通知》要求,客戶申請辦理柜面業(yè)務時,銀行業(yè)金融機構(gòu)應采取憑證簽字、語音自助提示、屏幕自助顯示等方式告知客戶其辦理的業(yè)務性質(zhì)、金額并得到客戶確認,確保根據(jù)客戶真實意愿辦理業(yè)務。
梳理銀行存款糾紛事件可以發(fā)現(xiàn),這些案件中,都涉及銀行內(nèi)部員工,他們利用自己的身份,博取儲戶信任。
近期有媒體報道稱,興業(yè)銀行北海分行一高管蘇瑜在2014年12月至2015年3月間,利用“幫辦銀行過橋業(yè)務賺取高額利息”為由,誘騙興業(yè)銀行多名大客戶共約30億元(報案額11.6億元),并于今年5月人間蒸發(fā)。蘇瑜在2012年就開始以“銀行過橋貸款業(yè)務”的名義和一些熟人或客戶“合作”,將其資金歸集私下去做高利貸,并“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月,蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉(zhuǎn)”的名義再次向“老客戶”吸納資金,最終卷款消失,不知去向。
6月9日,興業(yè)銀行方面回應稱,5月中旬已接到警方通報,該行前員工蘇瑜涉嫌個人非法集資已被立案,目前正在調(diào)查。涉案人蘇瑜于2015年3月27日主動向分行遞交離職申請,分行批準與其解除勞動合同。蘇瑜并非高管。興業(yè)銀行方面稱,事件性質(zhì)屬于離職員工個人非法集資,該行仍將全力配合公安機關(guān)調(diào)查取證。
然而,對于興業(yè)銀行的回應,馬上有媒體報道指出,涉案人是在出事后才辭職,并不是銀行說的先辭職后出事。還有受害者稱,是在興業(yè)銀行北海分行的辦公室里與涉案人簽訂的借款合同。
對于上述說法,《中國經(jīng)濟周刊》記者聯(lián)系了興業(yè)銀行進行求證,興業(yè)銀行新聞事務代表邵芳卿表示,目前無最新官方消息回應。對于《中國經(jīng)濟周刊》記者對興業(yè)銀行風險管控、人員管理方面的采訪要求,對方也表示了拒絕。
而儲戶頻頻遭遇“貼息攬儲”、“飛單”事件,也備受各方詬病。“最近我們看到不少銀行有把‘存單’變‘保單’行為的報道,對銀行來說,規(guī)避這種情況出現(xiàn)的核心就是要規(guī)避操作風險。” 廈門國際銀行北京分行助理總經(jīng)理、中關(guān)村支行行長丁遂接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時說,“有些地方,一個支行的行長長期由某個人擔任著,他就控制了整個支行全部的流程,雖然銀行也設置了柜員管理方案、內(nèi)外相互制衡機制,但因為支行行長當?shù)臅r間長了,把營業(yè)部主管、客戶經(jīng)理等都變成了他的‘手下’,上下都聽他一個人的,就沒法形成監(jiān)管和監(jiān)控。”
中國人民大學商法研究所所長、中國消費者協(xié)會副會長劉俊海在接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示,出現(xiàn)這種情況原因主要有三方面,一是銀行對員工的監(jiān)管“籬笆”扎得不嚴,以“吸儲規(guī)模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導”了銀行的工作人員,特別是基層工作人員業(yè)績壓力大,他們?yōu)榱送瓿扇蝿眨赡軙b而走險非法攬儲;二是銀行“內(nèi)鬼”膽大妄為,置法律于不顧,他們利用銀行內(nèi)部業(yè)績導向的考評機制漏洞,從事非法攬儲的犯罪行為;第三,也與儲戶自我保護意識不強有關(guān),給了這些人可乘之機。
編輯:鞏盼東
關(guān)鍵詞:銀行 存款失蹤 “存款失蹤”真相