最近,各大國有銀行陸續(xù)交出了2016年年度的“成績單”。從最新數(shù)據(jù)來看,隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的積極因素不斷累積,國有大型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、利潤總額、貸款質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、海外業(yè)務(wù)等方面均實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)中提質(zhì)”,同時(shí)與新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)相關(guān)聯(lián)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型亦有序推進(jìn)。業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前我國銀行業(yè)總體運(yùn)行向好態(tài)勢較以前更加顯著,不良債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)安全可控。未來,隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入,國有銀行業(yè)亦將迎來更大發(fā)展空間。

資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好

銀行業(yè)特別是國有銀行的業(yè)績在很大程度上反映了實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢。從工、建、農(nóng)、中、交幾家國有大型商業(yè)銀行的業(yè)績來看,“穩(wěn)中提質(zhì)”無疑成為了最大關(guān)鍵詞。

中國工商銀行面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力,重點(diǎn)把好“新增入口、存量管控、不良處置”這三道防線,標(biāo)本兼治,綜合施策,最終在2016年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定并出現(xiàn)積極變化,貸款劣變率同比下降,不良額、不良率增速同比放緩,撥備覆蓋率四季度環(huán)比上升。

“從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來看,經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的基礎(chǔ)是牢固的,整個(gè)趨勢是看好的。經(jīng)濟(jì)決定金融,在這么一個(gè)大環(huán)境下,我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些。”工商銀行董事長易會(huì)滿說。

中國建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量亦不斷向好。建設(shè)銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口和出口,創(chuàng)新不良資產(chǎn)市場化處置手段。截至2016年末,建設(shè)銀行不良貸款余額1786.90億元,同比少增400.99億元;不良貸款率亦較前一年下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

順應(yīng)趨勢積極轉(zhuǎn)型

在中國各地全面推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過程中,國有銀行不僅積極響應(yīng),而且沖在了前面。

最新年報(bào)顯示,建設(shè)銀行2016年在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額同比減少49.86億元,同時(shí)該行與客戶合計(jì)簽訂了2220億元市場化債轉(zhuǎn)股協(xié)議,降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,在“去產(chǎn)能”“降杠桿”等方面發(fā)揮了積極作用。

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,中國農(nóng)業(yè)銀行亦積極發(fā)揮自身優(yōu)勢。2016年全年,農(nóng)業(yè)銀行新增縣域貸款同比多增1096.05億元,涉農(nóng)貸款新增2172億元,同時(shí)突出對(duì)“大三農(nóng)、新三農(nóng)、特色三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持,在縣域城鎮(zhèn)化、水利、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了貸款的較快增長。此外,農(nóng)業(yè)銀行還推出“農(nóng)民安家貸”這一特色創(chuàng)新產(chǎn)品,支持農(nóng)民進(jìn)城購房,助力“去庫存”。

“幾家大型國有銀行的財(cái)報(bào)出來,整體業(yè)績較為穩(wěn)定,質(zhì)量有所提升。其信貸流向與國家‘三去一補(bǔ)一降’的大政策方向基本一致,更深層次上則反映出這些銀行順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和市場的要求。理清這個(gè)思路,有助于我們進(jìn)一步了解銀行與市場、金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。”國家發(fā)改委國際合作中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬喆在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,只有金融、行政等環(huán)節(jié)進(jìn)一步順應(yīng)市場,才有利于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功。

海外業(yè)務(wù)戲份更足

在今年的業(yè)績發(fā)布會(huì)中,記者注意到海外業(yè)務(wù)在國有銀行整體業(yè)務(wù)格局中普遍“戲份兒”更足,其對(duì)利潤增長的貢獻(xiàn)也進(jìn)一步提升。

2016年,中國銀行不斷開拓海外市場化的資金來源,創(chuàng)新債券發(fā)行品種,打通境內(nèi)外的資金通道,積極布局“一帶一路”商機(jī)。截至2016年末,中國銀行海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到7307億美元,海外資產(chǎn)在集團(tuán)資產(chǎn)中的占比達(dá)到26%。中國銀行海外業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤122億美元,同比增長39%,貢獻(xiàn)度達(dá)到36%。

對(duì)于交通銀行而言,國際化的努力亦使其更有底氣。最新年報(bào)顯示,交通銀行近年來在倫敦、盧森堡、巴黎、東京、紐約等地業(yè)務(wù)均出現(xiàn)明顯增長,國際化、綜合化資產(chǎn)已突破1萬億元人民幣,2016年對(duì)集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)占比提升2.77個(gè)百分點(diǎn)至13.39%。

萬喆說:“近年來,中國各家銀行海外業(yè)務(wù)發(fā)展很快,這與中國金融市場化與國際化改革息息相關(guān)。但也應(yīng)該看到,當(dāng)前中國自身處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景仍然不明,因此國有銀行的海外布局也需要進(jìn)一步向‘穩(wěn)健深化’靠攏,做到與國內(nèi)金融系統(tǒng)改革步調(diào)一致,與國家經(jīng)濟(jì)改革形勢緊密結(jié)合,為新時(shí)期經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型護(hù)航助力。”