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斬斷網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)資金結(jié)算通道——多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件調(diào)查

2019年12月30日 09:50 | 來源:新華社
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新華社大連12月29日電 題:斬斷網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)資金結(jié)算通道——多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件調(diào)查

新華社記者熊豐、白涌泉

近來,一些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺通過技術(shù)手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務(wù),從中牟取暴利。日前,在公安部統(tǒng)一指揮下,公安機關(guān)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件,打掉一批非法支付平臺,維護了國家金融管理秩序。

以“聚合支付”為名行非法網(wǎng)絡(luò)支付之實

在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下,遼寧大連警方近日破獲一起特大非法經(jīng)營案。深圳愛貝信息技術(shù)有限公司以“聚合支付”名義,從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),截留商家資金,涉案金額92億余元人民幣。

據(jù)愛貝公司商務(wù)部老員工蔣某某交待,愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構(gòu)套取支付通道,再將這些支付方式整合成一個二維碼發(fā)送給商家使用。

據(jù)介紹,消費者付給商戶的錢并沒有直接進入到商家的賬戶,而是先進入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時間將資金結(jié)算給商家,并收取一定的服務(wù)費。服務(wù)費金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時間長短確定,一般來說為代收總金額的1%左右。

“聚合支付本身并不違法,但如果聚合支付平臺從事了結(jié)算業(yè)務(wù),對商家的資金進行了截留,形成所謂‘資金池’,就是非法行為,風(fēng)險很大。”公安部經(jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)同志介紹,非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下,將消費者付給商家的錢截留,從中直接抽走手續(xù)費后,再轉(zhuǎn)到商家賬戶。

“取得監(jiān)管部門頒發(fā)的許可牌照,需繳納一定金額的備付金用于保障商家的資金安全,但像愛貝這類平臺沒有任何資質(zhì),商家的巨額錢款捏在他們手里沒有任何保障,一旦他們卷款跑路,商家必定損失慘重?!贝筮B市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊副大隊長范延群說,今年5月起,由于愛貝私自挪用商家資金,已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

為違法犯罪提供非法資金通道

近年來,一些不法分子盯上了網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的巨大市場利益,威脅公眾財產(chǎn)安全和國家金融秩序。

大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長劉漢存說,支付行業(yè)里,有一些不做資金結(jié)算業(yè)務(wù),專門為“一碼多付”提供技術(shù)支持的被稱為“聚合支付”,而那些沒有牌照,卻打著“聚合支付”旗號從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的則俗稱為“二清”,“二清”是非法的。

值得注意的是,這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如,他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

“這個領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”,劉漢存說:“我們共凍結(jié)了519家商戶的資金,但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家,愛貝公司知道,一些商家從事的是非法業(yè)務(wù),他們的資金就算被截留,也不敢報警。”

“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”……近年來,非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的新型犯罪手法層出不窮。在今年4月山東煙臺警方破獲的一起特大非法經(jīng)營案中,犯罪嫌疑人開發(fā)運營一款名為“抓蛋”的手機應(yīng)用,通過招募代理,發(fā)展大量網(wǎng)絡(luò)支付用戶“兼職”收傭,為賭博網(wǎng)站等犯罪團伙提供“代收代付”類的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù),涉案金額巨大。

警方介紹,非法網(wǎng)絡(luò)支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”,虛構(gòu)交易背景,幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管,嚴(yán)重擾亂金融市場秩序,危害支付安全。

維護金融安全需要各方面共同努力

記者注意到,一些非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運營機構(gòu),近期也在加大對網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)控。

中國銀聯(lián)風(fēng)險控制部高級主管王宇表示,銀聯(lián)將結(jié)合相關(guān)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺典型案件開展深入分析,依托大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控相關(guān)技術(shù),建立健全非法支付監(jiān)測模型。

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風(fēng)險合規(guī)部高級經(jīng)理胡海洋說,下一步,網(wǎng)聯(lián)平臺將積極持續(xù)開展以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的建模分析,聚焦非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺,同時將拓寬監(jiān)控范圍,對電信詐騙、洗錢等違法違規(guī)行為開展風(fēng)險監(jiān)測,助力監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)測風(fēng)險點和違法違規(guī)行為。

胡海洋等人表示,保護好自己的“錢袋子”,首先不要隨意出租出借自己的個人銀行賬戶、支付賬戶,更不要將個人身份信息出賣他人使用。其次,在日常線下購物過程中,要注意保護付款碼信息,并對個人銀行賬戶或支付賬戶適當(dāng)設(shè)置交易限額。如出現(xiàn)疑似詐騙、盜取賬戶資金等情況時,應(yīng)及時與銀行或第三方支付機構(gòu)聯(lián)系,緊急止付資金并報警。

公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,公安機關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動,切實維護金融市場秩序,維護公眾資金安全,凈化支付市場環(huán)境。

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:支付 網(wǎng)絡(luò) 資金 非法

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