中國建設銀行是一家中國領先的大型國有股份制商業(yè)銀行,歷經(jīng)六十余年改革發(fā)展,成就了國家建設金融主力軍的美譽,現(xiàn)已發(fā)展成為全球知名的大型綜合性商業(yè)銀行,在英國《銀行家》2017年全球銀行1000強排名中,位居第二

“哪里有重點建設,哪里就有建設銀行?！闭Q生于“一五”規(guī)劃的新中國建設熱潮中,建設銀行從一家經(jīng)辦基本建設撥款的專業(yè)銀行,發(fā)展為總資產(chǎn)超過21萬億元,公司機構(gòu)客戶突破400萬,個人有資產(chǎn)客戶超過3.4億,規(guī)模、質(zhì)量和效益等經(jīng)營指標在全球銀行業(yè)名列前茅的大型綜合性商業(yè)銀行集團。今天的建設銀行,已然成為共和國砥柱中流的金融巨子。

回顧黨的十八大以來,建設銀行始終勇立潮頭,砥礪奮進,走在了金融改革發(fā)展的前列。5年間,建行集團資產(chǎn)總額突破21萬億元,增長逾7萬億元,年均增速達10.7%。盈利水平持續(xù)良好,主要財務指標均居同業(yè)領先水平。在英國《銀行家》雜志按照一級資本排序的“全球銀行1000強”榜單中,建設銀行位列第二。

與共和國建設同呼吸共命運

“作為國有大型商業(yè)銀行,建設銀行積極承擔政治責任、經(jīng)濟責任和社會責任,始終把服務實體經(jīng)濟作為立行之本,在國家經(jīng)濟建設主戰(zhàn)場積極發(fā)揮金融主力軍作用?！苯ㄔO銀行相關負責人表示。

5年來,建行緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,全力支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等重大戰(zhàn)略實施,截至2017年6月末,基礎設施行業(yè)領域貸款余額3.2萬億元,支持國家重大工程項目4662個。大力拓展普惠金融,加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,涌現(xiàn)出“小微快貸”“裕農(nóng)通”等深受市場歡迎的產(chǎn)品和服務。小微企業(yè)貸款余額1.49萬億元,涉農(nóng)貸款余額1.72萬億元。建設銀行還積極實施多項減費讓利措施,5年間累計讓利596億元,有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

作為服務供給側(cè)改革的重要一環(huán),債轉(zhuǎn)股的落地一直備受關注。

據(jù)介紹,2016年10月國務院發(fā)布《關于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導意見》后,建行率先落地實施了云錫、武鋼等試點債轉(zhuǎn)股項目,全國首家獲批成立市場化債轉(zhuǎn)股專業(yè)化實施機構(gòu)——建信金融資產(chǎn)投資有限公司。截至目前,建行已與42家企業(yè)達成市場化債轉(zhuǎn)股合作意向,簽訂了總額5542億元的框架協(xié)議,其中,落地資金達766億元。業(yè)內(nèi)人士表示,建行在市場化債轉(zhuǎn)股領域的領先優(yōu)勢,既體現(xiàn)在方案研究過程中的技術(shù)貢獻,更在于率先把債轉(zhuǎn)股模式落地,從而引領這項在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中舉足輕重的任務實現(xiàn)突破。

發(fā)力金融科技全面提升服務能力

隨著科技變革的日新月異,建行深刻意識到,沒有自主知識產(chǎn)權(quán)的強大信息系統(tǒng)支撐,未來業(yè)務發(fā)展將受到重重羈絆。2011年,在建行黨委、管理層的毅然決策下,決定啟動“新一代”核心系統(tǒng)建設,對信息系統(tǒng)進行企業(yè)級的全面革新,讓業(yè)務功能的開發(fā)如同積木組合一樣高效靈活,實現(xiàn)千人千面按需提供服務。在強烈的使命感召下,在全球還沒有可參考的案例下,建行人開啟了長達6年的“科技長征”。

今年6月,歷經(jīng)6年、前后有9500多人參與開發(fā)的建行“新一代”核心系統(tǒng)全面建成。這項金融科技創(chuàng)新的重大成果,全面提升了建行現(xiàn)實和潛在競爭力。建行相關負責人表示,建行將把“新一代”系統(tǒng)的作用發(fā)揮到最大,把優(yōu)勢變成勝勢,打造建行核心競爭力,為建行改革轉(zhuǎn)型和中國金融科技發(fā)展貢獻強大的科技動力。

建設銀行提出了移動優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略,大力發(fā)展以手機銀行為代表的移動金融業(yè)務。目前,建行手機銀行已發(fā)展成集金融和非金融服務為一體的App,功能豐富、體驗良好,越來越多的用戶從去網(wǎng)點、網(wǎng)銀辦理業(yè)務轉(zhuǎn)為使用手機銀行。

經(jīng)過5年高速發(fā)展,截至2017年6月底,建行手機銀行客戶已達2.44億戶,當年交易量、交易額分別達到217.4億筆、25.6萬億元。手機銀行已成為建行各業(yè)務銷售和服務客戶的第一大渠道。從重點業(yè)務看,超過50%的基金交易、60%左右的貴金屬交易、75%左右的賬戶商品交易、超過80%的快貸申請都是通過手機銀行完成的。

經(jīng)集約化轉(zhuǎn)型,借勢金融科技,建行服務客戶水平顯著提升,客戶排隊等待時間平均減少約5分鐘,對公結(jié)算業(yè)務單筆時長由5分鐘縮短為2分鐘,個人信用卡辦卡時長從15天縮短到7天。對于專業(yè)復雜的外匯類業(yè)務,實現(xiàn)了政策性審核、賬務處理、資金清算、國際收支申報全流程集中,外匯業(yè)務單筆辦理時長縮短50%。

近年來,建設銀行探索運用大數(shù)據(jù)、人機智能交互等新技術(shù),自主研發(fā)了集客戶業(yè)務辦理、產(chǎn)品展示銷售、體驗交流互動為一體的綜合金融服務智能化設備——智慧柜員機,綜合了網(wǎng)上銀行和傳統(tǒng)網(wǎng)點的功能,成為深受客戶歡迎的新型服務渠道。目前,已在網(wǎng)點投放超過60000臺智慧柜員機,有力提升了網(wǎng)點的智慧化水平,大大提升了網(wǎng)點業(yè)務辦理效率,縮短客戶等候時間。

建設銀行基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新,推出“小微快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務新模式,客戶可以足不出戶,網(wǎng)上辦理,真正實現(xiàn)從貸款申請、審批、簽約到貸款支用的全流程線上操作,做到資金實時到賬。“小微快貸”推出以來,以便捷、高效的流程迅速拓寬服務覆蓋面,截至2017年6月底,貸款客戶已超過7萬戶,貸款余額370多億元。

跟隨國家戰(zhàn)略加速全球布局

5年來,建設銀行不斷做優(yōu)做強,參與國際競爭能力穩(wěn)步提升。按照“綜合化、國際化、量質(zhì)并重、效益提升”的宗旨,響應國家“一帶一路”倡議與對外經(jīng)濟合作大趨勢,服務企業(yè)“走出去”和“引進來”,為支持國家實體經(jīng)濟發(fā)展和人民幣國際化作出了重要貢獻。

建行國際業(yè)務已成為一匹“快馬”,有力支持了“一帶一路”建設和中國企業(yè)“走出去”。截至今年6月末,建設銀行形成了遍布全球的機構(gòu)布局,已在29個國家和地區(qū)建立分支機構(gòu),擁有境外各級機構(gòu)251家,實現(xiàn)跨時區(qū)、跨地域、多幣種、24小時不間斷的金融服務。

建行在英國、瑞士、智利的人民幣3大清算中心平穩(wěn)運營。目前,倫敦分行人民幣清算總量已近18萬億元人民幣,使英國成為其在亞洲之外最大的人民幣清算中心。建設銀行在境外開立23個幣種62個清算賬戶,總行級代理行1369家,覆蓋132個國家和地區(qū)。

圍繞人民幣國際化和中資企業(yè)“走出去”,力推國際化轉(zhuǎn)型,建行海外資產(chǎn)規(guī)模快速增長,盈利穩(wěn)步提升,結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,集團貢獻度不斷提高。截至今年6月底,建行海外商業(yè)銀行上半年實現(xiàn)凈利潤54億元,較上年同期增長86.70%,上半年國際結(jié)算量5789億美元,跨境人民幣結(jié)算量4290億元。

目前,建設銀行為“一帶一路”建設提供包括全球現(xiàn)金管理、海外并購、境外融資、跨境人民幣、財務顧問等多種形式的綜合化金融服務。2015年以來,建設銀行累計為俄羅斯、巴基斯坦、新加坡、阿聯(lián)酋等18個“一帶一路”沿線國家的50個海外重大項目提供金融支持,建行簽約金額約合98億美元。目前,累計儲備重大項目200多個,半數(shù)以上項目集中在鐵路、公路等基礎設施建設領域。(經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 錢箐旎)